Month: 3 月 2019

財務出了狀況真的不是什麼丟臉的事，人生中難免遇到金錢卡不過來的時候，這時候最不需要的就是自己的面子問題，能夠處理眼前的難關才是當務之急。有個長輩曾經告誡過我，當你口袋裡只有一塊錢，你就得擔心自己為什麼沒有十元可以用。當你口袋裡有十元的時候，就要抱持著如果能夠有一百元是最好的心態。當你擁有一百元時，就得想辦法讓自己往前去擁有一千元。換句話說，對錢保持極高的渴望，自然有動力去掙出更多的錢。

所以遇到財務困難時到底是該多賺點錢？還是借錢來過關呢？方式絕對不會只是二選一，你有更多的選擇，所以當你卡在錢關時，務必先冷靜下來，衡量自身的狀況，找出適合的生財節財模式，才能有效的解決問題。我依照多年來借錢給人的經驗，整理出20種財務脫困的方式，當然，你可以雙管齊下多種管道並行，最重要的，還是得選擇最符合自身條件的方法。

1.債務合併-如果你借錢的對象不只一個，那麼就應該把所有的債務整合，欠多人不如只欠一人，也能夠減輕每個月的負擔。

2.出售你的資產-出售資產不一定代表是窮途末路，而是將手邊評估過不需要也非急迫使用性的資產賣掉換取現金。例如名牌包包、珠寶首飾等等。

3.實踐節約生活-大多數的財務失控來自於不當的消費過度，要堅定意志把錯誤的消費習慣改正，自然就會發現每個月的支出會減少許多。

4.利用折扣購物-任何百貨公司、賣場、超市都有所謂的折扣行銷，妥善運用每期型錄上的商品優惠折扣，來購買生活上的必須用品，就能省下許多金錢。

5.隔絕信用卡循環利息-信用卡有著非常高的循環利息，一旦你每個月只能繳出最低應繳額時就代表你的財務出狀況，寧可借錢來繳清信用卡費用，也不要每個月去繳根本償還不到本金的循環利息。

6.兼差增加收入-除了正職的工作，行有餘力時就去找份兼差的收入，在短時間內努力在賺錢這件事上，或許會讓你身心疲累，但也能離脫困之路更近一些。

7.換份收入更豐厚的工作-如果你現在的工作收入跟你的負債比例差很多，不如換份薪水較多的工作吧！同時也必須嚴格恪守妥善安排薪水分配的動作。

8.減少不必要固定開銷-雖說固定開銷都是必須支出的錢，但動點小腦筋一樣可以從固定開銷裡減少支出，像是把每個月的行動電話費率調降或是多使用免費通訊軟體，或是搬到租金更低的房子，或是減少水電的使用等等。

9.開始使用家計簿-紀錄下所有的收入與支出，有助於檢視自己每個月的財務狀況，也能清楚明白地瞭解在哪些地方可以更省錢，或是哪些支出是不需要的。

10.與懂理財的朋友交談-身邊一定有那種很懂得理財的朋友，務必向他們請教所謂的生財之道以及開源節流的方式，也趁機會修正自己的金錢觀。

11.借錢還債不如借錢投資-如果你的債務數字非常可觀，那就別借錢來挖東牆補西牆了，在與懂得理財的朋友談論過後，不妨大膽嘗試投資讓錢生錢。

12.謹慎做出每個與錢有關的決定-無論小至買鹽買衛生紙，大至買車買房，每一個跟金錢有關的決定，都必須經過謹慎的考慮。怎麼買更划算？怎麼買才不影響財務狀況？買了之後會不會負債？都是必須仔細思考的。

當你突然急需要用錢時，你可能會被迫借錢並倚靠親密的人，像是伴侶、家人、朋友、同事等等，然而，借款本身就是種風險，因為它很有可能會破壞你與親友間的信任關係。所以，借錢這件事的困難之處，不是那些要鼓起勇氣的羞恥心，更不是那些未來必須償還的人情債，而是在借錢的最初到最後，你是否是一個會說謊的人？是否能夠遵守彼此間的承諾？你是否是個值得信任的對象？

所以，與其花很多時間去編撰令人動容卻是謊言的借貸劇本，不如誠實面對自己的處境，開口借錢的人當中蠻多其實是擅於說謊的人，因為他們心裡很清楚，用什麼樣的理由借款比較容易成功。但我們常忽略一件事，人們在與人交談時，也會從你的眼神與態度去判斷你是否說謊，當你跟關係緊密的人借錢說謊，對方又怎麼不能從言行舉止中發現你的謊言呢？正確的方式，不可隱瞞目前遇到的金錢困難，把事實具體的告知對方，讓人感受到你的真心與誠意。

換個角度立場去想，我們常會為了對方什麼樣的理由而借錢給他呢？「這個月我已經沒有錢吃飯了。」「房東說這兩天一定要付房租了。」「家人生病在醫院急需等錢開刀。」像這些急迫性很強的理由，通常都比較容易借錢，相對的，這些理由都是能透過簡單的方式獲得驗證。像是你可以邀請對方來一起吃飯，或是為他添購食物，避免掉金錢上的借貸。或是要求對方出示匯出房租的收據及房屋的租賃契約。甚至以關心的角度，協同對方一起到醫院探視家人再把手上的錢借出去。

既然親友都願意相信你那些急迫的理由進而借錢給你，就必須對他們負起責任，依照說好的約定還款，為彼此保留住對人性的信任。一旦借錢，也要有人際關係生變的心理準備，沒有妥善處理與對方的借貸行為，就會產生不好的觀感與強烈的不信任，是你再怎樣都無法彌補的。說了那麼多，如果你已經開始擔心無法維持良好人際關係，所以不敢開口借錢，那來找林代書吧！讓專業的融資專家幫助你渡過難關吧！

人從出生的那一刻開始，就跟錢脫離不了關係，無論食衣住行都需要用到錢，但是，我們到底是從哪個時期開始，因為錢而產生了煩惱，動起借錢的念頭呢？我還記得我小學的時候常跟同學借錢，老媽每天幫我準備好早餐午餐晚餐，自然沒有給予零用錢花用。但是放學回家的路上，有個賣著炸甜不辣跟炸魚丸的小攤子，那美味真讓我忍不住跟同學借錢來享用。

年少的時候，或許就像我這樣，買個飲料需要借錢，吃個東西需要借錢，雖然金額非常非常小，但也是一種跟錢緊密相關的借貸關係。隨著年紀增長，上了國中、高中，那些無法滿足的物質慾望，不再只是那些小東西，老爸覺得電動玩具會讓人玩物喪志，在家裡是絕對禁止的。於是，就會跟同學一起結伴翹課要校外的遊戲間打電動，透支了零用錢後，還是得向同學借錢。甚至情竇初開第一次約女同學一起看場電影，也是靠死黨借錢擋鋃才能順利約會，交到人生中第一位女朋友。

上大學後，才算是頭一回正式有了合約式的借款，就是助學貸款。還記得當時自己很反骨，父母親一直寄望我能夠去念理工醫科，偏偏我就愛文學類，於是不顧父母反對北上自己半工半讀把大學念完，那四年都是跟銀行借錢念書，壓力很沉重，但也練就自己要對自己負責的原則與態度。也是從那時候開始，約束自己對金錢要有正確的觀念，也開始學習如何聰明運用金錢來累積信用。

退伍後進入社會，自己一個人在台北租屋，也沒有父母的後援，開始對錢有了嚴重的危機意識，薪水領到後該怎麼安排？有哪些費用得繳？房租生活費用等如何分配才不會失衡？因為拿捏不了用錢的分寸，一開始其實常常透支，真的山窮水盡時，也是得打電話回老家或是跟朋友同事借錢度日。記得有一年在當時的公司裡，跟一位我自認為跟他不錯的同事借錢，錢是借到了，但就在借錢的一個月後，全公司都知道我跟同事借錢，而且流言已經跟事實不符。我才知道，就算有借有還，但是借錢的對象不對，都可能讓自己身敗名裂。

一直到現在，都進入4字頭的年紀了，雖然有份在林代書這裡很穩定的工作，銀行也多少有點存款，但在適當及特別的時候，我也會跟人或是銀行借錢。為什麼呢？我個人認為，金錢上的往來，是最能實際看到人性的動作，也是讓親朋好友銀行直接檢視我個人是否有責任感的最好方法。所以我才會常鼓勵大家來借錢，或許你沒有錢關要過，但無論是借錢投資或是互通有無，借錢都是讓錢生錢的第一步。也或許你正走投無路，那更應該給自己一次翻身的機會，借錢讓局勢逆轉不再為錢發愁。

寫這篇故事的時候，我的情緒挺激動的，常常在在電視新聞裡能看到，什麼為了借錢借不到就打爸爸媽媽，什麼看長輩不爽就動手動刀的，總是忍不住會罵個幾句，心裡會想，父母親把你拉拔到這麼大，怎麼下的了手？今天故事裡的孩子，雖然沒有泯滅人性到對爸媽動粗，但那些不堪入耳的言語，卻往往比實際上的暴力行為來的讓父母親傷心。

今年的農曆過年前阿忠來跟林代書借錢，說是因為過年快到了，而且開學後需要幫孩子繳學費，一時週轉不過來，於是只能借錢渡過這次難關。因為阿忠稍微懂點風水，我邀請他到辦公室幫忙看看聊聊，除了聊風水也聊到他的故事。阿忠的本業是資源回收，父親是風水命理精通的老師，所以從小耳濡目染，長大後也一直跟隨著父親工作，本事多少也學會一些。但自從幾年前父親投資失敗被好友騙光所有積蓄抑鬱而終後，阿忠的家裡狀況就不太好過，為了維持家計阿忠便做著資源回收的工作，養活老婆孩子還有一個70幾歲中風臥床的媽媽。

阿忠唯一的兒子目前就讀國中，自從家裡狀況變糟糕後就個性否變，原本很陽光開朗的孩子，變的陰陽怪氣個性暴燥，阿忠也沒多想，覺得應該就是孩子到了青春叛逆期。我看著阿忠滿臉無奈，其實也不好多說什麼，能做的就是借錢給他，希望他能趕緊渡過難關。「對了，我們公司有很多要回收的紙箱跟寶特瓶罐，你要不要帶走呢？」阿忠笑著對我說，當然好，但是他沒有交通工具能載，能不能明天再過來？我索性告訴他，乾脆我幫他載這一趟，把回收物品載回去，對於這樣如此努力生活的人，有什麼理由不伸手幫忙呢？

阿忠收集回收物品的地方，就在兒子就讀國中的旁邊，一方面比較靠近住宅區，一方面也能接收學校整理出來的資源回收物。到達目的地後，我也跟著幫忙阿忠把東西拿下車，那天是學期上課的最後一天，學生比較提早放學，學生陸續走出校園，有些孩子會掩鼻用嫌惡的眼神經過，有些孩子則會停留下來把滾出去的瓶子飄出去的紙類幫忙撿回。心想，不同教養的孩子，就會有不同的應對行為，那些厭惡此景的孩子們，家裡父母親到底是怎麼教育的呢？

才想到這裡，幾個男學生走過來，阿忠遠遠就看到自己的兒子在人群中，笑的燦爛並喊出兒子的名字。可是，這群男學生自顧自的嘻鬧，就這樣走過阿忠的身邊，阿忠還是持續叫了好幾聲，其中一個對著另一位男學生說：「欸，他在叫你耶，那個是你爸喔？」被問話的男學生搖頭否認快步離開，我很難忘記當時阿忠臉上的表情，既失落又難堪更是傷心。約莫5分鐘後，剛剛否認的男學生獨自走回來，對著蹲在地上整理回收的阿忠破口大罵。

「不是叫你不要在學校這邊撿回收，我會被同學嘲笑，那你要在這裡撿就不要叫我的名字，讓人家知道我有個撿破爛的爸爸很丟臉你不知道嗎！」這種話不要說阿忠這個當爸爸的聽了難受，我在旁邊都想把兒子抓過來揍一頓了！我看兒子大逆不道的猛罵，忍不住開口：「你憑什麼瞧不起你爸爸？你爸爸不偷不搶靠自己的努力工作，你才能長這麼大才能在這裡好好念書，你那麼了不起，自己去工作賺錢養自己啊！還要靠爸爸媽媽供應才能生活的小屁孩是有什麼資格瞧不起人？」

這孩子到底是怎麼了？再回想起稍早阿忠在林代書這裡借錢的畫面，真的讓人非常心痛不捨，孩子難道不知道，父母親不在乎別人的眼光，做著大家都不願意做的工作，都是為了讓一家子溫飽，讓孩子能平安健康嗎？我上車後看著阿忠落寞的背影，他應該還有更多人生課題在等待他考驗他吧，借錢之後也期許他的人生路能順遂些寬廣些，也希望他的孩子能成熟懂事，明白父母親寧可願意低頭跟人借錢也要換得孩子享有教育的權利。

我有個很好的兄弟，年輕的時候風流倜儻玉樹臨風，很多女孩子都喜歡追著他跑，原本以為他會像我一樣當個黃金單身漢，怎知大學畢業當兵回來後就跟青梅竹馬結了婚，現在孩子都已經就讀大學了。他結婚之後我們就很少一起出去鬼混，但偶爾相約到酒吧或是熱炒店喝杯酒敘敘舊，交情有多深？是那種如果他開口跟我借一百萬，我可以義無反顧借錢給他的交情。

上週末他打電話約我吃飯喝一杯，我一如往常的赴約，看他眉頭深鎖，追問之下才知道他最近遇到蠻嚴重的財務問題。跟軍中同袍一起合股投資的公司週轉不靈，開出去給廠商的支票一一跳票，同袍還把公司的緊急預備金捲款逃跑，留下一屁股爛攤讓他收拾，只能拿出多年來的積蓄再加上跟親友借錢，把所有債務都清償，然後把公司收掉。結束收爛攤的生活後，最近正在人力銀行上頭尋找工作，找的有點心慌，於是打電話約我出來喝酒聊天。

我責怪他為什麼不來找我借錢，畢竟我是借錢的專家，又是多年的好兄弟，他告訴我，正因為是好朋友，才不願意因為彼此間的借貸讓友誼產生裂痕。現在他欠下親友一筆數目不小的借款，工作找的也不是挺順利，這個年紀能找到的工作，大多是勞力類的活兒，薪水也不夠養家活口。聽了其實很難過，原本是人人稱羨的人生勝利組，一個不小心就成了虎落平陽的失意人，除了陪他一杯又一杯的喝酒，我也想著該怎麼幫幫這位好兄弟。

打電話給我的老闆林代書，粗略的說明朋友的狀況，不但希望藉由林代書的人脈可以幫朋友找到一份適合他並能維持家計的工作，更希望解決他欠下大筆債務的困境。果然林代書真是這方面的專家，目前救援好友的計劃還在進行中，也多虧了林代書的幫忙與指引才能露出一線曙光。如果你現在也跟我的好朋友一樣，面臨人生很艱難的困境，也心慌的不知該如何是好，來找林代書幫忙吧！只要是錢能解決的問題，都不會是難事的！

在職場上常常會遇到一種人，他總是夜以繼日的加班，拼了老命想多賺點，但往往最後還是口袋裡存不進多少錢，不但借錢負了債，還可能讓身體健康亮起紅燈。人在得意的時候，心裡鮮少會有負面的想法，但一旦失意，就會開始問自己為什麼越忙越窮，而有些人卻有錢有有閒？其實沒有人希望過著又忙又窮的生活，唯有學會如何正確理財的人，才能擺脫這樣的困境。

所以社會上出現很多所謂的窮忙族、月光族，發了薪水就是左手進右手出，甚至得借錢才能過日子，借錢事小，有些人則是除了借貸度日卻又揮霍無度，到最後導致債台高築信用破產。就算走到這般田地，仍是滿嘴的怨天尤人，找不到正確又快速的解決方式，倒是很多逃避現實的藉口。我也常說，借錢並不是件壞事，畢竟借急不借窮，如果臨時急需一筆錢，又能在短時間清償債務，借錢的人獲得緊急的幫助，被借錢的人也算是功德一件。

但倘若你正好是那個需要借錢的窮人，那千萬別讓借錢這件事把你推向更糟糕的深淵，而是利用借款達到聰明理財的目標，讓自己的財務狀況恢復到健康狀態。簡單地記住一個觀念，收入的多寡並不是取決於你是否貧富的唯一要件，而是懂得學會量出為出，在每一分錢上都精打細算，進而以財生財，才能真正成為富閒之人。把逃避現實的出口，轉換成浴火重生的出口，讓負債逆轉成資產，為自己也為未來鋪上一條順利且寬闊的道路。

無論是急還是窮而去借錢，如果是急需用錢，在開口借錢之前，請務必衡量自身還款的能力，對方肯定是相信你的苦衷並體會你的急迫而借出這筆錢，所以守住與對方的承諾就是最大的關鍵。如果是因窮而借錢，那麼不單單只是要評估自己的還款能力，還要有計劃性的利用這筆借款去生產出更多的金錢，這些計劃最好是讓你的債主都能清楚明白的瞭解，甚至參與其中，這樣除了能讓對方知道你的決心之外，也才能夠清償負債之餘又能積下一筆存款。

每個人天生擁有的才能以及在開始學習之後接觸的事物往往都是有限的，所以如果想要有所一番成就，必須擷取他人的長處，還補足自己的短處，這就是靠「借」使自己更快速有效成功的方式。「借」的對象與內容也很廣泛，可以是他人的智慧、才華、技能，也可以是金錢、工具等各種實物，就拿金錢來說，勇於借錢、用借錢來生出更多錢的人，古今中外都有很多例子也足以證明，懂得怎麼聰明借錢，也有信用的還錢，自然能增加財富與信任。

我跟朋友們有次在聚會上玩了一個遊戲，雖然有點荒謬也考驗著人性，大家輪流打電話給最有可能借錢給你的人，計算從通話開始到成功借錢的時間，最快借到錢而且金額最大的那個人，就可以把整箱的好酒帶回家。朋友A毫不猶豫打給了他父親，說服父親的理由是最近看準了一項投資，投資的獲利將會跟父親各半，於是一口氣開口借錢200萬，老爸爸不是什麼有錢人家，但願意相信兒子並拿出退休金來參與投資。

朋友B打給了當兵時的同梯，告訴對方自己急需一筆錢，詢問對方願意借錢多少金額，對方告知他得詢問家人的意見後先掛上電話，十分鐘後同梯打回電話告訴朋友B，願意先借錢10萬給他應急，如果需要更多的金額再另外想辦法。朋友C則是打了6通電話，從10萬元一路降低借款金額到1萬元，但是這6通電話都沒能讓他借錢成功。我則是直接打電話給我的老闆林代書，直接了當說明借貸的金額、還款的期數、利息計算方式，老闆馬上點頭同意借錢給我，但說明這只是遊戲後被老闆臭罵了一頓哈哈！

其他的朋友大多也陸續吃了閉門羹，或是借到較小的金額，勝出的是借到200萬的朋友A，拿走一整箱好酒，但也說明了，懂得運用自己的資源，也累積到一定程度的信用，借錢就不會是件難事，反而在你需要的時候，大大的幫上忙，讓財富順利累積。而拿朋友C來說，或許正因為他平時就是信用程度不足，承諾他人的事很難完成，才會連一筆小額的借款都無法借到，如果無法挽回自己下墜的信用，未來又怎麼可能接近財富呢？

誰能說他的成功經驗中都單憑自己的力量呢？聰明的人都是借助他人的力量達到自己的成功！無論今天借的是錢還是人脈，凡成大事者，都是靠「借」的高手，只要敢借、能借、會借、懂借、善借，只要願還、能還、懂還、誠還、會還，就能借出一段精彩的人生，才能盡情地發揮自己的能力，將別人的力量轉化為自己的力量，從而實現自己的目標。

從事借錢這個行業很多年，也聽過無數個借錢的故事，其實理由都大同小異，不外乎都是家裡有急用或是錢週轉不過來等等，當然是真是假，站在公司的立場不需要去印證，有時候很真切動容的理由也不一定是真的，只要客戶能夠準時的還款，基本上無論你為什麼來借錢，我們都非常歡迎。但有些來借錢的原因就真的令人費解，今天的故事男主角—阿燦，就是個有著奇葩借錢理由的客戶。

就在上個月剛過年後開工沒多久，公司的客服就接到阿燦的電話，開口借錢的金額不大，但因為他的工作並不穩定，基於擔心客戶沒有能力還款，我忍不住多問了阿燦借錢的理由是什麼。當時阿燦告訴我，過幾天就是2月14日，他想要借款帶女朋友去度過一個浪漫難忘的情人節。「為了讓女朋友擁有一個難忘的情人節於是來借錢」，這理由讓我在心裡噗嗤的笑了，但你只要有心償還借貸，林代書這裡都不會拒絕客戶的請求，於是當下就立馬轉帳了一萬元借款給阿燦。

才不過幾天，阿燦又打電話給我們，希望能夠加借一萬元，雖然我沒有主動提問，阿燦自己很不好意思的告訴我，女朋友家裡臨時出了點狀況急需用錢，所以才硬著頭皮再度跟我們開口借錢。聽著他很急很緊張且不好意思的語氣，我著實也替他擔心著，確定阿燦還是有足夠的還款能力後，又轉帳出借款給他。

接下來的一個月中，阿燦陸續打給我們希望能夠再借錢，每次金額都不大，但持續性的借款，最近的一次已經累積到本金6萬元，這次則是一次開口要借5萬，對我們來說是有風險的。而且阿燦借錢的理由都是因為女朋友，我也感覺出有些不太對勁，於是把阿燦約出來喝杯咖啡，想藉由聊天來瞭解一下狀況，也替公司確認這些借貸不會有去無回啊！

阿燦告訴我，他跟這個女朋友只見過一次面，就是在2月14日情人節那天，跟我們借錢一萬元後，本來預計安排很棒的約會行程，但是一位自稱就是網路上認識的女朋友的漂亮女子出現告訴他，其實女子在酒店上班，情人節這天如果沒有買她出場便不能跟阿燦去約會。於是阿燦這傻瓜把借錢來的一萬元交到女子手上，讓她回公司繳交買外場的費用，然後就能安心的去過情人節約會。女子錢到手後聲稱回公司繳款，但半小時後打電話告訴阿燦，因為喝了酒身體不舒服所以回家休息，改天再好好彌補他。

自以為在熱戀的阿燦雖然失望但也是憐香惜玉，尤其被第一次見面的漂亮女朋友深深吸引，從那天開始就一直期待下次的見面。接下來的劇情就跟坊間我們常聽的故事一樣，這位漂亮女朋友隔了幾天就哭著告訴阿燦，說家人生病急需用錢等開刀，於是傻瓜立馬打電話跟我們求救借錢。再過個幾天，漂亮女朋友告訴阿燦，為了想跟他過單純的二人世界，所以籌錢想替自己贖身，從此脫離酒店小姐生活，傻瓜又打電話來了。接下來的幾次都是很荒謬的原因，傻瓜阿燦就連續打電話給我們借錢，直到這次我覺得實在不對勁。

就在前幾天，阿燦打了第七通電話給我們，我把他約出來喝咖啡，聽完這些聽起來很明顯就是詐騙的故事，我拒絕了這一次的借款。阿燦依舊很緊張的對我說，女朋友想要替重病的家人沖喜，願意馬上嫁給他，所以急需這筆5萬元的借款，要來準備婚禮的大小事。聽到這裡，我決定一桶冷水潑醒阿燦，不想他陷入負債的困境中，更不希望他一直被利用感情在錢財受到欺騙。

於是我假借阿燦哥哥的名義，打電話給這位漂亮女朋友，在電話的一開頭，我把弟弟想娶對方的誠意很真誠的表現，也願意照女方的意思，把錢交給她讓她處理婚禮大小事，但希望她能夠來見我這個哥哥一面，我會親手把錢交給她。對方當然欣然接受，但當我說出：「那好，我未來的好弟妹，因為我現在正在當班走不開，所以要麻煩妳來我上班的地方一趟，我上班的地方很好找，就在XX分局，台北市南京東路跟中山北路口那，妳到了告訴我，我請同事去接妳上樓，我們好好聊聊順便請妳喝杯茶好嗎？」

結局我想大家一定猜的到，我跟阿燦在XX分局等了快3小時，喝了一杯又一杯的咖啡，阿燦滿臉的喜悅期待也慢慢變成不安失望，漂亮女朋友始終沒有出現，電話一直撥不通，LINE訊息也是已讀不回，阿燦才知道，自己被詐騙還借貸6萬元。這個下著冷雨的白色情人節，應該可以讓阿燦學會一個教訓，別再傻傻的為了虛無的感情負債了。

上篇提到有關借錢的法律小常識，其實林林總總的細節很難在單篇一次說完，所以還是特地請教了律師朋友，把因為借錢有可能發生的法律問題，清楚單項的讓大家瞭解。就像我們常說的，提錢總是傷感情，尤其借錢這檔事真的很容易使親人朋友間擦槍走火產生糾紛，如果感情還是無法避免產生了傷害，那最後的理與法還是得堅持住，以保障自身的權益。

問：因為借貸關係真的提起訴訟了該怎麼進行呢？
答：首先是要釐清哪裡是你要提起訴訟的法院，一般來說，借據上若是有明定雙方合意的法院，就以此為進行起訴的法院。若是沒有明定，則是以被告的居住所在地，或是債務履行地的法院。提出借錢的訴訟不是只有給付律師費，也要繳交規費給法院，金額則是會以你與對方借貸的金額下去計算，法律規定是累計的方式來算，一般大約是請求金額的百分之1，例如要求100萬元，大約要先付1萬元至法院。接著就是準備所有可以證明此借貸關係的證據，像是借據、本票支票等，這是非常重要的部份，因為要提出合意借貸的證明，雙方的借貸關係才成立。還有得注意的地方就是債務的請求權時效是15年，一但超過就會影響到債權人的權益了。

問：爸媽跟他人借錢欠下的債務，子女需要償還嗎？
答：雖然成語都告訴我們父債子還，但是目前的法律並非如此，在父母都還健在的情況下如果向他人借錢欠債，除非兒女是連帶保證人，或是經由兒女簽立借據及本票，否則兒女不需要擔心會受到父母債務的連累。但若父母亡故，債權人則是可以依繼承順位來追討，目前台灣法律的繼承順位是配偶>>直系血親卑親屬(也就是兒女、孫子女、曾孫子女等等)>>父母>>兄弟姐妹>>祖父母。也就是說，假設父親在生前欠下借款，在他死亡後，配偶會是繼承債務的第一人選，接下來就是兒女、孫子女這一輩繼承。所以如果你真的無力償還已故雙親的借款，可以選擇拋棄繼承，並通知下一順位的繼承者。

問：借錢給對方惡意不還可以報警嗎？
答：基本上遇到欠錢不還的狀況都是屬於民事糾紛，警察是不會受理案件的，除非涉及詐欺或是其他刑法相關條例，警察才有受理的可能性。例如當初對方是用訛詐的方式向你借錢，經查證後確定非屬實，那就有詐欺之嫌。或是你在追討借款的過程中，對方不但不還錢，還對你恐嚇或是傷害，便涉及違反刑法是可以報警的。所以當你遇上借錢給對方卻惡意不還的事，就必須得向法院提出民事訴訟來討回借款，先收集所有借貸關係的證據(這真的很重要所以一直提醒大家)，起訴前也要申請對方的財產保全，讓未來如果判決勝訴後確保對方有財產可以償還債務，然後就是耐心等待法院立案審理。

前陣子跟一位律師朋友吃飯聚會，聊到他今年開始接手的官司，因為「借錢」而對簿公堂的案子還真不少，僅次於因為交通意外產生的糾紛。他告訴我，如果像是行車糾紛的案件，雙方大部份都是素昧平生不相識的，就能很單純的以肇事責任來處理。但是因為借錢上法院打官司的，大多都是親人朋友同事彼此認識的，加雜很多情感在裡頭，很多都是借錢之前肝膽相照感情深厚，借錢之後就不留情份翻臉跟翻書一樣。為了避免那些既傷感情又可能觸法的狀況發生，有些關於「借錢」的法律小常識可千萬不能不知道喔！

問：如何在有保障的情況之下借錢給人呢？
答：很簡單，就是借錢之前寫下借據。其實很多人會覺得立借據很傷彼此間的感情，怕對方認為自己很計較，但是親兄弟也是要明算帳，唯有立下借據才能夠證明你與對方間的借貸關係成立。借據的名目可以寫「借據」、「借條」、「收據」、「收條」等等，借據上面則是要詳細記載借款人與債權人的詳細資料及簽章、借款的正確金額、借貸的日期、預計還款的方式及期限、利息計算的方式，最重要的是必須在借據上明確寫下「債權人已如數將借款交付債務人親收點訖」，證明這筆借款已經交付給對方。尤其如果你是用現金借錢給對方，更要特別將這句話列在上頭，若是匯款方式則是要將匯款收據留存並註記在借據上。

問：借錢給別人除了寫借據，還有其他的保障嗎？
答：如果借錢出去的金額不大，我個人認為是除了借據外不需要什麼擔保品，但今天如果借錢的金額不小，那可以要求借款人提供擔保品，以防對方還不出錢。例如要求對方簽立支票、本票，但是以申請執行的難易度來說，簽立本票是比較好的，因為可以直接向法院聲請本票裁定然後強制執行。其他的方式還有設定不動產抵押權或質權，當對方無法清償債務時可以拍賣抵押物。或是要求對方提供連帶保證人，也是能在債務人無力還債時向保證人追討借款。

問：借錢後對方卻沒有按照約定時間還款該怎麼辦？
答：遇到借錢不還的狀況時，先別急著走法律程序，首先要做的是利用存證信函或是律師發函的方式，告知對方沒有依照約定還款，違反了借據上明定的事項，並進行催討借款，存證信函或是律師發函則是你有進行這步驟的證明。通常都是一式三份，一份是債權人自己留存，一份是郵局或是律師保存，另一份則是寄出給債務人。如果告知跟催討過後，對方仍然無法依約清償，那就要去法院對債務人發出支付命令，會有三種狀況發生，一種就是對方在期限內清償借款；一種則是對方覺得債務不存在向法院聲明異議，會另外起訴；一種則是對方無異議但卻又沒有在期限內清償，那麼法院就會給你支付命令證明，讓你可以向法院聲請查封拍賣債務人之財產。