Month: 11 月 2018

什麼時候最適合跟銀行借款？除非專精在投資上的朋友，否則一般人很難知道，跟銀行借錢也是有省息絕招的！也就是說，每當股市發生重大利空時，就是舉債借款投資的好時機，因為政府為了拯救經濟會採取降息措施，加上如果你的銀行往來信用良好，跟銀行借貸時的利息就會較低。

當然，當股市大利空，股價相對也會處在低價位上，這時候不防借款來投資，一方面借貸利息降低，一方面也可以趁股價減弱時趁機殺入。舉例來說，如果你現在身負房貸車貸，每個月薪水都得上繳貸款，想存一點錢在身邊的機會都沒有，那你更應該賭一把，看準投資眼光，借筆錢讓錢生錢。

有位客戶常說的一句名言，「一繳房貸，終身負債」，我都忍不住為他掬一把同情的眼淚了，但當他透過幾個投資的朋友進行瞭解，抓緊投資的好時機，跟我們借了一筆小錢。現在他不但能用薪水去繳交房貸，利用借錢投資的方式，每個月的獲利除了讓他能繳還本金利息外，還能有多餘的金錢存款。

只是借款投資不像拿自己手中多餘的錢那麼簡單，得附加還款的時間壓力，還要避免因借貸而舉債變多的狀況。所以簡單列出幾點借錢投資需要注意的地方囉！

1.必須找自由借還的借款管道，不要找那種不能提早還款中止利息計算的那種，否則壓力會更重，最好是找像林代書這種，借錢多少天就算多少利息，隨時都能清償的會比較適合。2.當你舉債投資，那麼投資目標最好尋找容易脫手變現的，像是股票、基金等等，無論獲利與否都能輕鬆換回現金。然而投資不動產，還得等候找尋買家的時間，如果在等待的時間需要將資金抽回，就會顯得困難許多。3.投資的獲利必須大於借錢借貸的利率，否則一旦借款的利率高過獲利，就會發生資金失衡流失的狀況，會讓自己陷入困境中。

「我從來不跟銀行借貸，也不辦信用卡，信用紀錄非常乾淨。」某個朋友在聚會時很驕傲的說著。其實我很不以為意，不跟銀行往來借款，也不使用信用卡，未來如果想買車買房，會比一般人來的困難。

怎麼說呢？這樣的人在銀行眼中叫做「小白」，就是跟銀行完全無往來紀錄，然而買車要申請車貸，買房要申請房貸，就算只需要小錢也是得申請個人信用借貸，如果你是小白，銀行要憑什麼依據能證明你是有償還能力而借錢給你呢？所以才會造成小白在日後想要申請任何貸款都有一定的困難度。

那要如何培養出良好的聯合徵信紀錄呢？首先是完美的使用信用卡。信用卡這東西常常會讓人產生消費過度或是循環利息繳不完的狀況，所以很多不懂利用信用卡的人淪為背債的卡奴。但是如果能夠完美使用信用卡，每個月刷多少付多少，不遲繳不預借現金不超額刷卡基本上都能培養一定程度的聯徵信用分數。

再來就是要有份穩定收入並超過半年以上的工作，申請銀行借貸最重要的其實還是回歸於自己的還款能力，否則就算核貸條件通過拿到借款，沒有能力償還貸款也是會讓自己陷入困境。在同間公司工作超過半年以上，則是銀行拿來做為你穩定度的依據。

而你跟每家銀行間的借貸紀錄跟申請次數也會影響聯合徵信的分數，如果你跟A銀行申請借貸沒過，下一次跟B銀行申請能夠通過的機率也會變低。所以在跟銀行借錢之前，最好還是把所有符合申請借貸的文件準備好，第一家銀行通過借貸後，未來的每一家在申請上都會比較順利的。

其實借錢給人，除了一開始猶豫不決該不該借錢出去外，最怕的，還是怕遇到借錢不還的人。所以蠻多人乾脆一開始就拒絕借貸給對方，以免發生錢要不回來的情況，如果那些借出去的錢是自己緊縮荷包省吃儉用存下的，就讓人更嘔更不愉快了。

還有一種人更過份，明明欠一屁股債，卻看他在臉書上PO美食照片，每天吃喝玩樂好不愜意，這時候真的會讓自己吐血負氣。既然木已成舟錢已成債，怎麼討債才不會觸法或是傷感情呢？

有些人會直接拿走對方的有價財物抵債，雖然在道義上是可行的，但是在法律上，債務人擁有其財物的絕對所有權，是不能恣意搶奪或是不問而取來抵消借款的，否則很容易吃上竊盜、搶奪甚至強盜等罪名。

但是借錢不還的人就拿他沒辦法嗎？在民法上還是有保障債權人的法律，應該先尋求法律途徑自力救濟，向對方提出民事清償債務之訴訟或調解，如果是訴訟，就必須等待勝訴判決，如果是調解，就等調解委員會判定。

正常來說，如果你勝訴或是調解成功，借錢不還的債務人就會被法院強制執行查封財產，等待財產被法拍後所獲得的金錢來償還債務。這過程時間會非常久，而且也已經走到撕破臉的地步，無論是錢或情都是兩敗俱傷。

在走上法律途徑前也需要注意的是，當初在借貸關係產生時是否有簽立有效的借據或是借款證明文件，對簿公堂時才能成為有力證據討回自己的借款。

唉，借錢真的是一門學問啊！討債更是值得讓人深思的課題。

看到這標題，應該有很多父母想說：「哪有爸媽借錢給小孩在寫借據啦！」沒錯啊，幾乎有99.9%的父母親，在借錢給小孩時是不會寫借據本票借條等等來紀錄，我個人也不會，但是看到前陣子選舉的新聞，才知道原來借錢給孩子寫下借據，未來才能避免很多麻煩的狀況發生。

因為地方首長的選舉，很多候選人的過去都會被挖出來討論，其中一則就是台北市長柯文哲的父親曾經借款資助他買房，卻被國稅局質疑漏稅，要求柯爸跟柯文哲市長提出具體的借錢收據及匯款明細，還有所有償還此借貸的證明。

看到這個讓人蠻想罵髒話的，我以前也跟父母親借錢週轉過，但從來不會被要求寫下借據，甚至父母親也不會要求歸還。但是，翻閱許多案例資料跟法律條文，就能發現，這些具證的動作，未來都可能成為可以避免被國稅局找麻煩的鐵證。

就拿柯文哲的例子來說，如果當初柯爸有立下借據證明借錢給兒子買房子，在法律上就是純粹的借貸關係，沒有太多稅務的問題，但如果沒有立下借據或是有足夠證據證明跟兒子間的借錢關係，就會被法律判定為贈與，繳納的稅金就會很可觀了。

所以缺錢還是來找林代書借錢吧！小額借款審核快速門檻低，免保無抵押，更沒有稅金的問題囉！同時也提醒天下為人父母者，或許你認為，跟自己的小孩不需要計較那麼多，也不會去立下字據證明借錢行為，但為了日後減少不必要的紛爭，還是立一下吧！或許也能讓孩子知道，這些錢是父母辛苦存下的，要珍惜並妥善運用，培養孩子借錢負責的好觀念囉！

可能是台灣真的不景氣吧！廣告上密密麻麻的借款廣告，不要說想借錢的人看了霧煞煞，連我自己有時候都難找到我們公司刊登的廣告。只是借款資訊多如牛毛，要怎麼樣才能找到適合自己又正當經營的借貸公司呢？

這問題我也想過很久，如果一樣的門檻條件，為什麼客戶要找我們借錢？客戶大部分想找借貸公司借錢的理由，除了方便快速便利外，基本上都是銀行眼裡的不OK借款人，不是審核借貸條件的過程直接被打槍，就是銀行借款門檻太高不符資格。於是，具備這種條件的人，就比較適合找民間的借貸公司。

只是說急著用錢是一回事，不要隨便打了廣告上電話就答應對方開出的任何條件，因為，很容易掉入對方的陷阱，也可能會讓自己走上利滾利的借貸無底洞裡。所以要怎麼自保又能解決借錢危機？其實非常簡單，去驗證廣告上那些吸引你去借款的廣告詞就好！

廣告上常說「無抵押、無擔保」，沒錯，我們也是如此，但是當你來借款時，我們會很詳細的詢問你目前的工作狀況、工作地點、收入穩不穩定等等，起碼先證明你的還款能力，才能夠撥款借錢給你。

另一種廣告上會說「手續簡便、額度高、利息低」，像林代書這裡的借貸手續是很簡便沒錯，借款的額度則會控制在10萬元以內，目的只有一個，小額借款所造成的壓力與負擔不會那麼大，客戶比較容易還款的起。倘若你的條件就只是一般上班族，月收入在3~4萬左右，卻有借貸公司告訴你，借款的額度可以高達幾百萬時，你就得特別小心。

這樣說明，你來找我們借款，是不是更清楚更放心了呢？

現在的人壓力來源不外乎是工作啦、家庭啦、情感啦、或是金錢上，但老是愁眉苦臉的著實也無法解決壓力過大心悶的問題。但仔細想想，這些壓力來源中，金錢反而是最容易解決的，尤其是得開口跟親友借貸，壓力自然就會產生。

金錢困難有兩種，一種是長期為錢所困，這種人大多是因為錢賺的不夠用，經常生活入不敷出，或是以債養債，過著挖東牆補西牆的日子。一種是突然間的需要用錢，可能是家人臨時住院，小孩的開學費用等等，這種人只需要有勇氣跟誠意開口借錢，通常都能順利解決。

所以常也有朋友告誡我，不要借款給長期為錢所困的人，這樣的人往往是因為對自己的人生不負責任，也不願意努力賺錢，身上卡著一堆債務卻又不停借貸。是啊，其實我常遇到像這樣的朋友來開口借錢，第一次第二次我都會出手幫忙，但如果發現他根本沒有誠意想還錢，就不會再有第三次了。

相對的，有些朋友就是有突發狀況，錢一時週轉不過來，金額也沒有大到會影響我的經濟，而且只要開口都能有誠信的將錢慢慢歸還，那為何不借貸出去呢？而且我深信，這樣子的借貸行為反而是一種另類的徵信方式，能夠在約定時間內還錢的人，就有資格一借再借。

金錢壓力人人都會有，難免會遇到錢關過不去的困境，加上現在大環境要賺錢真的非常不容易，花的比賺的多時，就會面臨這無形的壓力。別急著崩潰或是病急亂投醫，除了找對人借錢借貸，也要多少學習一些理財的能力，冷靜面對跟錢有關的每項事物，自然就能迎刃而解。

借力使力才不費力！這樣的故事相信大家都聽過幾個。例如，諸葛亮的草船借箭，那年諸葛亮趁著天時給的大霧，派了幾千餿只載了稻草人的木船，假裝要攻打曹操，最後收割了曹操10萬支箭卻毫不費力，當然諸葛亮很幸運，因為當時曹操射的不是火箭，沒把他的木船和稻草人給燒了。木船就是諸葛亮的初始投資成本，而10萬支箭就是諸葛亮從曹操那收割回來的收益，曹操沒使用的火箭就像是投資可能會發生的風險。

但是想想那幾千艘載了稻草人的木船即便被燒了，也不損諸葛亮的一兵一卒！而人人往往就是差了那麼一點，希望手裡能有但卻沒有的投資成本，即便看見了風險評估和收益相當優質的投資機會，也只能眼睜睜的看著市場狀況如自己預期的情形發生、再邊默默數著沒賺進口袋裡的金錢有多少遺憾。如果諸葛亮借的是箭，要讓自己在金錢上逆轉勝的契機，或許利用小額借錢管道就能達成。

明明自己有正當的投資想法和計劃，想去跟公司預支薪水又怕落人口實、想跟親友們借錢週轉又只能遭來白眼，更糟的可能還換來一句：「都幾歲的人了，連自己的錢都管不好。」重重打擊自己的自信心！借錢看似很難，其實不然。 心裡想著，借錢投資一點錯都沒有啊，借錢管道對不對卻很重要！很多人為了貪一時的小便宜，找上不法的借貸公司，傻傻的被宰了一頓後，發現賺的錢根本可能還不夠還！抓緊投資市場時機固然重要，選對安全的風險承擔借錢管道更是重要，向林代書小額借錢雖然容易撥款快，但是借款的正常程序、該有的基本資料與工作背景都不能少。能夠保障彼此權益的正當管道，才是安全的借錢管道！

國外曾經有一份針對有錢人與窮人的差異性為主題的問卷調查，這份問卷將這些有錢人們和窮人們的各種生活習慣、面對健康的態度、運用時間和金錢的觀念等等做了詳細地比較。問卷分析中，有一項結果非常的有趣，這個結果是關於窮人與有錢人分別願意承擔風險的勇氣值！當中還有高比例的有錢人願意用借錢借貸的方式來錢滾錢。

調查的結果發現，有錢的這群人們願意為財富承擔風險的比例超過了60%，但一直被經濟因素困擾著的窮人們的比例卻不到6%。超過了20%比例的有錢人都承認自己曾經在生意上經過至少一次的失敗，有的甚至淪落至要與人借錢週轉，但窮人們曾經為了爭取更大金錢承受過失敗經驗的人卻只有不到5%的人。

每個月你看到自己存款簿的薪水又入帳了，扣掉房租、生活費，再給一些父母的用後，幾乎都所剩無幾，每個月可以存下一點小錢就覺得自己已經得到小確幸！但是一點點小狀況就能讓你的存款輕易的就消失不見！老是想著，再存到一點點就給自己開個理財帳戶、再多存個幾千塊就去做研究已久的股票投資。有時看著市場明明有機會能夠操作賺到一筆小錢，卻卡在沒有資金而錯過了大好機會！ 你也希望能更用一筆可負擔的小錢去給自己換來更多的財富可能吧！打個電話來跟我小額借錢吧，說不定我們還能一起討論投資心得呢！讓自己也有機會為了更大的財富去拼一次，沒有借錢管道就盡量找我們吧！

地方首長選情剛結束，柯文哲發表了選後感言時，談及了他的家庭關係、太太和籌措這次的選務經費的過程，他提到自己曾和老婆聊到要從信用貸款做為借錢管道來做選務經費。

最後有一天晚上，太太在客廳等他下班，一本正經的告訴他：「用房子做借貸的利率比較低啦！」讓台下的大家都笑了出來！最後當然靠著大家的小額捐款也籌措到了足夠的選務金額！

但是，當我們這些一般小市民的人生，在碰到了急需借錢的狀況時，常常需要的金額也不是非常大，甚至經常都只是需要一筆能做一時的週轉的金額就足夠！先不提不是人人有房可借貸，更不用說為了一點小錢卻要抵上房子是多麼不符合比例原則的事。

當然，你碰到的金錢困擾和資金缺口，肯定不是像選舉經費那樣龐大的金額。這一點小錢，去向朋友借錢週轉很難開口，而且又不想欠下多餘的人情，向銀行借錢流程又麻煩。這時候選擇合法的民間借款公司就會是你的一時之選。會找林代書借錢的人，資金缺口常常都只是10萬以內的小金額，偏偏這一點點的小金額就讓好多人寢食難安、夜不能寐。 這時候你可以來找我們申請借貸，向林代書做小額借錢不需要留車、不需要保人、更不用抵押辛苦買來的房地產。只要你有一份穩定正當工作，證明你能有還款能力，我們可以一起共同協商借款的金額與還款的時間和利率。

「登門檻效應」你聽過嗎？意思就是一個人接受了一個小的要求後，會更容易接受後續更重大的要求。這情況就像是一個曾經和你交情很好的朋友，平時也不曾聽過他曾向人借貸的事情；突然有一天他就因為某個不起眼的小困難和你借錢週轉了，開始的時候金額也不大，借出的錢也總是有借有還。第一次向你小額借錢的時候，你覺得幫個忙沒什麼要緊的！但是第二次或第三次又發生時，朋友向你借款的金額卻超出了你能承受的範圍。

你的心裡掙扎著如果不借錢給他，那他困難怎麼辦？對朋友的困難視而不見你辦不到，但是若是把錢借給他了，自己的生活要怎麼辦？進退兩難的愧疚感一直煩惱著你！但是，你為什麼要把這樣的困擾留在自己的身上呢？

建議朋友向銀行借貸可能緩不濟急，建議朋友跟林代書小額借錢則是一個及時又正規的借錢管道，這兩者有明顯在條件上與速度上的差別，無論哪種方式適合自己，在這裡整理出向我們求助的方式提供給大家參考看看囉。

向林代書借款的流程很簡單，第一步：撥電話或到公司與林代書的專員溝通，並讓專員解說流程。第二步：專員說明讓借款人完全了解利率及所有借款資訊後，雙方條件都談定了再借！第三步：確定自己有足夠的還款能力。第四步：核發借款額度，馬上撥款！第五步：利息合法又用幾天算幾天，不需綁約，隨時可還清中止合約！ 其實小額借錢真的不難，要是又再遇到同樣的狀況時，就請朋友直接來找我吧！不僅解決了朋友的困擾，也不必擔心因為借款的事情傷了珍貴的友情。