2021-02-14-還在借款人生?牛年你可以選擇不一樣的路-(上)

2021-02-14-還在借款人生?牛年你可以選擇不一樣的路-(上)

在這裡先跟大家拜個晚年,祝福各位牛年行大運,擺脫去年的一切不順利,迎接新一年的所有好事。長久以來寫了非常多有關借款理債跟投資理財的文章,是真心希望讀者能夠脫離貧窮創造財富,如果你現在依舊被困在借款負債的人生中,千萬不要覺得氣餒心灰意冷,趕緊想辦法從谷底爬起來,給自己一個重生的機會。最起碼一定要修正並建立正確的金錢觀,首先就是把「為什麼總是處在借款負債的狀況」這件事搞清楚,通常一直處在借款負債的原因有很多,不完全是揮霍無度吃喝嫖賭造成的,很多細微的原因都是你我可能忽略的。

遇過很多前來申請小額借款的朋友,有些是突發性的金錢困難,像是家人生病車禍、個人周轉不靈、瞬間失業斷薪等等,這樣的借款負債其實是比較好處理的,只要有固定的收入以及承擔債務的勇氣,基本上我這輩子只會見到這樣的人幾次。但是,有些是一借再借,每隔一段時間就來借款,借款理由千奇百怪,借款這事對他們來說是家常便飯,當中不乏已經賴帳賴到惡名昭彰,更多是萬債纏身無法解脫的。無論借款理由是什麼,會這樣讓自己陷入借款的無底洞,只有一個原因,就是沒有做好財務的規劃,也沒有未雨綢繆做好風險預防,才會導致債務纏身被借款壓力壓的喘不過氣。

這跟每個月有多少收入絕對沒有關係,我見過月入十數萬的人,被眾多債主逼的只能上法院處理,也見過月薪只有28K的年輕人,利用正確的財務分配去把借款清償,還能同時理財投資。我們不談那些懂得怎麼理債又理財的人,如果你目前正在負債中而且深陷泥沼,不知道該怎麼處理你的金錢困境,不妨聽聽我的意見還有一些過來人的案例吧!我們不求一夜致富擺脫所有債務,因為那是遙不可及又不切實際的夢想,所以千萬不要孤注一擲去想著怎麼發財,慢慢將身上所有借款的壓力一一解除,無債一身輕之後,才有機會去談投資理財以錢生錢致富。(待續)

2021-02-04-年輕人借款投資正夯,切莫投資變投機

2021-02-04-年輕人借款投資正夯,切莫投資變投機

上星期參加了外甥的生日聚會,雖然他的朋友群年齡層平均在25歲上下,但身為舅舅也是跟的上時代潮流,所以在聚會上跟這些年輕人相談甚歡。最熱絡的話題不是哪個品牌出了什麼新款式,也不是什麼八掛消息,是最近很夯的股票投資。只是我也納悶,如果是小金額的股票投資我覺得這年紀的孩子都能負擔的起,但言談間也提到了美股、台積電、聯發科、大立光,買個一張股票就是幾十萬起跳,這些孩子真的有如此能力嗎?深入了解後才知道,年輕人現在很盛行借款買股,市面上也有各種借款管道提供選擇,所以現場蠻多年輕人是一邊借款負債一邊買股票投資。

這真的好嗎?以往我很建議大家在衡量自身能力的情況下,去跟親朋好友求助或是申請借款來做投資,達到以錢生錢盡速將借款清償並獲利,但是最大的前提是,你必須具有借款還款的能力。所以我擔心的是,20幾歲的孩子真的能承擔幾十萬的借款負債嗎?真的有足夠的還款能力嗎?或許我的擔憂是多餘的,現在的孩子腦筋動的很快,也很有賺錢的頭腦,但是是否有面對風險面對虧損的經驗與能力,才是年輕人借款投資最首要注意的地方。不可否認,許多年輕人借款投資不僅能從中學習到金融知識與市場觀察力,也能透過借款負債培養自己理債與理財的本事,在賺錢、學習、負債、還債四方面取得平衡,是最最重要的關鍵。

年輕人將自己的積蓄或是透過任某種款管道取得金錢來用於投資,是增加財產性收入合理合法的方式,相對的,任何投資都有風險,無論是股票、期貨、基金都存在著一定程度的風險,所以年輕人在這借款投資的過程中需要學習與注意的,比你想像中還多很多。畢竟投資這檔事不單單是靠經驗與腦袋,運氣也是其中一個因素,如果貿然借款投入市場進行投資,沒有萬全的準備是很有可能投資變成投機的,而投機的下場往往是暴富與谷底一線之隔,一不小心無法獲利還只是小事,負債累累影響信用紀錄就是一輩子的事了。

2020-08-10-新北證件借款讓你選擇自己的人生

2020-08-10-新北證件借款讓你選擇自己的人生

早上一位客戶打電話來清償借款,其實每次接到客戶這樣的電話,心裡都會替他們開心,無論當初來借款的原因是什麼,最起碼都已經脫離了困境,是我們跟客戶之間最完美的結果。他是一位今年二月剛出獄的更生人,就算擁有國立大學的學歷,卻因為前科坐牢的關係一直求職碰壁,家人雖然願意再度接受他,但是經濟情況實在有限,除了供給他一個遮風蔽雨的家,所有的生活還是得靠他自己努力才行。於是他四月的時候來申請我們的新北證件借款,下定決心在臉書上面跟朋友一起直播賣寵物用品,也正因為把學校所學的行銷手法都派上用場,短短幾個月就做出不錯的成績,一直到今天早上把借款全部還清。

這真的是天無絕人之路,誰知道幾個月前那個來申請新北證件借款的大男孩,憑藉他自身的努力在網路上做出了口碑,就算受盡挫折有多少人不看好他,也能突破困境闖出一片天。所以我真的是很替他開心,偶爾我會到臉書各大粉絲團看賣東西的直播,有哪些是搞怪玩噱頭、有哪些是掛羊頭賣狗肉、有哪些是認真營運做生意的,我們當消費者的其實心裡都非常清楚,而這個客戶在販售每一種寵物零食、飼料、用品等等,都會先做好功課,然後在直播裡跟每一個消費者認真解釋商品內容,這或許就是他短時間內可以深獲客人喜愛,然後創造出一番業績的真正原因吧!

回想他那天來申請新北證件借款的時候,他告訴我,在出獄後的兩個月中,他面試過20幾間的公司,從店面銷售員到白領上班族都有,但是所有主管看到他的前科資料就打退堂鼓了。加上親朋好友對他的印象都非常糟糕,沒有人願意相信他已經改過自新,家人又無力幫忙,所以看到我們在網路上新北證件借款的廣告時,才跟朋友討論是不是賭一把,努力經營網路事業看看。我相信有很多更生人跟他一樣,回歸到社會生活時都會遇到這樣的挫折,有些人選擇走回頭路萬劫不復,有些人意志消沉埋怨這個社會對他不公平,而有些人就像這位客戶借款負債也要證明給所有人看,讓大家知道他已經跟以前不一樣了。你,可以選擇你要的人生,也可以讓人生選擇你,只要自己下定決定。

2020-06-07-借款投資行不行?降低風險為首要原則

2020-06-07-借款投資行不行?降低風險為首要原則

講到借款投資就不得不想起前幾天的新聞事件,台北市那個知名的張姓女惡房東,因為借款給哥哥投資日後卻追討不回借款而告上法院,但是兩次法官都判決她敗訴,實在大快人心。這樣的惡人總是夜路走多會碰到鬼,佔盡了別人便宜,這下卻因為親哥哥借款而吃上大虧,總覺得是種應得的報應。但借款投資到底可不可以呢?尤其是最近疫情過後,各類行業都開始慢慢復原中,眼看著景氣要逐漸轉好,應該有蠻多人磨拳擦掌準備投資,沒有資金的人該怎麼辦呢?借款投資的風險有哪些?

為了降低借款投資的風險,有幾個事項請大家務必注意,首先,如果真的需要資金投資而必須借款,那就要考量清楚借款的利率、還款壓力是否會壓垮自己,尤其當自己投資的內容並不是短時間內獲利回本的,那麼選擇的借款方式就必須是低利率並拉長還款期限,否則很容易就造成資金失衡。再來就是當你已經選擇好借款的方式也順利借款,投資內容也是非常重要的,投資市場的項目琳瑯滿目,挑選自己熟悉並拿手的再進行投資,與其選擇高獲利高風險的項目,不如選擇低獲利但能掌握全局的項目。

尤其是得為自己的選擇錯誤設下停損點,投資有賺有賠都是無可預知的風險,既然已經借款負債讓自己以錢生錢了,也要有認賠的心理準備,設置停損點就顯得非常重要,適時的收手以免讓借款一去不回。當然這樣的風險都是能夠事先多做功課預防的,借款投資前若是能徹底了解並觀察投資項目,就能降低風險保住錢包。有個朋友就曾經受過嚴重的教訓,他聽信保險業務員的話,利用保單借款來購買業務員推薦的股票,也很安心的將借款交由業務員操盤,最後業務員把所有借款捲款潛逃,朋友甚至不是唯一的受害者,簡直賠了夫人又折兵。

就像最近蠻多人申請紓困借款後去投資股票或是購買基金,原則上也違反了政府的美意,但是這些都是合法的借款也不能多說什麼,只是如果沒有能事先好好學習觀察投資市場,貿然就將借款投入其中,雖然僅僅十萬元,也是一種莫名的損失。建議那些想借款投資的新手,在借款前不如好好思考方向,先投入一點點金錢試水溫並熟悉操作模式,像現在的定期定額ETF都是不錯的選擇,上手之後無論是用自己的錢或是借款來投資,自然風險就會降低許多了。

2020-01-17-老公借款不還,老婆有責任嗎?–(上)

老王因為投資生意失敗,跟親朋好友借款將近三百萬,最後仍因入不敷出跑路了,那老王的妻子要承擔這借款的債務嗎?我想這樣的例子很常見,尤其是夫妻在有婚姻關係的時候,因為買房買車需要跟銀行借款,但如果借款的那一方因故無法執行還款義務,那配偶需要負起責任嗎?或是配偶四處借款欠了一屁股債,人間蒸發找不到人後,另一半該怎麼保障自己的權益不被受牽連呢?

以現行台灣的法律來說,夫妻之間的財產制度分為:法定財產制、共同財產制、以及分別財產制,原則上如果夫妻沒有事先約定財產制度的話,就是實行法定財產制。除非在婚前或是婚姻關係中,夫妻雙方協議擬定共同財產制或分別財產制,那就另當別論了。如果配偶借款負債,另一半必須以共同財產清償配偶的個人債務,簡單來說,就是夫妻有協議擬定為共同財產制,那麼當配偶無力償還借款時,債權人可以就夫妻間的共同財產請求清償借款。

若是法定財產制,可依民法第1023條中規定:「夫妻各自對其債務負清償之責。」也就是說,雙方都得為自己的借款債務負起清償的責任,債權人也不得要求夫債妻還或是妻債夫還,而分別財產制也大致上與法定財產制相同。所以其實只要夫妻之間不要協議擬定共同財產制,就不必擔心另一半的借款債務問題,但這樣的狀況還是要預防及避免,畢竟金錢上的債務可以因為法律而逃避,但人情與義理上的虧欠就很難彌補了。

就像一開始舉例的老王,借款三百萬後就跟小三落跑,留下重病的妻子跟年幼的三個孩子,雖然在法律上老王的妻子不需承擔這些借款債務,但是親朋好友間的感情早就破壞殆盡,其中還有的是向民間借款公司所借的債務,一個不小心就很可能雪球越滾越大,負債越來越多,如果是黑心的民間借款公司,豈不是人身安全都沒有保障?

誰說有錢人不借款,會借錢賺錢花錢存錢的才是有錢人!

誰說有錢人不借款,會借錢賺錢花錢存錢的才是有錢人!

現在很流行所謂的「錢意識」,也就是我們在金錢使用上的潛意識,甚至還有專家特地為此寫了書,清楚明白的告訴讀者,窮人跟富人在金錢意識上有大大的差距。所以你的錢意識是什麼?對於金錢的使用方式每個人自有一套準則,將決定你成為一個有錢人還是貧困者。

「錢,花一分就少一分,能不花就不花。」「如果花點錢可以節省時間和精力,那就多花一點。」「創業太難了,我還是看看哪家店會賺錢,加盟他們就好。」「為了孩子以後要買車買房,我現在得多存一點。」「借款負債就是窮人作為,千萬不要輕易跟人借錢。」如果你對錢是以上這些想法,可能得小心了,這都是書裡要提醒我們的窮人錢意識

你一定會覺得很奇怪,這些不就是人們對錢應該要有的正確觀念嗎?因為我們被教育著,錢要花在刀口上啦,要用最沒風險的方式賺錢啦,以及不借款負債就是有錢啦等等的想法。但有沒有想過,敢花錢在對的地方、用聰明的方式賺錢、讓借錢成為有錢的動力,更是應有的金錢觀念嗎?

就像我常告訴我的客戶,只要你敢借款負債,就能激發出你內在想要賺錢的潛力,未來將債務清償後,這個賺錢的能力就會成為你一輩子的武器。而已經有錢的人更需要借錢,因為錢在手上持續流通才能將錢變成活錢,如果一昧放在銀行生微薄利息,充其量只能算是沒辦法致富的死錢。

所以啊,不要害怕別人笑你愛錢,愛錢才能讓自己一步步變成有錢人,人生絕對有機會致富,樂觀是生命最大的資產,人脈是帶來財運的財神爺。把握和有錢人交朋友的機會,學習他們的理財之道,無論人生走到哪個階段,都別輕忽長期累積的經驗,用智慧正面迎擊每個挑戰,千萬別低估自己的能耐喔!