Month: 7 月 2020

從事借款這個行業已經非常多年了，看過很多借款相關的故事，各種喜怒哀樂人情冷暖應有盡有，有些人借款是為了填補金錢的缺口，有些人借款是為了賭上一次投資翻本的機會，有些人借款則是迫於生活無奈。小明(化名)是我的高中同學，念書的時候就是個拼命三郎，能打工賺錢的機會絕對不錯過，也非常省吃檢用，只知道他家裡的環境並不是很優渥，詳細的狀況班上同學幾乎沒人知道太多。月初接到小明打來的電話，緊急需要借款一筆錢，於是我們相約在公司附近的咖啡廳，仔細瞭解後才知道小明這傢伙原來一直過著非常辛苦的生活。

小明的父母是輕度及中度的智能障礙者，雖然可以做些簡單的手工賺取家用，但因為當年小明跟三個弟弟妹妹都還在念書，所以小明才會拼了命的打工來維持家計。高中畢業後他並沒有繼續升學，選擇到工地做工，向許多師傅學習相關技能，10多年來也習得一身本領，收入漸漸變多了也著實改善了家裡的生活。上個月底，老父親在家跌倒撞到腦部，緊急送醫後發現竟然嚴重到已經腦出血，醫生建議必須立即開刀將血塊清除來降低壓力，否則情況會非常危險。小明這些年努力存積下來的錢再加上保險給付，實際上跟醫療費用還有一段距離，所以打電話詢問我有關借款的內容，看能不能有個合理又不會造成負擔的借款方式來救爸爸。

雖然小明已經算是師傅級的建築工人，但畢竟不是份固定工作，所以我推薦給他的解決方式是機車借款，不需要質押車輛給公司，只需要提供行照及身份證件查詢，最快一天就能撥款，是非常適合小明的借款方式。當然，一般的金融機構也有提供機車借款的服務，但門檻跟條件相對就比民間的機車借款來的嚴格。所以我會比較推薦民間的機車借款，準備好相關證件並將機車設定抵押，就能夠借款到一筆需要的金錢。真心希望小明的父親能度過難關，如此孝順又努力的男人，我想老天爺絕對會給他一條路走的。

一位晚輩昨晚急急忙忙的打電話來告訴我，他打工的餐廳6月份的薪資開給他一張支票，兌現日期是今年的8月，原因是餐廳老闆受到新冠肺炎疫情影響，過去幾個月的生意一落千丈，直到最近才開始慢慢轉好，所以這個月份的薪水無法以現金給付，只能請晚輩見諒。但晚輩已經計劃好這筆薪資要讓爸爸去做膝蓋的人工關節手術，也已經跟醫院談好開刀時間，讓他十分著急不知該怎麼辦才好。雖然他手上的支票不符合銀行支票換現金的規定，一般民間借貸還是會接受這樣的支票，但迫於緊急，我還是決定暫時讓他把支票趕緊存入帳戶等待兌現，暫時用借貸的方式拿錢給他去處理父親的手術。

支票換現金是可行的嗎？當然可以，如果你支票換現金的對象是銀行，請你先拿出支票仔細看清楚，左上角是否有劃線？憑票支付的欄位上是否有抬頭？支票的正反任一面是否有禁止背書轉讓的文字？這些都是能不能成功跟銀行支票換現金的關鍵所在，民間借貸的條件則較為寬鬆視各家規定。一般來說，如果支票上有指定的抬頭，也有劃線，也寫上禁止背書轉讓，那麼這張支票就只能存入抬頭者的帳戶並兌現。相對的，如果少了這些關鍵，這張支票就能存入任何人的帳戶，也能夠輕鬆的利用支票換現金，而審核的主要因素就是支票的日期跟支票帳戶是否安全，如果都是銀行或民間能接受的範圍，那麼支票換現金就不是難事。

那為何晚輩的支票不符合支票換現金的條件呢？很簡單，支票上清楚的劃線並指名了晚輩名字的抬頭，背面也清楚寫上禁止背書轉讓，等於這張支票就算抵押在我這裡也無法兌現。所以我才會建議晚輩不要使用這張支票換現金，單純以借貸的方式來處理父親醫療費用的困難，等到父親順利完成手術，八月份這張支票兌現了，再把錢歸還給我即可。而像這樣的支票換現金也就是俗稱的票貼，在民間借貸的業務中很常見，而支票換現金的方式與種類與限制也很多，我會再寫一篇文章詳述清楚。

如果你手邊有自己的支票，或是收到未到期的支票，而想換取現金的時候，就可以向銀行或是民間借貸公司申請支票貼現，這樣的支票換現金方式，會事先扣除部份利息，每家銀行與民間借貸公司所扣除的利息都各有不同，也是要多加比較跟研究為佳。如果是銀行，目前大多數的銀行僅處理公司行號的支票換現金業務，個人支票基本上在銀行是無法做票貼的，所以個人支票可以轉向民間借貸公司申請，最好能夠慎選民間借貸公司，接受合理的利息收取方式及還款日期，才能有效保障自身的權益而不是陷入更糟的狀況。