Month: 2 月 2019

很久沒有寫借錢人生故事了，過年後遇到一些案例，很令人感慨也很值得寫成故事讓大家做為借鏡。今天的故事主角已經高齡80歲了，其實遇到這個年齡層的客戶我們都會很猶豫，畢竟在還款能力的評估上偏低，我們也很怕借錢出去會有什麼閃失。這位老婆婆很特別，我沒有遇過如此倔強又堅韌的老人家，這是第一次我求人家來跟我借錢，雖然有風險但我覺得非常值得。

那天是除夕夜，家人早就安排好去國外過寒假，只剩我一個人留在台灣處理客戶來借錢的事宜，除夕那晚別說是年夜飯了，連想找家餐廳好好吃個飯都難。開著車繞了好幾圈後，心想應該只剩7-11或全家的微波食物陪我度過除夕夜了，在7-11的轉角處，我遇見了今天的故事主角張婆婆。

我看到一位張婆婆推著一台小車在路邊，因為天冷小車上冒出的白煙特別引人注目，我將車停在旁邊，上前仔細一看，老人家賣的是麵茶、泡餅跟紅糖太白粉。這些食物其實讓我很興奮，都是小時候才吃的到的好味道，一口氣全點了，把麵茶跟泡餅帶回家，然後坐在她旁邊慢慢享用著超懷念的紅糖太白粉。婆婆家裡還有先生跟兩個兒子，先生長年洗腎都無法出外工作，兩個兒子都有先天的精神障礙，只能在家做簡單的手工活。

小車旁邊掛著一把有點破舊的傘，我忍不住問了婆婆為什麼要掛把傘在那，張婆婆告訴我，她的攤車沒有頂蓋，如果下雨了炭火會熄滅，就得把傘拿出來遮。心裡聽了有點不捨，我把手上的太白粉吃完後，轉身到7-11買了把較大也較牢固的傘送給婆婆。怎知張婆婆好說歹說就是不願意接受我的好意，堅持再打包各一份的點心給我帶回家換取那把雨傘，我實在拗不過只好提著一堆古早味點心回家度過除夕夜。

接下來的大年初一初二初三我都能看到張婆婆跟小攤車在那轉角的身影，初三那晚我到老地方準備再跟婆婆捧場時，張婆婆告訴我，可能沒有辦法再擺攤賣點心了。原因是小攤車的輪子因為老舊整個鏽蝕了，放炭火的地方也因為長年過熱凹陷，我瞧了瞧攤車的狀況，的確不能夠再繼續使用了。於是我告訴婆婆，不如我借錢給妳，妳再去買台新而且耐用的攤車好嗎？

這個借錢的主意馬上被婆婆拒絕了，她本來還打算去回收廠撿東西回來修補攤車，我花了很多時間跟她解釋安全性的問題，如果修補過後還是沒辦法正常使用，甚至害自己或客人受傷怎麼辦？我提出了一個建議給婆婆，我把買新攤車需要用到的2萬元借錢給她，借款的部份讓她分期慢慢攤還，至於利息，就每次我來的時候送我一份我最愛的紅糖太白粉囉！一開始婆婆還是嚴厲的拒絕我，但我盧人的功力也不容小覷，最後我的堅持終於打敗了她的固執，約定好開工的那一天一起陪她去挑一台耐用又價格合理的攤車。

一直到現在，我還是每天到張婆婆的攤車那，時而吃上一碗她親手炒的麵茶，時而自己學著沖泡好喝的紅糖太白粉，雖然說這些食物當成是借款的利息，我還是會趁婆婆不注意的時候，把錢偷偷丟進零錢盒裡面。這是一種因為借錢，借出正確而且具有意義的錢，才能獲得的溫暖與感動，誰說借錢都不是好事呢？你說是不是？

雖然我一直告訴大家，借錢不是什麼壞事，只要能聰明運用借來的錢，其實會是讓自己改變現況脫離困境的契機。但是我手邊很多的客戶，不是不懂得借錢，而是苦無借錢的對象，很多人更是已經借錢借到眾叛親離，親朋好友聞之色變無一不避而遠之，像這樣的人其實蠻多，社會新聞才會常常上演那些走上絕路的悲劇。那麼，如果真的沒有親朋好友願意借錢給你該怎麼辦呢？

首先是分散借款法，如果今天你需要的借款是3萬元，跟同一個人借當然有難度，畢竟不是每個人隨手都能借出這筆金額，加上這數字代表對方必須對你有相當的信任程度。不如把3萬元分散成10個人或是20個人借，把跟一個對象借錢的金額縮小，或是斟酌對方能夠出借的能力再開口，借錢成功機率相對就會高一些。這方式的風險是容易人多嘴雜遭閒言閒語，而且前提是你得先有那麼多朋友。

第二種是以大化小借款法，同樣把借款設定在3萬元，找個最有可能借錢給你的人，告訴他你急需5萬元，對方可能會因為你的信用程度或是自身能力卻步，然後用直接或是婉轉的方式拒絕這筆借貸。這時候你可以央求對方如果不能出借5萬，那能夠借多少算多少，這樣一來，對方不會因為數字過大而拒絕，至少離你需要的借款能前進一大步。這樣借錢的方式風險比較小，也能藉機看清自己在親朋好友心目中的價值有多少。

第三種就是求助民間借貸公司，這是我們一直以來提醒大家的重點，當你遇到金錢上的困難，向民間借貸公司借錢當然是方法之一，但是慎選一家能夠幫助你又不會讓你陷入更深的困境才是重點。常有客戶來林代書這裡，是已經被先前的黑心民間借貸剝了好幾層皮，才來尋求一點希望，而我們的立場，除了幫助你渡過難關之外，也希望透過這次的互助，讓客戶未來在有經濟困難時懂得怎麼安全借錢。這真的非常重要，如果你真的不懂得怎麼選擇一間合法又安全的民間公司借錢，歡迎來找林代書喔！

長輩常常告誡我們，千萬不要借錢，一定要努力賺錢然後存錢，最後有餘錢再去花錢，這樣的觀念保守而固本，雖然很穩當但卻永遠不會讓錢快速的增加。隨著社會經濟環境的改變，我們對於錢的觀念似乎也該有所轉變，畢竟長輩那套保守的金錢觀，在現在物價上漲的狀況中，錢是肯定不夠用的。所以，只要懂得借錢、花錢，才會盡可能想辦法賺錢，最後才存得到錢，甚至是不存錢繼續投資，用錢滾錢，讓錢在善性循環下日益增長。

世界中很多成功的企業家，在創業之初都靠借錢來賺取自己的第一桶金，像是股神巴菲特、阿里巴巴的馬雲都是，無論是跟銀行或是親朋好友募得資金，如果沒有踏出借錢的那一步，又怎麼會有今天如此出類拔萃的成就呢？我有一個朋友也是很好的例子，股市重創低迷的時候，把自己的房子車子都拿去抵押借貸，借款全數投入買股票，甚至也來向林代書借錢，旁人都覺得他瘋了，但幾年後的股價上揚就證明了他眼光真的非常精準。

這是一種對錢的潛意識及態度，也是成就未來你是個富人還是窮人的關鍵，我們的工作環境也經常能接觸那些經商的富人，不難發現他們看待金錢的角度與一般人確實有不同之處。他們對於花錢、借錢這種在一般人眼裡不好的行為，抱持相反的想法，他們敢於借錢，只為了取得讓事業更有發展的資金，他們不吝嗇花錢，只因為勇於投資付出才能創造更大的利益。

所以借錢跟花錢真的不好嗎？我個人倒不覺得這有什麼不好，當然，你可以選擇更保守的方式，努力的賺錢與存錢，過著平凡但是僅能滿足現狀的生活。但若你有著理想夢想，也需要資金的援助，何不給自己一次賭博的機會，創造出一番自我的事業。

林代書這裡很樂於幫助每個懷有夢想跟理想的朋友，如果靠著一筆小小的借款能夠實現，借錢反而會是讓你走向財富的第一步。為什麼我能那麼確定？我親眼見證許多因為借錢達成夢想的實例，也看過更多因為來跟林代書借錢脫離困境的人們，所以，無論你是想實現夢想計劃，還是擺脫目前的錢關，林代書都會是你最好的選擇。

看到標題肯定很多人嗤之以鼻，心想：「去！月薪三萬扣掉生活花用根本所剩無幾，怎麼可能還有機會存到一百萬那麼多，得要不吃不喝好多年才有辦法吧！」這麼說好了，就算每個月讓你薪水增加到五萬元，如果你的理財思維不跳脫窮人思維，還是沒有辦法存留人生的第一桶金。

而擺脫窮人思維的不二法門是什麼呢？所謂的借款存錢法又是什麼呢？舉例來說，有些人每個月薪資只有三萬元，但若能透過借貸進行聰明理財投資，賺取一定的利潤，他就能以薪資應付支出，以投資利潤支付借款分期償還，那麼等到借款都全數清償後，接下來的投資利潤就能成為存款或是其他投資的本錢。

就像你想要金雞蛋，必先要有隻金雞母，若你買不起金雞母，就想辦法借款來購買，有了雞生了蛋，將販售蛋的所得拿去還清買雞的錢，等錢還清了，金雞母就完全屬於自己，也沒有外債，你就可以把每天賣掉金雞蛋的錢，拿去存起來，或是再去買一隻金雞母。時間一久，你擁有的錢跟金雞母數量就會越來越多。

許多人之所以生活在貧困之中，主要是因為他們抱持錯誤的金錢觀，害怕借錢負債，害怕自己擺脫不了沒有錢的生活。而這種”對貧困恐懼”的潛意識，將會讓致富的機會排拒於門外，反而限制住自己將錢妥善利用的想法。然而，養成理財的習慣，不僅能將錢有系統的保存下來，也能從中獲得獨到的觀察力與自信心。哪怕是借款負債來讓錢生錢，都不需要感到恐懼，提高你賺錢的能力。

這是一種習慣法則，當你習慣因為借款造成的債務而有壓力，因為壓力去尋求更多更聰明的賺錢管道，有了賺錢管道後進而學習存款與開源節流的重要，懂得開源節流自然越來越接近人生中無數桶金。投資並非是有錢人的專利，作為貧窮的投資者，依然有機會透過借款參與到財富的競爭，獲得你人生無限的財源。

從小長輩們總是訓誡著我們，不要跟人借錢，欠下債務是最要不得的事，但是，借錢真的不是好事嗎？現在開始從事跟借錢有關的行業後才發現，其實，借錢不一定是壞事，好與壞的區分在於你借錢時的態度、方式、概念，一但這些元素都能在正確的位置上，那麼借錢這回事就不會走到負面方向了。

聰明借錢的人，無論這筆錢的金額有多大，或是造成多少困擾，都能有計劃性的運運這些借款，讓借進來的錢以增值的方式成長，最後除了歸還借款，還能有一筆令自己滿意的盈餘。如果單純只是借錢卻不懂得妥善運用跟規劃，就很容易讓自己陷入借貸深淵裡，任由利息跟本金壓的喘不過氣來。換句話說，只要在借錢後的一段日子裡，讓這筆錢以報酬的方式增加，借錢就算是風險高但具機會性的一種投資。

所以當你真的需要用錢時，在開口借錢之前，得仔細思考過這筆借款的用途，有意識的檢視這借貸的行為，才能讓借錢成為一種好事。當然現在的社會並不鼓勵這樣的「借錢生錢」的模式，甚至以各種形式教育著人們「錢要省著花」、「從年輕時就要開始儲蓄」、「千萬不要借錢欠債」、「借錢會使人身敗名裂一無所有」，卻也忘記教育大家，當任何一種可以讓自己翻身或是成功的機會，適當的借錢或許就是那臨門一腳的助力。

尤其是當自己急需用錢而且必須借錢的時候，意志力與抗壓性都會降到最低點，自然會失去正確的判斷能力，當負債而造成的遺憾發生時，借錢就會成為一種壞事，而掉入惡性循環中，等到那時別說是借錢生錢了，更多人是以債養債。所以，當你因為借錢而多了一筆資金時，除了解決原本的金錢問題外，你還能做什麼？還能如何讓債務在最快速度裡清償？這都是很好的課題。

開口借錢之初，請把腦袋冷靜下來，用心去思考這種種問題，別讓困境帶來的慌亂與不安影響理智，將每一分借來的錢都能發揮其價值，幫助自己從困境裡解脫外，也能在心理與實質的層面上有所獲得。林代書很願意借錢給每個人，也祝福每個從林代書這裡借款的朋友，早日解除金錢危機警報，擁有更輕鬆更無憂的人生。

現代人的煩惱，都繞著「錢」轉：怎麼擺脫沉重的各種借貸？要如何才能夢想與現實兼顧？怎樣才能擁有足夠的金錢應付消費？如何讓收入穩定成長進而存款豐厚？要怎樣才能擺脫得為錢辛苦奔波還得借錢度日的窘境？是不是連最基本生活都出現問題，更遑論那些買車買房的願望？但是煩惱如果不想辦法改善，那煩惱終究還會是煩惱。想要改變為錢煩惱的生活，其實很簡單！

以錢的煩惱來說，大多數人正是因為對物質慾望的過度要求，才會產生不安焦慮的情緒，有些人成為了名符其實的月光族，賺多少就花多少，一旦出現臨時狀況，就會讓自己的收支平衡不過來，甚至有些人會借錢來滿足自己的物質慾望。如果你一直追求賺更多的錢、買更多的東西，以及享受更豪奢的生活，因為永不滿足，就不可能讓自己擁有幸福的感覺，自然對錢的煩惱就會產生。

這個現象雖然很直白，但也明確點出現在很多人的花錢價值觀，那我們該如何重建跟錢的關係？賺錢的目的不是累積財富，而是讓人生更美好，我們都該為了自己的人生價值而活，而不是為了錢奔波辛苦。但大多數人對金錢非常焦慮，是因為永遠擔心不夠用，只要在做任何消費之前，先問自己這是「需要」？還是「想要」？想清楚之後，其實就不會那麼焦慮了。

大部分人仍人會陷入一些誘惑中，如：貪圖方便、地位及奢華，或是犒賞自己滿足內心的渴望。我們很擅於合理化自己在一些無關痛癢物品上的敗家行為及衝動，不同的地方只是物品種類及數量多寡而已，就是因為這些所謂的昂貴的衝動，你可能把一生賺來的錢都困在上面了。有時，對於這些事物的依戀會讓人失去尋求真正幸福的機會。

然而鈔票不是你追尋的真正標的，這種極端的例子很容易做出選擇，但真實的情況是，金錢從來不是真正的核心問題所在。事實上，金錢只是快樂、健康人生的附屬品，你大可以選擇繼續借錢找錢煩錢的生活，只為滿足那些可能根本不需要的慾望，當然也能夠選擇，重建自己的金錢觀與消費習慣，在平凡、務實、有計劃的生活中，將對錢的煩惱降到最低點。

為什麼想特地寫這麼一篇呢？除了打打廣告之外，也想給予那些想要借錢的朋友，一些中肯又正確的建議。農曆過年前來了不少客戶借錢，基於「有錢好過年」的心態，一般民間借貸公司的門檻都會比較鬆一點，希望大家能在過年期間不必為錢煩惱。但相對的陷阱也會變的多，有的是看準你需要過年用錢所以把利息提高，或是變相更改借款條件，讓你怎麼被賣掉的都不知道。

這就是所謂的黑心民間借貸，一旦你不小心跟他們借錢，能夠清償脫身已是萬幸，輕則掏光身家債務越積越多，重則妻離子散走上絕路。有個來找林代書借錢的朋友就告訴我，去年8月的時候，看著報紙廣告找上一間小額借款的公司，電話裡極盡客氣也很熱心，把工作的名片資料傳給對方後，帳戶裡的錢就馬上到位了。但就在短短3個月中，本金加利息居然翻漲了5倍，才僅是借貸2萬最後被追討近10萬，討債的電話天天打到公司，最後靠跟家人借款還清還被公司解雇才結束這場慘劇。

另一個朋友更慘重，把身份證件及存摺都給了對方，借3萬元只拿到1萬5千元，雖然解決臨時出包的狀況，但身份證件跟存摺被拿去盜用，還是收到警方通知才發現原來借錢的那間公司根本是詐騙集團。最後自己的每個銀行帳戶都被通報警示戶外，還被起訴詐欺必須得等候調查結果開庭才能還他一個清白。

所以，如果有民間借款公司告訴你，需要抵押身份證件的，千萬不要借錢。需要提供存摺及提款卡的，千萬不要借錢。收取不合理利息的，千萬不要借錢。無法替你保密借錢事項的，千萬不要借錢。真的有金錢上的困難，就要像找林代書這種合法立案的借錢，雖然可能我們會詢問比較多的細節，也會再三確認你的工作及還款能力，但起碼非常安全。

所以，不要為了一時的解困，讓自己陷入更嚴重的深淵，慎選能夠真正幫到自己的對象比解困更重要。看到這些讓人遺憾又搖頭的例子時，都會很希望我們能成為大家第一個想到要借錢求助的對象，然後幫助到各位渡過每個錢關。好啦！雖然現在有點晚了，還是祝福大家新年快樂，豬年諸事順利喔！

如何看待現在年輕人借錢消費的習慣？這對中年老人的我來說，其實有點不可思議，小時候受長輩跟師長的教育告訴我們，有多少錢就過怎樣的生活，避免入不敷出的狀況發生，更別談借錢消費了。但最近卻經常遇到，有些是有在打工的大學生，有些是剛進入社會的新鮮人，來林代書這裡小額借款，理由不是什麼家裡有變故需要用錢，也不是要開學了得籌措學費，蠻多是想買台最新的蘋果手機、跟朋友計劃好出國旅遊等等的消費而來借錢。

雖然對於我們來說，這是種互助互利的模式，我們也很樂意借貸出去，只要對方願意按照規則還款，但就是會納悶，難道不應該是儲蓄一筆金額再去進行這些消費嗎？為什麼是先享受後負債再還款呢？甚至有些年輕人借錢幾萬元，卻老是在還利息而已，真讓人替他捏把冷汗。

但最令人擔憂的是，這些年輕人收入普遍明顯不足，很多最後都走到變成「以貸養貸、以債還債」的困境，尤其初生之犢不畏虎，他們大多不明白金錢帶來的，不僅是買到自己喜歡東西的快感，而是有更多的責任與壓力。加上如果父母不糾正孩子借錢消費的劣習，反而是尾隨在後不停的幫忙擦屁股還債，就成了年輕一輩無法擁有正確金錢觀的惡性循環。

現在年輕人借錢消費成常態，以貸養貸比月光族更可怕，不是說借錢不好，而是要擁有良好正確的態度與觀念，適度的、健康的個人負債的確能夠改善生活，提高幸福指數。相反的，不好的、過度的負債則適得其反，輕則負債累累得靠人幫忙借款來清償，重則連累家人失去信用成為拒絕往來戶。

尤其是現在要借錢真的不難，林代書這裡的借貸門檻不算高，銀行業者對於學生信貸也挺寬鬆，聽起來蠻可怕的，我不會希望孩子未來有一天變成這樣。我們一直期許著自己永遠都不要負債，也不隨便開口跟人借錢，倘若真要讓孩子對金錢產生責任感，我會希望是助學貸款，或是負責一小部份家用，甚至是為了買上一種生活必需品而負債，都會是對孩子比較正面的良性方式。

在所有的人際關係交往過程中，難免會遇到朋友同事或是親人需要借錢的情況發生，無論對方的理由多麼動聽，甚至有很強而有力的緣故，自己都必須面對願不願意借錢出去或是深怕傷到彼此感情的狀況。今天借錢出去200元，真的是小錢，也不影響到經濟狀況，在答應的期限要還卻未歸還，這錢討還是不討？討了被人說計較這幾百塊，不討又讓自己吃虧。

所以大家能明白那種自己雖然有借錢出去的能力卻有太多無法出借的顧慮嗎？就怕幫了人反而讓自己受傷害，雖不抱成聖人的期望，卻枉然做了愛計較的小人。所以，如何拒絕那些並非自我意願的借錢，還真的是一門很深奧的藝術，在借錢這件事情上要採取聰明的方法，該借不該借要考慮清楚，今天就給大家分享一下關於借錢的事情該如何處理。

有些人借錢是因為確實有急用，比如家裏有事急需用錢這種可以借，因為出發點是好的，事後能及時還錢的人值得交往。還有一種就是借錢完全是用來娛樂消費，吃喝玩樂的這種，這種人一般是不會講信用的，判斷一個是否講信用就是看他在人際交往的過程中是否輕易對他人許諾並且事後又什麽都沒做。如果不想顧慮那麼多，乾脆請他來找林代書也是非常好的解決方式。

有幾種方式長期下來我覺得蠻好用的，也提供給大家做參考。首先可以很遺憾的告訴對方，剛好錯過借錢的最佳時間點，如果能提早或是延後時間就能順利借錢了。例如：「唉呀！真是的，我才剛把手邊的錢拿去給老婆做投資了，我們討論好久才下定決心賭一把的。你如果早點說，我就能先把錢借給你了，但現在這錢卡在那不能動，不然等過陣子這投資賺錢了，那時候如果你還需要我一定借給你。」

或是祭出哀兵政策，例如：「你要跟我借2萬啊？最近被公司減薪，薪水少了很多，手邊真的沒有那麼多錢，不然我這裡扣掉貸款債務還有剩2千塊生活費，你看有沒有辦法再多跟幾個人湊齊？」通常對方就會放棄了。還有另一種哀兵政策，例如：「我才正想打電話看你有沒有辦法幫幫忙，前陣子出車禍撞傷了人，得賠上好大一筆錢，如果有其他朋友借錢給你之後還有多餘的錢，麻煩你也順道提上我的事好嗎？」保證對方馬上藉故掛電話或是找理由離開囉！