2019-04-29-借錢不可怕,最怕失去致富的初衷

2019-04-29-借錢不可怕,最怕失去致富的初衷

對於錢,最可怕的是什麼?沒錢不可怕,借錢欠債也不可怕,老覺得自己錢不夠用也不可怕,最可怕的,是追求財務自由的初衷與堅持。什麼是財務自由?簡單來說,就是當你在購買物品時,能無後顧之憂的付錢,也不必擔心這次消費會讓自己負債或是日子不好過,就是財務自由。我常說的以錢賺錢,最終的目的便是擁有對於金錢的完全支配權,清楚明白的知道什麼錢能花什麼錢得考慮該不該花,用最小的金錢慢慢養出更多的金錢,達到財務自由的境界。

我有個客戶李小姐,是台灣非常知名的廣告設計公司主管,月收入將近20萬元,但是銀行裡的存款只有5位數,所以當她來跟林代書借錢時,我覺得非常訝異,如此站在金字塔頂端的人,為什麼還缺錢需要借貸呢?原來李小姐每個月的薪水中,購買名牌精品的比例很高,滿櫃子的香奈兒、愛馬仕,名牌高跟鞋更是佔據一個大鞋櫃。於是當家裡出了臨時狀況,5位數字的存款當然不夠用,必須得跟林代書借錢來幫忙家裡。

另一個客戶張先生,每個月薪水其實只有3萬多,扣除房租跟生活開銷大概只剩1萬元,張先生第一次來跟林代書借錢,跟之前我提過借錢去美國買限量款球鞋的朋友一樣,他想集中資金在士林租個空間擺放抓娃娃機。抓娃娃機這門生意需要獨到眼光,娃娃機的抓物率不能過高也不能太低,抓取的物品也要跟著現在消費者的喜好,所以張先生看準娃娃機的市場,並做了很多功課,原本自己的幾萬元存款再加上林代書的借款,現在做的非常成功,每個月多出好幾萬的收入。

以上兩個例子很明顯的告訴我們,借錢可怕嗎?沒錢可怕嗎?其實不然,借錢借的對,懂的怎麼運用金錢,就能夠達到財務自由、以錢賺錢的目的。所以並非收入平平的人才需要精打細算過日子,收入很高的人也不一定就是不受金錢羈絆的有錢人,會賺錢不如懂得會花錢。我們來這世界上走一遭,凡事都會跟錢打交道,無論是因錢而喜還是因錢而愁,都跟我們生活息息相關,那該怎麼樣才能不再為錢操心?如何才能實現財務自由的最高境界?學會怎麼花錢借錢,就是通往財務自由的不二法門。

2019-04-27-我的精彩借錢人生故事-(19)-借錢不可恥,欺騙才是可惡

2019-04-27-我的精彩借錢人生故事-(19)-借錢不可恥,欺騙才是可惡

好啦,我又情緒激動了,這幾天台北的天氣特別悶熱,加上得處理朋友的事,整個情緒真的是火爆到一個極致。寫了那麼多篇有關借錢的文章,也時常告訴大家,其實借錢一點都不丟臉,人生難免都會遇到金錢上的難關,所以來跟林代書借錢的朋友,我們都是抱以正面的態度,也希望每一次的借貸都能讓一個朋友紓困。身邊有位朋友就是很好的例子,也是我第一次因為借錢而跟對方斷交老死不相往來的經驗。

小彭是我某位前任女友的哥哥,因為擁有蠻多共同朋友跟興趣,所以算是交情很好的哥兒們,一直到跟前女友分手後就比較少聯絡,只有偶爾會在通訊軟體上哈拉打屁。今年年初時他傳LINE給我,一開口就是借錢,金額不是小數目,所以我讓他來公司直接跟林代書洽談,談妥還款計劃跟利息後,林代書也很挺我的把這筆借款借給小彭,在他拿到錢離開公司的時候,我還千交待萬交待他務必要準備繳交本金跟利息,不要辜負我們對他的信任。

他來借錢的理由是父親的公司出了點問題,需要一筆資金周轉,答應幫忙他的原因也是因為當初跟小彭妹妹交往的時候,他的父母親對我非常好,可惜兩個人的個性都太強硬才會分手。所以當我聽到伯父的公司需要周轉,我才會急著把小彭找來跟林代書談談,頭幾期的本金與利息都有正常繳納,帳款進來的時候我心想,可能伯父公司的危機解除了,經濟狀況也有改善,所以就沒多問小彭有關公司周轉不靈的事了。

上個月初,應該入帳的款項一直沒有進來,小彭的電話也都無人接聽,當下我倒不是緊張他借錢後落跑賴帳,直覺會不會是伯父那出了狀況?還是小彭人出了意外?電話從中午一路打到深夜,還是沒有人接聽,於是硬著頭皮打給前女友,才發現讓人火大的事實。小彭父親的公司根本沒有出問題,一直都經營的很好,家裡也沒有什麼事臨時需要那麼大一筆錢,但是小彭最近頻頻出包,又是賭博又是毒品的讓家裡非常頭痛。

蛤?怎麼會是這樣的發展?小彭打電話跟我借錢求救的時候還聲淚俱下,說他為了爸爸怎麼跟眾親友低頭借款,說爸爸辛苦養育他一輩子要幫他度難關來報答他,天啊!全是謊言啊!我把小彭跟林代書借錢的事跟前女友說明清楚,希望他能出面把事情解決,否則我很難跟林代書交待,而且真的不是一筆小數目,若真的跑帳了我要不吃不喝扣多久的薪水啊?遇到這樣利用同情心跟信任來欺騙的朋友,真的是人生的一大悲劇跟恥辱,但我除了生氣也只能靜待小彭自動跟我聯絡了。

一小時後我接到小彭爸爸的電話,說他已經從前女友口中得知兒子幹的好事,所以願意把所有款項匯過來,讓我能跟林代書有個交待。至於小彭,伯父已經無計可施,像這樣「兒子四處借錢,老爸跟著擦屁股還錢」的情況已經太多次了,除了敬告各位親朋好友千萬別借錢給小彭外,也不知道該拿他怎麼辦。電話那頭,一位老父親無奈又擔心的聲音,讓我很感慨,這傢伙利用親情與友情盡做著下三濫的事,不顧及這樣的行為會讓老爸爸傷心,真的非常不應該啊!

2019-04-25-不懂存錢也要懂借錢

2019-04-25-不懂存錢也要懂借錢

陽光、空氣、水,這三個自然元素是構成人類生命的三個要素,但是存款簿裡的「金錢」含量,卻才是控制所有家庭、上班族與社會上每一個人生活品質的必要元素!

管理自己的金錢,最傻的方式就是只把錢放在存款簿裡動也不動;以為自己的金錢看起來只進不出,在各種意外到來時,卻沒有除了工作以外的方式能夠幫自己增加收入,存在存款簿裡的金錢就像一灘死水,在銀行裡放著的利息也少的可憐,是一筆完全不會為自己增加收入金錢;唯一讓錢開始流動的方式,是只有自己有需要支出款項的時候,慢慢的時間一長,生活中的意外支出慢慢的變多之後,帳面上的錢也就會變成負債了,而且還是不能為自己賺錢的負債。

林代書的員工,最近這陣子在台北找租屋,過程中也見了許多形形色色的房東,讓他一直想起一本書叫做《錢意識》,討論的就是借錢、花錢、存錢、賺錢這幾件和錢有關的事!例如存錢或存股,寧願做的是存股也不是光存錢,大抵來說重要的概念就是花錢要為了投資自己而花,如果只是純花錢那就是讓金錢一去不回。

他碰到的這個房東就是如此,財會出身的房東一開始也只是賺一點點小錢的上班族,每個月存一點存一點之後,再把小錢慢慢的投資將錢賺回,一段時間後對投資也有了點概念心得,也看準了幾次很棒的投資機會卻因為水位不足而錯過了,也是藉由借貸去將投資水位拉高後開始從投資賺到更多的錢。

來找林代書借錢的人之多,林代書最喜歡的就是這種類型的人,他們懂得運用金錢,知道投資機會來的時候應該掌握時機,也知道借錢是為了賺錢讓存款增加。所以若你也是這樣的人,看見了好機會卻缺一筆金錢來投資時,一定要來找林代書借錢,也一定要把好的投資機會分享給我喔!

2019-04-23-脫離時時借錢的生活成為自己的國王

2019-04-23-脫離時時借錢的生活成為自己的國王

對於金錢來說,你是國王還是奴隸呢?我們常自以為掌控了對於金錢的使用權,其實不知不覺卻成了金錢的奴隸,舉例來說,每個月領薪水之後,你會怎麼安排呢?規劃在生活必須支出、休閒娛樂、存款投資各有多少呢?會不會因為這些比例失衡後而得借錢度日呢?在計算這些的同時,無形中便成了金錢的奴隸,反而失去真正的控制權。金錢在使用上是一種目的也是一種手段,因此從金錢的運用方式可以看出一個人的價值觀,也決定你是位國王還是奴隸。

就像買東西這樣的購物行為絕對不是件壞事,端看你的目的為何,如果你是為了跟上流行而盲目購買精品,或是打腫臉充胖子開著名車代步,或是輸人不輸陣的安排數次海外旅遊,都是嚴重的奴隸行為,甚至為了撐起這些場面而去借錢負債,那真是裡外都成了貨真價實的金錢奴隸了。相反來說,當你擁有金錢的國王意識,便不需要透過如此的消費行為來滿足物慾,哪怕衣著破爛或處於貧困,都能維持著對金錢的控制權,借錢負債?你可離的遠了!

從脫離貧窮困境到致富,不僅是心境的一大轉折,更必須懂得利用潛意識的轉換,以堅定的意志力與非達成目標不可的行動計畫來執行。所以當你的意志不夠堅定,在”不需要”、”不必要”、”奢侈無謂”的消費就會增多,甚至讓自己為了這些行為去借貸,後果都是不堪設想的。只要保持對金錢正確的觀念,謹慎投資理財,就算借錢也要借對錢,利用借錢來讓錢生錢,再搭配上開源節流的不二法則,一樣能夠脫離貧窮。比較準確的理財定義是:把錢財做最妥善而明智的安排和利用,才能使錢財產生最高的效率和發揮最大的效用。

林代書的借錢客戶中,並不完全都是貧苦窮急的人,更多的是相信自己的投資眼光,願意借錢給自己一個致富的機會。我就曾經接觸過一位客戶,他的公司指派他到美國出差一個月,於是他靈機一動,前來找林代書借款10萬元,然後在每個星期出差空檔時到知名的運動品牌熬夜排隊購買限量款球鞋。回台灣後每雙加上一倍的價格一樣被搶購一空,轉手馬上入帳另一個10萬元,除了連本代利將借款還給林代書,還留下下一次的進貨成本。這樣,才是國王的金錢意識。

2019-04-21-千萬不要借錢來打腫臉充胖子啊!

2019-04-21-千萬不要借錢來打腫臉充胖子啊!

標題有點憤慨,因為實在讓人看不下去,說來也慚愧,這個打腫臉充胖子的人是我的妹婿,還是當初我自己親手介紹給妹妹的,實在應該先到祖先牌位前罰跪懺悔才是。妹婿是我大學時期的學弟,因為同是籃球社團所以蠻熟,大學畢業後也一直都有保持聯絡。這妹婿為人海派,念書的時候大家練球練的很累時,他就會買飲料請大家喝,出了社會哪怕我自己有份不錯收入的工作,聚餐時他總是會搶帳單付帳。

今年農曆過年的時候,妹妹回娘家一臉的悶悶不樂,問她也不肯多說什麼,印象中妹妹夫妻倆總是光鮮亮麗的出現在大家面前,妹婿買了兩台進口車,一台自用一台給妹妹當代步車載小孩,住在黃金地段的電梯華廈,生活過的挺優渥。所以當妹妹臭臉的時候,我還以為是小倆口在鬧脾氣,並沒有插手多問。一直到上星期妹妹哭著打電話告訴我,妹婿在外面借錢欠了幾百萬的債務,我才真正見識到這傢伙根本打腫臉充胖子在過生活。

一般人借錢是為了什麼?大部份都是難以度日生活不繼才會借錢求溫飽,或是利用借貸來投資生財使錢生錢,最最要不得的,就是像妹婿這樣,借錢來過上流社會的生活,買些不需要的名牌精品,養著根本養不起的汽車洋房。但生氣並不能解決事情,我找來了兩位親家跟妹婿好好談談,他們在台北經營連鎖火鍋餐廳,生活一直都相當不錯,所以當年妹婿在學校如此海派大方,都是雙親給付的高額零用錢。但是這幾年餐飲環境經濟不景氣,加上吃到飽的火鍋店一家一家的開,餐廳開始每個月嚴重虧損,甚至已經有收攤停業的打算。

如果是為了挽救餐廳改變經營方式而借錢我能理解,或是嚴重虧損帶來債務需要借貸償還我也認同,但妹婿卻不是因為這兩個原因而去借錢,而是要維持他富裕豪奢的形象,不能在同行或是親友前丟臉,所以跟銀行借貸了數百萬,繼續的買精品、海外旅遊、出入高級餐廳。聽到這裡真的很想逼妹妹離婚,然後把她帶離這個已經無藥可救的丈夫,但這樣仍然不是根本之道,孩子還年幼,又怎能讓荒謬借錢的蠢老爸破壞家庭生活呢?

我一邊努力思考著該怎麼幫妹妹一家人渡過難關,一邊感慨這連小學生都懂的錯誤價值觀怎麼妹婿不明白,借錢的理由與目的只有兩個,一個就是解除緊急的困難,一個就是利用借款讓自己創造財富,絕對不會是借錢來製造富有的假象,結果害了自己的老爸爸老媽媽,更拖累只能倚靠你的妻小。在此也奉勸那些沒有正確借貸目的的朋友,來跟林代書借錢其實非常容易,但倘若將借款花在不會讓你更好的事物上,最後終究會自食惡果,使債務越滾越多,請慎之。

2019-04-19-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(四)

2019-04-19-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(四)

每次寫法律小常識就停不下來,因為我們見過有關借錢的法律糾紛實在太多,就拿前幾天一個媽媽打電話過來跟我們借錢,原因是她當了朋友的保人去銀行借貸,朋友落跑了於是銀行找上了她。所以常常我們也會告訴在糾紛中受困擾的人,若事先多注意相關的法律條文,就能夠避免這些不必要的麻煩。當然,我也希望這些告誡不要成為木以成舟你已吃虧的馬後炮,而是希望我們的叮嚀能成為你未卜先知保障自己的預防針。

1.借錢後拖欠債務或是沒有準時還款會有什麼後果?

如果你借錢不還或延遲繳款的對象是銀行,除了利息無限累積以及計算滯納罰金外,銀行信用的紀錄上也會被大大記上一筆不良紀錄,日後若是想要申請貸款便是難上加難。如果對象是親友同事,借錢時也有立下借據,並證明實際有交付款項,對方可以跟法院聲請強制執行,銀行也是如此,但對銀行欠錢不還失去的只是信用紀錄,與親友間則是失去了感情跟信任,怎麼計算都是划不來的。但如果你借錢的對象是來路不明的民間黑心借貸,那我只能幫你禱告了。

2.如何讓債權能快速執行把借款討回呢?

如果債權人能證明與債務人之間的債權確定,就可以跟法院申請支付命令,如果怕對方脫產或是落跑,就可以在訴訟之前向法院申請假扣押。債權人可請求法院對債務人發「支付命令」,督促債務人向債權人清償並賠償程序費用,債務人如果未於收受支付命令後20日內提出異議,債權人可以聲請法院強制執行債務人的財產,這種方式較為省時也省去許多費用。申請假扣押則是為了確保在訴訟勝利後,對方能夠有足夠的財產還債,所以在起訴前先查封債務人的財產,避免對方脫產。

3.借錢給人可以用什麼來保障自己的權益呢?

借錢給人最怕的就是對方賴帳不還,但既然決定借錢出去了,就必須用各種方式自保,可以在借錢出去的時候,要求對方提供擔保,最常見的擔保方式有三種。首先是人保,人保就是要求對方提供一位具有還款能力的第三人當保證人,並在借據或是借貸契約上簽章,未來如果債務人無力清償,保證人就需連帶負起清償責任。第二是物保,債務人必須提供自己名下的動產或不動產做為擔保,或是不記名的債券股票珠寶等等,然後依法設定這些物品的抵押權,當債務人無法償還債務時可以向法院聲請拍賣擔保品。第三是開立本票或支票,債務人以自己為發票人來開立本票或支票,也是能夠在他未能清償債務時,將本票或支票送法院強制執行。

4.借錢出去卻遭賴帳可以告對方詐欺嗎?

其實與親友間的借貸行為都屬民事,透過提出民事訴訟的方式才能將債務討回,所以大部份的借錢行為都是民法管轄範圍,與刑法沒有太大關聯。但只有一種情況會令此借貸行為構成詐欺,就是債務人在借錢的時候使用詐術欺騙對方,使對方因為這個造假的原因借錢給債務人,就有可能觸犯了詐欺罪。

2019-04-17-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(三)

2019-04-17-你知道有關借錢的法律小常識嗎?(三)

一個多月前寫過有關借錢的法律小常識(一)跟(二),真的是希望大家無論是在哪種情況借錢,都能夠多少知悉一些法律常識來保護自己的權益。但是關於借貸的法律問題,也不是幾篇文章能夠說的清楚,所以我會就最近遇到的一些借錢糾紛來做舉例並解答,讓大家在與親友同事間產生借款關係的同時,也能多加注意。畢竟借錢這檔事,我甘願借出,你守信歸還,就會是讓情誼更上一層樓的美事,但倘若產生糾紛,鬧的彼此不愉快甚至對簿公堂,那就真的得不償失。

1.借款人若是未成年人,借錢的行為是否有效?

未成年人在民法的定義為限制行為能力之人,任何未經法定代理人同意所簽署的本票、借據、契約都是無效的,除非法定代理人承認,否則基本上千萬不要借錢給未成年的孩子。但如果未成年人在借錢的時候謊稱自己已成年,那就是使用詐術使人相信他有行為能力,或是欺騙對方已獲得法定代理人同意,這兩種情況就會使債權成立,法定代理人必須承擔。

2.在被強迫的情形下簽立借據或本票是合法的嗎?效期是多久呢?

除非你有證據證明,你是在被暴力恐嚇威脅下簽立借據跟本票,否則就是債權成立並具有法律效力,對方是可以送法院強制執行的。正常來說本票的有效期限為三年,如果本票上面有記載到期的時間,那就以到期時間起的三年後計算。如果是借款時立有借據並有實際交付款項的證明,那時效就是十五年,十五年內債權人都可以跟法院起訴並請求給付。

3.老公在外面借錢不還,老婆與小孩需要負起償還債務的責任嗎?

配偶所衍生的債務,另一半與孩子是不需要承擔的,除非你是連帶保證人。台灣的夫妻財產制度是法定財產制,就是財產跟債務都要各自負責,但倘若配偶亡故,而亡故前又未將債務清償,那債務就會轉移到合法繼承人身上,包括另一半跟孩子甚至是父母。這時候就要做抉擇,看是要向法院申請拋棄繼承或是限定繼承。

4.打電話或是傳簡訊推銷的借錢商品值得信任嗎?

這應該是很多人都擁有過的經驗,時不時就會接到自稱是銀行貸款業務打電話來問需不需要借錢,我不敢斷定這些借錢的電話行銷是否都是合法公司單位,但其中不乏有黑心的民間借貸,打著某某銀行的名義卻進行不當的行為。所以,與其聽信這些以電話簡訊行銷的廣告,不如自己搜尋合法的借錢管道,像是直接到銀行詢問申請,或是找有政府立案的借款單位(例如林代書),才能讓自己借錢能夠借的安心又有保障。

2019-04-15-借錢零糾紛,自我保護很重要

2019-04-15-借錢零糾紛,自我保護很重要

借貸行為自古以來就是一種人與人之間經常產生的行為,尤其是隨著社會經濟發展速度越來越快,借錢貸款已經成為人們經常接觸的一種金融活動,我們也說過很多次,不僅僅是窮或是缺錢才需要借錢,在所有能活用金錢的狀態下,人人都可能透過借錢來達到讓死錢變成活錢的目的。然而,借錢貸款的常態化,多少也會出現那些不守信用損害借貸權益的人們,所以為求自保,多瞭解一些借錢貸款的相關法律常識,才是上上之策。

畢竟法律是守在信用破滅時的最後一道關卡,把相關的法律常識熟記,才能放心的借錢出去,降低賴帳風險、減去不必要糾紛、並維護自身合法權益。首先,要徹底瞭解「親友借貸」「銀行借貸」「民間借貸」,借錢之初千萬不要去想哪一種最容易,而是該去評估哪一種借錢管道適合自己,讓自己能有信用的全期或分期清償,利息與借貸方式是否是自己負擔的起,都需要經過非常謹慎的思考。如果你是借貸者本身,銀行與民間借貸都有自保之道,但倘若你是借錢給親朋好友,也需要利用借據及擔保品來確認自己的債權,未來如果對方無法清償,也能夠擁有一份足夠的保障。

而跟銀行借錢的朋友,也需要仔細審閱借貸合約的內容,無論是利息、期限、未繳納而產生的後果,都要在借錢之前做完整評估。過去曾有些銀行發行現金卡,讓客戶輕鬆透過ATM提領就能借錢,但是每個月的利息高的驚人,在那段期間出現非常多的卡奴,以卡養卡債務越滾越大,最終落得債務協商的下場。目前銀行則是提供非常多樣化的信貸專案,各有利息高低不同,多做比較以及熟讀銀行法規也是自保之道。

至於民間借貸更是要謹慎小心,坊間的小額借錢多如牛毛,合法立案的像是林代書這樣,大家就能很放心的來借錢,但是非法的民間借貸更是暗藏在合法環境中,就讓人防不勝防。所以當你打電話向民間借貸提出借錢需求時,首先要注意的是利息計算是否過高,對方是否因為你急需用錢而趁火打劫,對方是否會提出不合理要求迫使你還錢,這些都是要非常注意小心的。我曾經遇過一位女子來向林代書借錢,因為她先前找上不良的民間借貸,一萬元的借款才半個月就利滾利變成了四萬,對方還要脅她如果不還錢就去酒店上班,所以才求助於林代書。當然這位小姐後來的問題獲得解決,但真的不得不睜大眼睛啊!

2019-04-13-我的精彩借錢人生故事-(18)-圓一群小朋友的大夢想

2019-04-13-我的精彩借錢人生故事-(18)-圓一群小朋友的大夢想

說這次的借錢故事前,我必須要說,這回借錢借的我非常開心,頭一次借錢給人是那麼的心甘情願。大概在今年農曆年前,我接到一通陌生人的來電,對方聲稱是我好朋友的國小同學,當然一開始並沒有取信於我,在他還沒有說明打這通電話的理由前,我告訴他,很抱歉我得先跟好朋友聯絡,證明你的確是他的國小同學。於是掛上電話我立馬聯絡上我的好朋友,並確認他與對方間的關係。

「是啊!他是我國小同學蔡某某,現在在花蓮XX小學當老師,因為他有借錢的需求,你知道的我也幫不上忙,所以給他你的電話,看能不能獲得幫助。」朋友在電話那頭這麼說,我就大概明白意思,如果蔡老師真的有借錢的需要,透過林代書的借款服務就能夠解決啦!於是回撥電話給蔡老師,這通電話居然一聊就是一個小時,除了完整瞭解蔡老師需要借貸的原因外,也瞭解一群出身貧苦的孩子們想要實現的夢想。

蔡老師任職的小學,在花蓮非常偏遠的山區,一整間學校六個年級加起來才16個學生,加上蔡老師自己也才4位教職員,他本身還兼任棒球隊教練,跟市區的學校比起來真的是規模小的可以。蔡老師告訴我,從好幾年前開始,因為經費短缺的關係,學校就不曾舉辦校外教學,頂多就是帶著孩子們在花蓮當地的山林海邊遊玩,那些我們認為度假好去處的觀光景點,對孩子們來說,就像是自己家的後院一樣稀鬆平常。放寒假前蔡老師發給了每位同學一份問卷,題目是「你最想去的地方」。

如果是市區的孩子,應該會寫些海外的國家,或是知名遊樂園等等吧!但扣除2個低年級的小朋友年紀太小外,其他14個學生居然異口同聲的寫下了「台北」這個答案。於是蔡老師開始計劃,帶這14個中高年級的學生,來一趟非常有意義的台北之旅,他聯絡台北市擁有棒球隊的小學,打算讓孩子們跟對方來場友誼賽。也安排了科教館、天文館、故宮等各種行程,希望能讓孩子們明白,台北並不只是像電視上演的那麼五花十色,也匯聚很多知識人文,能體會不同層面的台北。

蔡老師也提到,14個學生加上2個老師,這趟三天兩夜的台北之旅需要一筆資金,他上網比較了很多有關交通、住宿、伙食、門票的價格,但怎麼精打細算還是得花上幾萬元,對於已經是半義工性質教書的蔡老師來說,真的負擔不起,但為了幫孩子圓夢,也只好硬著頭皮來跟我借錢。我聽完蔡老師的說明後,表示不但非常樂意借錢給他,也希望能幫忙找尋相關的訊息,於是我聯絡幾個在做旅館業的朋友,也聯絡上在開遊覽車的表姐夫,把行程內容大致搞定後,通知蔡老師所有的金額,然後我個人願意再多借錢,讓他們來台北時以防不時之需。

就在上星期的清明連假,蔡老師跟另一位老師把孩子們帶到了台北,14位小朋友裡只有一位來過台北,所以大家都充滿了好奇跟期待。我參與了他們與台北小學的棒球友誼賽,雖然天氣很熱太陽很曬,身為阿北的我還是拼了命替他們加油,雖然球賽輸了,也帶他們到燒肉店大快朵頤,補充一整天下來的精力。離開台北送他們上遊覽車前,孩子們一一向我道謝,其實謝什麼呢?該謝謝的是你們的蔡老師,這筆借款我不催討,因為我覺得我借錢借的非常有意義,而那意義已經超過這金額本身的價值,或許,我才該感謝這次借錢帶給我的美好回憶。

2019-04-11-借錢與抵押物的重要關聯性

2019-04-11-借錢與抵押物的重要關聯性

借錢在我們的生活中是種常態,人都有需要渡難關的時候,當你在該清償債務時清償,除了累積與對方的信用,也無形中培養出負責任的態度。相反的,當信用與負責不存在,自然產生糾紛,如果借錢的當下沒有做出保障自己的動作,除了上法院走法律途徑,實在也不能拿對方怎樣。所以我們常見到沒有簽下借據的借貸,沒有能夠保障債務歸還的抵押物,光是彼此間沒有紙本的口頭承諾,所有的借貸關係都只能是口說無憑。

所以,只要與親朋好友同事陌生人間有借錢借貸票據往來,借據與抵押物的存在就非常重要,上次已經說過借據的寫法,這次我們就來談談借錢與抵押的重要關聯。當你借錢給他人,如何確保對方能清償債務?簽下借據是絕對必要的,如果借款出去的金額龐大,最好在借據裡設定抵押物,像是土地、房屋等不動產,或是現金、珠寶、汽機車、股票債券等動產,如果借錢出去的對方真的無法負荷債務,我們就能透過法院強制執行程序實現抵押權,以防不良債權的產生。

那如果借貸的金額不大呢?像是來找林代書借錢的朋友,大多金額介於幾萬元之間,也用不上那些不動產的抵押,所以都會需要來借錢的朋友提供身份證件以及就職單位的驗證後,就能輕鬆借錢。倘若是親友同事之間的借貸關係,以我個人的經驗來說,寫借據是首要之務,然後我會請對方提供汽機車或是珠寶股票等有價物品做為擔保抵押,雖然聽起來很傷感情又讓人覺得你不信任他,但為求自保,這樣的動作還是必須要有的。

因為誰都不想借錢出去卻石沉大海對嗎?我曾經有過幾次非常不愉快的借錢經驗,雖然都只是少少的幾萬元,三催四請的就是哭窮說自己沒有能力還債,但卻能在他臉書上天天看他吃大餐出去玩,因為先重視了友誼而沒有立借據抵押擔保物,所以幾年下來這位朋友一毛錢也不曾還過。總言之,當你借錢給某人,又無法確保對方是否能清償時,除了乾脆別借錢外,也要記得借據跟抵押物的重要性!