Author: 小編 借錢

1. 明確約定借款細節

在借錢給朋友前，首要的步驟是明確約定借款的細節。這包括借款金額、借款期限、利息（如果有）、還款方式等重要條件。確保雙方對於這些條件都有清晰的認識，避免後續產生誤解或爭議。

2. 建立書面協議

儘管和朋友之間的信任是基礎，建議以書面形式建立借款協議。書面協議能夠提供明確且具有紀錄價值的文件，一旦需要，可以用來核對和解決任何爭端。在協議中詳細記載借貸條款，並請雙方簽署以示同意。

3. 考慮風險和還款能力

在借錢給朋友之前，要慎重評估借款的風險以及對自己的經濟能力進行合理估算。若朋友無法按時還款，你是否有應對之策？倘若風險過高或對方負擔無力，不論多麼熟悉的朋友，都應該謹慎考慮是否借貸。

4. 避免過多負擔

友情和金錢是兩回事，雖然願意幫助朋友，但也要謹防過多的負擔。借貸金額應合理考量自己的生活開支和未來支出，確保不因借貸而影響日常生活。

5. 維持溝通和理解

借錢給朋友是一種信任，但交易中可能會發生意外情況。保持良好的溝通和理解是維護友誼的關鍵。若對方遇到困難，彈性調整還款計劃是一種友善的做法，但也需確保雙方的權益得到保障。

結論

借錢給朋友是一個既挑戰又感人的過程。在這樣的交易中，保持謹慎小心，明確約定借款細節，建立書面協議，評估風險和還款能力，避免過多負擔，並保持溝通和理解，這些步驟都是保護友誼和財務安全的重要措施。這樣的借貸交易若能謹慎處理，將更有可能在友情中添上互相支持和真誠的力量。

昨天的新冠肺炎本土確診人數來到了300多人，全台灣幾乎進入了警戒備戰狀態，我個人卻有不同的看法，從疫情開始爆發的那天起，其實確診人數會衝向新高是預期中的事，也代表著有症狀或是曾經有接觸史的人們會乖乖的去做篩檢，就算是確診，也能夠及早入院治療並追蹤其感染源。如果確診的人數很少，大家反而要擔心，那就代表去做篩檢的人不夠全面，甚至有隱匿的情況，那才是疫情無法控制並迅速蔓延的主要原因。一位打電話來申請小額借款的客戶就說道，雖然篩檢站的排隊人龍很長，天氣悶熱也不能脫下口罩，但他還是堅持乖乖排隊等候篩檢，只因為他工作的地方就在萬華，而且因為停工頓時失去收入而必須來申請借款。

看來我們還有好一陣子的艱難要熬，但大家也不必過於恐慌，目前還是有許多申請紓困補助及紓困借款的管道，政府也決議將紓困振興特別條例延長 1 年，一口氣增加了2千多億的預算，讓大家可以安心度過這次的危機。還記得去年疫情高峰期的時候，無論是政府、銀行、民間融資都推出了許多紓困的補助與借款，那時候我們都熬過來了，相信這次也絕對沒問題。所以如果你是上班族，更要密切注意這次的紓困條例，像是員工防疫隔離請假期間薪資加倍、紓困補助或所得稅減免、個人急難紓困救助金申請等等。

但要特別注意的部份，就是防疫隔離請假期間的定義，是需要由各級衛生主管機關認定應接受居家隔離、居家檢疫、集中隔離或集中檢疫，或是要照顧家中有不能自理但必須接受隔離或檢疫的家屬，這樣才算是防疫隔離請假期。政府也提供了不同產業類別有不同的補貼或是紓困借款方案，補助的對方不僅是企業對象外，針對個人也有「急難紓困救助金」讓一般民眾申請。只是我個人覺得這個急難紓困救助金的門檻還是限制太多，如果不符資格卻又急需周轉的朋友，可以轉而向銀行或是民間融資單位，申請短期的小額借款，會比較容易的多。

在展開今天話題前，我要先說說上一篇詐騙集團的後續，等待了四天詐騙阿姨終於耐不住性子打來了，說她非常急需周轉希望我能代替媽媽把借貸償還，這次更下了猛藥，說如果這筆借貸不歸還就要報警告媽媽詐欺。在這裡先提醒大家，無論跟哪種對象有借貸關係，出現問題是屬民法範圍，去打擾警察伯伯是不對的喔。我也在電話裡照編寫好的劇本所述，告訴對方，因為對方提供的銀行帳戶已經被列為管制帳戶，所以款項匯不進去，看阿姨願不願意出來碰面我當場將借貸如數歸還。一說要見面，阿姨就匆匆找理由掛了電話，一直到現在都沒有聯絡。

好啦，詐騙集團的事可能就這麼告一段落了，還是希望大家遇到這樣的事情要多加小心求證。回到正題，這幾天有蠻多客戶打電話來諮詢小額借貸的服務，都是為了即將到來的繳稅大魔王關卡事先詢問，有些人想要申請小額借貸，有人想拿車子黃金來做抵押擔保借貸，也有人的抵押擔保品是上市上櫃的股票，看能不能解決繳稅所需的資金。其實除了來找民間融資申請借貸，蠻多銀行也有提供不限用途款項的借貸服務，甚至透過網路、APP就能24小時全天線上申辦，不單操作容易也縮短徵信審核的時間。

再來說說如何聰明利用信用卡繳納綜合所得稅，許多銀行也因應繳稅季節，推出3、6、12期分期0利率的優惠，除了可以累積各家銀行信用卡的紅利點數積分外，不必繳交利息的0利率分期付款真的是民眾的一大福音。也有銀行推出利用數位存款帳戶繳稅，就能有10%的現金回饋，雖然可能只省下幾十或幾百元的稅金，但也是減輕小小負擔的一種方式。但也提醒大家喔，使用信用卡繳稅固然有許多回饋，但仍多有名額和登錄期限的限制，消費者務必在繳稅前先釐清各項規定。

今年多數銀行都有繳稅分期0利率的優惠，銀行通常不會幫你自動分期，在刷卡繳稅時必須由持卡人手動設定分期並選擇你要分期的期數。此外，也不是所有信用卡繳綜所稅的分期方案都免手續費，有部分方案還會限定你使用哪種信用卡，而有些方案則是讓你分期的期數增加，但卻沒有0利率的優惠，或是有其他的優惠門檻等等。所以建議大家在選擇刷卡繳稅前還是要詢問過銀行，而且要留意信用卡額度，才能確保自己的權益不會受損喔！

昨天接到一通讓人啼笑皆非的電話，對方自稱是我老家的鄰居，我怎樣都想不起來她到底是誰，只說是去年底才搬到我老家附近，和我媽媽一見如故成了好朋友，有很重要的事才會打電話給我。老家地址、電話、爸媽的姓名都正確無誤，連我父親養了一隻10幾歲的老狗她都知道，所以就姑且聽聽看這位婦人到底有什麼重要的事。婦人說，在年初的時候，我母親因為一些原因跟她借款20萬元，說是為了幫孩子購買婚戒娶媳婦，本來姐妹之間是不需要計較什麼的，但是婦人最近也遇到了困難，所以打電話給我看能不能替母親償還借款。

我弟弟10月要結婚沒錯，最近在看結婚戒指也沒錯，但是這筆錢我早早就準備好放在我母親那，怎麼可能還向別人借款？而且還是剛搬來半年的鄰居？而我也非常清楚我母親的個性，她如果真的缺錢，是會挖自己的私房錢或是首飾珠寶去變賣，絕對不會開口跟別人借款周轉，這不僅是我母親做人的原則，也是她對小孩一直以來的教育方針。尤其是這位阿姨一直拜託我千萬別去跟母親確認，深怕破壞兩個人的姐妹情誼，希望我一定要保密，我就有8成的把握這婦人絕對是詐騙了。

如果你是我，你會怎麼做？我想很多人會直接掛電話，或是跟對方開罵，其實我也蠻想當場戳破她的謊言，但是仔細想想，這個人有我家的地址電話，也清楚我家的人口狀況，如果我真的激怒了她或是她背後的詐騙集團，有可能會造成家人的危險。於是我佯裝願意幫我母親解決借款困難，但是我需要時間去申請銀行借款或是民間融資小額借款，所以跟對方約定好五天內把款項歸還。現在我手邊有了對方的銀行帳號、聯絡電話，雖然這些可能都是假的，但是我決定匯個一元過去後，到轄區派出所報案。

我會這麼做的原因是，我怕當場戳破謊言或是拒絕匯款會惹怒對方，那麼我的家人就會受到威脅，當我匯一元後報警，警方就會將這個帳戶設為警示戶，進而凍結管制讓帳戶無法使用，被管制後的帳戶就算你匯款過去也是會被銀行退回。當對方打電話來質問，我就可以聲稱我到銀行匯款時被銀行拒絕，這時候詐騙集團會選擇放棄詐騙或是要求見面交付，如果是後者，我就會協同警方讓公權力去將壞人一網打盡。今天打電話回老家，也確定母親並沒有這位鄰居好姐妹，更沒有20萬元的借款，我就靜待詐騙集團是否會繼續跟我聯絡囉！

唉，從上週開始就陸續爆發本土新冠肺炎案例，而且足跡都在台灣北部一帶，讓人不禁緊張了起來，難道第二波的疫情會就此爆發嗎？我想更多人擔心的是工作與環境會不會受影響，一位做餐飲的朋友，在去年疫情巔峰的時候受到很嚴重的影響，不但暫停營業損失許多的原物料，一家子也頓時失去了經濟來源，前幾天電話裡他憂心的告訴我，去年是四處借錢才能安然度過，今年如果再來一次，就真的不知道該怎麼辦了。另一位在夜市擺攤的晚輩也是，好不容易這幾個月夜市恢復了往日人潮，上週的新聞一出來後，週末的生意就明顯差很多，而他去年也是跟銀行親友借錢，至今債務還沒清償。

雖然本土案例幾乎每天都出現，但是我對我們的政府部門還是很有信心，去年是因為疫情來的太快太急，面對這種新的病毒也沒有太多認知與經驗，一年過去了，我相信無論是政府或是民眾對於防疫跟自我保護都有一定程度的瞭解，最艱辛的時候都能撐過去，現在也一定可以。下個月開始就是畢業季，許多學子也要脫離學校生活正式進入社會，有年輕的新血投入我們的社會中，我相信台灣一定會更好，也能像去年一樣平安度過危機。

可能也跟即將步入社會有關，最近接到蠻多應屆畢業生打電話來諮詢借錢，有的是為了找工作購買一些必備的物品，有的是離開校園後需要一筆錢租房找工作，有的是不願意再花爸媽的錢，但是在找到工作前得借錢過生活。這些應屆畢業生對銀行來說是沒有信用往來紀錄的，所以在借錢的審核上就會比較嚴苛一些，就算借錢成功也未必能夠貸到足夠的金額。所以民間融資以及其他的借錢單位就會是畢業生們的最佳選擇，不過也要在此提醒年輕人們，在沒有工作能力薪資收入前，輕易的借錢負債是很容易困住自己的，建議可以先向親友尋求協助，如果真的得藉由民間融資借錢，也剛好給自己努力找工作賺錢的動力。

寫了有關借款的文章差不多有三年了，不知道大家對於借款這件事有沒有因此而獲得更多瞭解，借款不是一種丟臉或是降低自尊的行為，自古以來每一個人的人生中難免都會遇到借款及被借款的狀況，用正確的心態去看待，也不過就是一種人與人之間互動的金融活動罷了。既然借款是一種互動行為，那麼互動之後產生的火花是好是壞，就取決於借款人與債權人是否能遵守彼此的承諾與信用，這也是為什麼有人借款借到了廣大人脈風生水起，有人卻借款借到對簿公堂撕裂感情，無論如何，多懂一些有關借款的相關常識才能在金融互動行為中保障自身權益。

借款模式跟借款對象比較常見的就是「親友借款」、「銀行借款」、「民間融資借款」，這三種的具體內容有哪些，過去的文章寫了非常多，在這裡就不多做贅述。當你遇到了金錢困難急需周轉，或是想利用一筆錢來以錢生錢，無論你需要金錢的原因為何，都必須先衡量自身的條件、能力再去選擇哪一種借款管道最適合自己。怎麼去衡量呢？很簡單地告訴大家，第一、這筆借款會借多久？第二、每個月或每期能負擔的還款金額是多少？第三、對於借款有沒有自制能力還是會挖了東牆補西牆越借越多呢？第四、自己是否能承擔所有因為借款而產生的壓力呢？

為什麼要強調要先去思考自身的條件能力，從事借款行業那麼多年，看過太多不經思考不考慮後果的借款人，因為急需周轉所以忽略了這些條件能力，最後導致財務失控陷入更慘痛的金錢困境中。打個比方說，跟銀行借款的朋友，也需要仔細審閱借貸合約的內容，無論是利息、期限、未繳納而產生的後果，都要在借錢之前做完整評估。過去曾有些銀行發行現金卡，讓客戶輕鬆透過ATM提領就能借錢，但是每個月的利息高的驚人，在那段期間出現非常多的卡奴，以卡養卡債務越滾越大，最終落得債務協商的下場。目前銀行則是提供非常多樣化的信貸專案，各有利息高低不同，多做比較以及熟讀銀行法規也是自保之道。(待續)