Month: 5 月 2019

我們肯定常遇過這種鳥事，在跟伴侶交往的時候，感情甜蜜會互贈東西或是對金錢往來不計較，分手後卻後悔付出進而想追討回來，當初的贈與便莫名其妙變成是借錢給對方。昨天去找一位律師朋友撞見蠻有趣的景象，一個年約35歲的男生氣沖沖地到事務所找律師朋友，說是前女友不歸還借款，要對她提出侵佔告訴。我坐在辦公室裡的沙發上，朋友則是把男生請到辦公桌對面坐下，請助理倒了杯咖啡，希望男生可以緩和情緒後慢慢把事情經過說清楚。

男生說，跟前女友以結婚為前提交往已經有三年的時間，交往的時候因為女方還在念書，加上女方自己跟銀行借錢有助學貸款要付，所以約會時的吃喝花費幾乎是男生負擔，重要節日也會買禮物送給對方，當女生有金錢上的困難，男生也會義無反顧的借錢給她。說好了女生今年大學畢業後就結婚，從年初的時候，男生就一頭熱的忙著計劃婚禮，訂酒席訂喜餅還有日本的蜜月旅行，幾乎把銀行裡的存款的用盡，甚至還跟雙親借錢來籌辦。

但是女生反悔了，今年才要從大學畢業的她，想靠自己的能力出去闖闖，想去澳洲留學然後打工賺學費，回台灣也想從事旅行方面的工作，女生擁有許多未來的計劃，就是沒有把跟男生的婚禮計劃進去。於是在上個月，女生向男生提出分手的要求，不想那麼快就進入婚姻，圍繞在丈夫小孩過著生活。這叫一直處在亢奮狀態籌備婚禮的男生怎麼能接受？軟的方式沒有用，就來硬的方式，逼女生要把在交往期間花費他的金錢及禮物全部歸還，既然分手就不是贈與而是借貸，否則要告她侵佔，男生的確也說到做到了，女生鐵了心不回頭，他便來找律師朋友討論提告的事。

整個故事敘述過程我好幾次差點忍不住笑出來，但礙於律師朋友的面子上我忍的非常辛苦，相信大家看到這裡也跟我有相同感受吧！先不討論交往期間的金錢往來是借貸關係是否成立，這男生的心態根本白癡啊，甜蜜恩愛的時候什麼都不計較，自己買了項鍊戒指送給對方還要討回？連吃了幾次飯看了幾場電影去了幾次汽車旅館都詳細明列出來要求討還？我真的打從心底看不起這男生，談感情的時候不是以借錢的理由交給對方，就不成立借貸關係，這簡單常識都不懂，還跟人家結個什麼屁婚？

我心裡替那位女孩偷偷捏了把冷汗，幸好妳沒有嫁給這傢伙，否則婚後可能連孩子的尿布都會跟妳斤斤計較，每個月家用會逼妳把花掉的每一塊錢都紀錄下來。人家說好聚好散，愛時感情濃烈無堅不催，不愛的時候把人逼到絕境生活費變借款？以下髒話馬賽克帶過，我只能說，這樣的男人，別說結婚，連談戀愛的資格都沒有。

這星期就是母親節囉！不知道大家準備怎麼慶祝呢？林代書這裡也是，每次逢年過節，來借錢的朋友就會稍微多了一些，有些人想帶媽媽好好出國去玩一趟，有些人則是想買份珍貴的禮物送給媽媽，有些人則是訂上一桌好菜要讓媽媽大快朵頤，其實借錢的理由也只有一個，無論是出國、珍貴禮物、美味佳餚，媽媽不是花不起買不起吃不起，而是省吃儉用，只為了讓家裡的每個人都幸福快樂。今天的故事女主角也是，母親節來借錢的人不少，但這女孩的故事值得大家好好思考的！

女孩叫做小芸，本名非常好聽，也是個很可愛很有氣質的一個女生，連我這個大叔遇見都會心跳加速。4月底的時候打電話到林代書這裡，希望能夠借款5萬元，但因為小芸的工作屬打工性質並不穩定，加上又還是學生身份，所以我蠻猶豫是不是該借錢給她。當下並沒有答應她借貸，我看了看她留下的工作地點資料，咦？不就是公司附近的某個連鎖飲料店而已嗎？其實心裡很想幫忙她的，於是下班後照著資料上頭的地址前往，如果這女孩真的在那上班而且有穩定收入，就算只是打工我覺得應該也能借錢給她吧！

在飲料店旁我觀察了一陣子，制服上名牌的名字是她沒錯，晚餐時刻店裡客人絡繹不絕，固定站在櫃台接單的她，偶爾還得支援製作飲料的同事，忙的不可開交還一直保有燦爛的笑容面對客人，讓我印象非常深刻。我在隔壁的牛肉麵店吃晚餐，想等客人較少的時候再找她好好談談，晚餐時間一過，客人也慢慢變少，我上前表示我的身份及來意。她肯覺得我是有多欠業績啊，竟然追著她借錢到打工的地方，幸好我長的還算慈眉善目，不然還真怕小芸被我嚇壞了。

聊過之後才瞭解，小芸在單親家庭中成長，沒有見過父親，因為母親在懷她跟她的雙胞胎弟弟的時候，就跟外面的女人跑了，落跑前還四處跟人借錢欠債，最後這些債主全部找上母親要求追討借款。一個懷孕7個月的女人怎麼受的了這打擊？但為了肚子裡的孩子，母親每天兼著三份工作，努力償還借貸，雙胞胎出生後才坐月子一星期就馬上工作繼續還債，所以母親長久下來身體狀況一直都不好。一直到小芸跟弟弟兩個人念完高中，一邊念大學一邊打工，母親肩膀上的壓力才逐漸減輕。

我問小芸，那為什麼想來找林代書借錢呢？打工賺的薪水能負擔的起債務嗎？小芸拿出包包裡的小筆記本，上面寫滿了每一家銀行每一家民間借貸的借錢門檻、借貸條件、利息計算方式等等，因為礙於本身已經背著銀行的助學貸款，所以再跟銀行借錢是行不通了，所以才打電話到林代書這裡請求幫忙。借錢的原因是，因為當年母親跟父親結婚的很簡陋，既沒有拍過婚紗也沒有宴客，對母親來說一直是心裡的一個遺憾，所以小芸想要幫媽媽圓夢，就在跟母親節同一天也是媽媽50歲的生日，她想帶著媽媽跟弟弟，拍一組婚紗照加全家福。

小芸很開朗的把她的故事說完，我卻是心裡很酸很難過，這女孩比同齡的孩子更成熟懂事，不過雖然我很同情小芸的處境，但這樣的工作條件跟薪水收入來借錢，對公司來說風險很大。但我心裡有個小小的計劃，我告訴小芸，我有個朋友平時的嗜好是攝影，技術雖然比不上那些專業攝影師，但我覺得也在水準之上，於是我立馬打電話給朋友，在獲得雙方同意下，朋友願意幫忙拍照，小芸願意讓照片提供給朋友在社群網站上展示，攝影師便就這樣搞定。

接著再打電話給以前在軍中的同袍，印象中他後來轉去電視台當工作人員，於是拜託他出借幾套古代版、現代版的婚紗，同袍也很阿莎力的答應，那麼服裝就搞定了！那化妝呢？今天來林代書這上班的時候，把小芸的故事告訴幾位女同事，平常要拜託她們做事真的得求爺爺告奶奶的，聽完故事後居然都欣賞答應，代價就是請她們去吃頓好料，我當然非常樂意囉！日期就訂在這星期六，雖然礙於公司規定無法借錢給小芸，但我希望能透過自己的人脈跟努力來幫忙這個有孝心的孩子，這真的是用多少錢都買不到的溫暖與快樂。

前天我們討論出三種借錢不還的心態類型，我想你我一定多多少少都有遇到過，而且還真拿他們沒有辦法，最後能認認賠當做借錢出去石沉大海。但我們在借錢之前，如果能嗅出這些類型所散發出的訊息，是不是就能毅然決然的不把錢借出去，以免荷包造成損失呢？就如同我常告訴大家的，借錢從來就不是面子問題，借錢出去沒有比較有面子地位也沒有比較崇高，而開口借錢的人也不應該覺得丟臉，借錢這門學問只建立在誠信二字身上，有了誠信，借錢跟開口借錢都會是美事一樁。

續上篇，第四種就是越是借錢欠債越多的倒楣鬼類型，這種人還真的不是借錢不還，而是沒有妥善利用借款來達到讓自己金錢脫困的目標，最典型的，就是挖東牆補西牆。林代書的一位客戶就是這樣，來借錢的理由是欠銀行卡費，於是一口氣借款5萬再加上當月薪水終於把卡費還清，但是他的脫貧計劃中卻沒有把這個月的生活必須開銷算進去，於是又用信用卡支付生活費用，到最後欠著林代書又欠了銀行，反而比一開始的債務還多。正確的方式，應該是把當月的生活必須支出費用及預備金留下，然後拿著從林代書那的借款去付大部份的卡債，降低循環利息，未來幾個月再慢慢清償銀行借貸。

第五種則是聽起來像是借錢實際上根本是有計謀的詐騙類型，這種人遇上了實在防不勝防，唯一的預防方式，就是千萬不要起貪念。常會有人開口借錢的時候告訴你，因為我有筆不錯的生財方式，所以我跟你借錢一筆多少的金額，未來在什麼時候就能連本帶利的償還，而這連本帶利的利息高的讓你馬上卸下防備心借錢出去。最後無法「連本帶利」還出借款的原因，也是正大光明的告訴你投資失敗、獲利不如預期、甚至用加注投資繼續訛詐你的金錢，等到你發現不對勁時為時已晚。更多的狀況是像老鼠會一樣，先是洗腦你這錢就當做是借款又同時能擁有投資者身份，本金加上利息再加上獲利的分紅，的確會讓很多人心動，但，天下哪有這麼好的事呢？

綜觀我們所討論出的五種借錢不還的類型，我還是想告訴大家，借錢給人或是向人借錢都好，守信用重承諾才是維持良好借貸關係的不二法門。坊間常常笑那些借錢出去的人們，認為借錢是一種返老還童青春永駐的方式，為什麼呢？因為常常借錢給人的時候是大爺，要人還錢時卻成了孫子。而我們也無需都處在當孫子的挨打狀態，借錢這件事其實就是人與人之間的照妖鏡，讓你周遭的親朋好友能現出最真實的模樣，也能夠為自己下一次的心軟或是無謂的義氣做好警惕的心理準備。

你曾經借錢給人過嗎？那就可能遇到借錢不還的狀況，當別人拉下臉來跟自己開口，無論是基於義氣相挺還是重視情誼借錢出去，都好像得必須抱持著一種心態，就是這筆借款可能要不回來。所以我們常聽到人說，借錢就像把錢丟到大海裡，沉到一去不回是常態，漂了回來反而是奇蹟。以林代書這裡的狀況來說，來借錢的朋友還款率非常高，或許正因為不是建立在感情基礎上，所以借貸間的遊戲規則就能清清楚楚的實踐，而當借錢這回事加雜了感情進去，遵守承諾還清借款與背信忘義賴帳落跑，就是一線之隔了。

那為何有些人總是借錢不還呢？第一種就是打從一開始就打算借錢不還錢的極惡類型，這種人在借錢的時候非常會挑選對象，尤其是容易心軟或是具同情心，借錢的時候求爺爺告奶奶的，只差沒有把祖宗十八代的悲慘全說盡了，讓你不得不借錢給他，不借反倒自己成了十惡不赦的壞蛋。正因為心軟，所以借錢出去後也不敢索討，哪怕是鼓起勇氣真的開口要求對方歸還借款，只要惡人再度裝得可憐兮兮的模樣，或是擺出老子就是沒錢不然想怎樣的姿態，也無計可施。

第二種是發誓就像吃飯承諾就像狗屁一拖再拖的賴皮類型，我們都曾有過借錢的經驗，對方老是告訴你，「下個月發薪水一定還給你」、「再給我幾天的時間想想辦法」、「相信我我真的是沒有能力而不是不想還錢」，看他信誓旦旦一副絕對不會辜負你承諾的模樣，剛開始都會被唬的一愣一愣的，但是當借錢出去後的日子越拖越長，這個月說下個月、下個月又被拖延到下下個月，你就會知道，這傢伙根本就是典型的借錢不還拖拉賴皮。

第三種是你比我有錢所以借錢給我是應該的無恥類型，這種人常出現在我一個朋友身邊，我這位朋友經營餐廳事業有成，25歲就賺進人生的第一桶金，後來開了好幾家分店，都是靠自己白手起家努力打出來的天下。但是他常跟我抱怨，周遭的朋友時不時就會開口跟他借錢，雖然每次都是小小的一萬兩萬，但是從來不曾歸還借貸過。隨口提了還款的事，還會被以「你那麼有錢還缺這一點點嗎？」的話回覆，這種類型的借款人恥度無極限，借錢借的理所當然，賴皮不還還非常天經地義。我只能勸朋友把這些豬朋狗友們都斷了聯絡，雖然每次借錢的金額都不大，但累積起來也相當可觀。

我認為，朋友存在的意義，不僅是能夠一起吃喝玩樂，或是聽你訴苦抱怨，而是能在重要的時刻，用力的拉你一把，那才是友誼的珍貴。所以朋友來跟我借錢，我從來不抱以輕視的眼光，我會靜靜的聽完對方的故事及理由，最後借錢或不借錢，我都會謹慎處理。一個很久不見的朋友從上個月就時常打電話給我，打來只是純粹問我最近過的如何，家裡人是否安好，工作順不順利等等，雖然覺得他很怪，但也沒多想太多。直到昨天他終於忍不住開口跟我借錢，才被我狠很罵了一頓。

朋友在年初時剛出獄，入監服刑的原因是過失傷人，他與妻子在三重開了一間早餐店，前年幾個喝醉酒的小混混到店裡用餐，因為對妻子毛手毛腳，所以跟小混混們起了衝突，朋友拿著切肉刀保護身後的妻子時，不小心誤傷了其中一個，導致對方重傷。法官酌情減了刑度，畢竟他是正當防衛，而且是小混混先挑起事端，但是對方重傷是事實，最後被判刑1年6個月，跟親友借錢加上把早餐店頂讓出去的費用，當做賠償對方的醫藥費。出獄後四處找不到工作，也沒有本錢再開一家店，於是只能跟妻子四處打零工，過的很辛苦。

我聽完真的是狠狠的罵了他，為什麼一出獄不先來找我？他的理由是很害怕別人看待他的眼光，而且也沒有人會願意借錢給一個剛坐完牢的更生人，我氣炸了回應他：「你覺得我借錢給朋友有在看對方是貧是富有沒有坐過牢嗎？只要能夠讓你重或新生，走回人生的軌道上，我就借錢借的非常值得，你現在馬上過來找我！」我會那麼乾脆的借貸出去，只有很簡單的兩個原因，因為朋友會入獄並不是他的錯，並非他作姦犯科，第二個原因，我吃過好幾次他親手做的食物，如果能借錢給他東山再起，肯定能好好經營一家早餐店。

借錢是好事嗎？對一些真心想把握人生的人們來說，是好事。有幾種人來借錢我會拒於門外，像是一借再借又不曾想還錢的，或是借錢去做些不正經不合法的事，甚至是借錢來挖東牆補西牆的，這些類型我就不樂意借款出去。不要害怕借錢，任何人的人生若是能利用錢逆轉成為更好的人生，歡迎來找林代書，讓我們助你一臂之力吧！