Author: 小編 借錢

從事民間借貸那麼多年，一直都是別人來跟我借錢，無論是朋友、親人、客戶等等，這趟有機會出差到日本去，終於體會到借錢的尷尬與困難，也藉此看清楚了一些人情冷暖。這次的日本行算是半旅遊半工作的性質，所以行前並沒有換太多的日幣，尤其這陣子日幣高漲，換越多等於虧越多，於是就只換了幾萬日元在身上。但不得不說日本真是個購物遊玩的好地方，八天的行程扣除工作的三天，其他的五天行程中，在地的同事帶我去好多新奇的地方遊玩，現在想想這錢花的還是挺值得的。

言歸正傳，就是頭三天是工作的日程，第三天的晚上就開始了遊樂的行程，才短短一天，我準備的日幣就已經所剩無幾，又不好意思跟同事開口借錢，突然想到自己的叔叔就住在東京，所以硬著頭皮打了電話給叔叔。一開始叔叔的口氣還算溫和，也問候了在台灣的親友們，提到想要借錢的事，叔叔的口氣就顯得很為難，用了很多理由推托，也開始裝可憐地說在東京生活有多麼不容易。我心想，每個月都是我老父親寄錢到日本給你這個弟弟，你自己在這裡也開了間餐廳生意還算可以，我只不過是盤纏用盡想借錢個幾萬日幣，真有那麼困難？

但我也不強人所難，前三分鐘才在炫耀自己剛買了一整套的高爾夫球具，下一秒聽到借錢就變臉哭窮，我也是醉了。記得有個朋友知道怎麼把錢匯到日本再交到我手上，於是再撥了通電話回台灣給他，希望他能幫忙借款給我，回到台灣再連本帶利歸還。不借錢，沒關係，開始數落我為什麼換那麼少的日幣就出國，又開始抱怨為什麼出國不告訴他，因為他想請我代購日本藥妝。掛上電話的那刻，心有點酸有點涼，開始懷疑起自己是不是做人失敗，否則怎麼會接連借款都遭拒？

這時候林代書打電話過來，詢問在日本出差的情況，我把這既尷尬又寒心的事一五一十的告訴了林代書，林代書沒有責罵我，只是問了我住宿的飯店名稱跟房號，然後要我趕緊休息別想太多。那一晚我在飯店輾轉難眠，我現在終於知道，為什麼有些人是在走投無路的情況下來找林代書借錢，而我在人生地不熟的地方，沒有人可以幫助我，我該怎麼辦？隔天醒來，接到飯店櫃檯的電話，林代書託了朋友把錢帶到飯店給我，在那一瞬間，蠻想掉眼淚的。雖然林代書借錢給我，利息還是照算的，但只有他在我無依無靠的時候，願意伸出手幫助我，讓我可以無憂無慮地繼續日本之旅，我心裡真的非常感謝。

「為什麼借錢那麼難？」會不自主發出這個疑問的人，必須先得想想自己關於借錢這件事的條件如何，無論借貸的對象是銀行、民間借貸、親友或是任何人。例如像是不是因為工作不穩定或是年資不夠所以遭銀行拒絕？是不是曾經因為積欠卡費或是貸款滯繳而影響信用？還是你已經是親友間那個放羊的小孩不被人信任？或是還款能力不足所以永遠借款不到一定的金額？

很多因素都可能讓你成為借錢很難的對象，其實借錢不是一種罪過，我也說過蠻多次，正確的方式借貸借款其實是讓自己迅速脫困或是以錢生錢的最佳管道。所以何苦讓自己陷入那種借錢很難尷尬的場面呢？所以，當你非常臨時需要一筆現金運用時，你該怎麼辦呢？借錢其實真的不難，不要用先入為主的觀念去看待借錢這件事，會比你想像中的更加容易。

跟銀行借錢是個不錯的方式，但是，層層關卡的審核及漫長的等待總是非常折騰人，除非提出有力的擔保或是薪資證明，否則遭拒的機率挺高。轉向跟親朋好友開口，就很容易像古人所說的：「借錢給朋友，將以失去友情做為利息」。找報紙上或是網路上那些民間借貸單位，最大的風險則是遇到高額的吸血利息或是暴力討債等等。每種方式都有其優缺點，在選擇一種借款的方式前，請務必三思並衡量自身能力或是借貸後的後果。

來找林代書借錢的朋友，除非真的是無償還能力，或是無業工作不穩定，否則其實都不會被拒於門外。只需要信用與責任感，這就是我們跟客戶交朋友的方式，人都有急用危難的時候，別讓自己因為小錢而走投無路，請與林代書聯繫，不必出門，不用等待，低門檻且借款過程全程保密，不怕因為有求於人而低頭，更無需擔心被拒於門外的窘境，我們非常願意站在朋友的立場上拉你一把，陪你渡過一時的難關。

大家一定都有遇過這樣的人，動不動就開口跟你借錢，金額都不大，不催他或是提醒他也不會主動歸還，甚至會反酸你為了小錢計較，讓人既生氣又覺得委屈。我身邊有個很好的例子，自己的弟弟退伍回來已經兩年，研究所畢業的他眼高手低，沒有一間公司他看的上眼願意去上班，於是就這麼荒廢在家裡長達兩年的時間。

久而久之就養成一個非常不好的習慣，缺錢需要錢用的時候，就跟爸媽家人開口借錢，一次都是幾千塊的小錢，一開始覺得他剛退伍還沒有工作缺錢是正常的，也不會跟自己的弟弟計較，但兩年下來都是這樣的狀況，就會讓人非常惱火。這樣的狀況其實是非常惡劣的，因為他已經習慣跟家人伸手借貸，也認為家人不會去為了小錢計較，所以越來越變本加厲。

就拿上星期弟弟又來跟我開口借錢來說，我只不過是隨口問了他：「又借錢？那你什麼時候才要開始找工作上班？」他馬上惱羞成怒的回應我：「就是沒有好公司好工作啊？難道你要我屈就於爛公司嗎？只不過跟你借錢幾千塊，有必要這樣羞辱人嗎？爸媽都沒跟我計較，全家就只有你最計較錢！」啊？我羞辱他？我計較？借錢給人反而成了罪人，他卻不曾檢討過自己為什麼找不到工作，為什麼只能靠跟人借錢過生活。

小時候也常有同學這樣，欸，借我30元買冰吃！然後30元的借款就跟丟到大海裡一樣沒回來過。數次的「借我幾十元」後，忍不住抱怨同學幾句，就被酸「你家那麼有錢還計較這幾十元？」「上次你跟誰吵架我還幫你耶！」「你不會是那種為了幾十元跟朋友計較的啦！」「你每天都有一百元零用錢，我都沒有….」等等的屁話。原本是因為好朋友而借錢出去，最後都會因為借貸問題交惡或是乾脆自己吃悶虧，搞得彼此都不愉快。但這樣的情況無論在小時候或是職場上都非常常見，有時候也真的懷疑這些人怎麼臉皮可以那麼厚，難道都不知道借錢就該歸還的道理嗎？千萬別變成因為借錢這事變成顧人怨討厭鬼啊！

從事借錢這個行業以來，遇過各種形形色色的客戶，聽了很多真真假假的借錢故事，我都把這些經歷當做一種另類的人生體驗，也因為這份民間借貸的工作，看盡人生百態冷暖。今天的個案很可愛，是個念大學因為太喜歡打工賺錢，然後念到被退學的小女生阿紫。阿紫今年才22歲，從東港離開老家到台北念大學，父母在她大學一年級時就離異，關於阿紫在台北的學費生活費等等父母雙方都推卸責任互踢皮球，甚至乾脆各自離家。阿紫的奶奶捨不得孫女，但年紀太大已經無法工作賺錢，於是阿紫在台北的第一年，都是奶奶四處借錢供給她。

那時候遠在台北的阿紫並不瞭解父母的狀況，更不會知道奶奶跟親友借錢讓她能在台北念書過生活，直到債主打電話跟她催討借款，才發現老家出了事，而奶奶為了她背上巨額的借款。於是阿紫開始一天兼三份打工，學校的課也沒認真去上，久而久之考試也沒有達到及格標準，缺課時數也爆多，就這麼被退學。阿紫索性專心在打工上，持續這樣一整年後，她發現一份打工的薪水才2萬元，三份也才6萬元，根本無法負擔起在台北的生活以及奶奶的債務，於是做了非常久的功課後，擬定出了終極賺錢償還借貸的方式。

阿紫找上了林代書借錢，我不禁好奇的詢問她那份『終極賺錢償還借貸計劃』內容，她雖然興奮但是很有自信的告訴我，現在很多人利用臉書直播的功能在進行物品買賣，但是商品的品質良莠不齊，尤其是海鮮肉類食品。而她的老家東港正是以海鮮著名的地區，很多觀光客都會特地到東港品嘗最新鮮的海產，無論是船家還是店家，阿紫都有認識的人脈跟進貨的管道，而且品質絕對掛保證，所以打算跟林代書借錢當做資本，用來購買視訊設備以及進貨成本。

阿紫有正常的收入也有還款的能力，加上這個終極賺錢償還借貸計劃，林代書當然願意幫忙借錢，於是提供了借貸10萬元給阿紫。現在阿紫的狀況呢？基於無法幫她打廣告的原則，我只能說，每個月林代書這裡的員工都會跟她買上幾次海鮮，因為品質真的很棒、新鮮度也百分百，加上她幽默風趣但又很專業的說話方式，看她臉書直播的人數日益增加，每期的還款也都正常繳納，那麼，就能知道她的確是個借錢更賺錢的成功案例囉！

借錢給朋友，最怕遇到的就是「站著借錢、跪著要債。」的狀況了；前幾天在大學時交情甚篤的好友突然在臉書私訊上突然來訊了，大學畢業各自到不同的地方工作，也都各自結婚生子後，平時我們就變得甚少有固定聯繫，但是偶爾都會到各自的臉書上看看彼此的生活近況；好友私訊來開口說了家裡出了點狀況，說是爸爸急病住院需要用錢，我也真的看見他有貼出爸爸在醫院的照片的相關消息。

心想雖然實在是救急的狀況在發生，但對方突然來跟平時都少有實際的互動聯繫的我來借款，應該是身邊的朋友都借不到錢了吧？這讓我想起大學剛畢業時的自己，交了一個非常會敗家的女友，自己賺的不夠花之外，三天兩頭跟我借錢或要求我送價值不斐的禮物，交往了一陣子之後覺得雙方金錢觀念實在不適合，便向她提出了分手後兩人分道揚鑣。

分手後不久，她也是告訴我媽媽生病了需要用錢要跟我借，因為知道她那樣的生活習慣是真的沒有存款，又念在往日情份上就還是答應了借她這最後一次錢，結果沒想到錢是順利借出去的解決了她的難關，但是到了我有急用時，卻怎麼要也都要不回來，當時和我借錢時也從沒為難過她，到了要她還錢時卻變成我要低聲下氣的求她，還真的就是讓她來站著借錢，我跪著求她還債的荒謬情況。

這次遇上了這個大學好友的借款要求，我便再也不拿自己的存款出借了，也就建議了他去找林代書做小額的借款，同學的工作狀況其實穩定，和林代書雙方協商好了借款金額和還款日期後，也就順利的渡過了這次的危難之際。萬一碰到了這樣的狀況，推薦朋友找林代書做正當的借款管道，好友的交情也不至於為了一筆錢而攤上一日損失友情的風險啊！

人生中總有幾個好友，是他開口向你借錢，只要自己尚有能力，就都不會去思考第二秒鐘，馬上會把錢掏出來救急的那種知交；我的好友阿慈就算是我這樣的好友之一，但是有一天連她也讓我感到左右為難，並不願意再借錢給她。

阿慈有一個交往多年的男友，個性相當的藝術家性格，生活都和阿慈住在一起，倆人一起住在一間租賃的小套房裡；因為有點才氣，平日偶爾靠著插畫或藝術創作之類的工作接點零碎的案子過日，實際上生活卻還是大多靠著阿慈工作的薪水讓兩人一起生活。

偶爾阿慈自己的生活有需要些意外的支出時，手頭緊就會來跟我借個幾千塊，我也不太會問他借錢的原因，因為大部份的時候他也都會在一兩個月內將錢還清；但近幾個月來，借錢的次數越來越頻繁，還錢的時間卻越拉越長。我隱約感覺到有些不對勁，所以在最後一次借錢給他時，逼問了他最近的金錢狀況是怎麼一回事？她才說出男友因為工作狀況不好，心情也越來越憂鬱，整個人的精神狀況也都非常低落，實在無法自己好好生活，倆人的生活支出就都落在了阿慈一個人身上。

他就這樣持續的寵著男友，任由男友不認真的去面對生活的現實，我看這樣實在不行，也就在最後狠心的不借給她最後跟我提出的借款要求的金錢。因為我實在看不下去阿慈大把美好的青春都給了這個軟爛的男子，卻幾年來都沒看過這個男人振作一回，去好好為了兩人的生活去做打拼。

我一邊其實為著她心疼，但也希望她不要再把自己的金錢投注在一個沒有未來的男人，我告訴她借錢給她不是不可以，但往後我只會為了她自己的生活困難出借金錢，若她還持續的養著這個男人，我們就再也不要有金錢上的往來。 「借錢」最終還真是個學問，不管是借錢的還是被借的，都希望是要把借來的金錢運用在投資理財或投資自己的未來，才會是一筆有意義的借款，而非徒增負債的金額爾爾。

上個故事提到的小李，是屬於要一筆較大的借款而且清償日期也較長的案例，我手邊有一個很有趣的客戶，智凱出生在一個非常有錢的家庭中，小時候就是穿金戴銀爸媽寵在手掌心的那種，很不愛念書，但是各大精品品牌的名字他都會念，對於時尚潮流也非常有見解。反正父母親寵愛著，所以智凱念完高中就不再就學，每天就是研究潮牌精品，拿著父親給的信用卡瘋狂購物。在前幾年的食品安全風暴爆發的時候，智凱的父親因為從事食品代工而受連累，一夕之間公司工廠瓦解，原本幾十億的身家一下子還負債了上億元，無論是房子車子珠寶股票債券全部被查封扣押，智凱一家人真的是從天堂直接掉進了地獄，每天都跟親友借錢度日。

由儉入奢易，由奢入儉難，智凱失去了父母的金援後，完全無法習慣一天只有100元的零用錢生活，也不能接受已經無法再購買那些潮牌精品，被迫得接受家裡已經完全破產而且負債的事實。於是智凱把手邊所有的名牌包包、精品衣服、潮排鞋款都放到網路上拍賣，雖然零零總總加起來也賣出了幾十萬，但依照智凱的花錢模式，幾十萬在短短一個月內就沒了，但也因為透過網路拍賣這些精品名牌，讓他有了不在只是揮霍過日子的想法。他想到可以經營代購的方式賺錢，一來可以滿足他喜歡購物喜歡潮牌精品的慾望，二來也能夠賺錢當作生活費，才不會讓爸媽那麼大年紀還為了他跟親友借錢供他花用。

這孩子只是不愛念書，但在這方面的腦筋還動的挺快的，記得那個時候，智凱的爸媽已經負債累累，無論是跟親友借錢還是跟像我們一樣的民間借貸借錢，累積起來的數字其實蠻可觀，雖然法院正在拍賣他們的財產來做清償的動作，連基本生活開銷都有些困難。既然精品名牌是智凱的強項，他也非常懂這些東西該怎麼購買最划算，也在之前就享有VIP的優惠跟優先購買權，於是他打算跟林代書借錢，作為代購的資本，然後在網路上成立自己的網路商店，無論是日本線、韓國線、歐美線，他都有自己獨特的管道可以購買到第一手的商品。網路商店成立短短一個月，就湧入大量的訂單，很快地誌楷也把借錢的金額全數還給林代書，目前生意也事做得有聲有色。

我常告訴客人，不要怨嘆自己的工作有多辛苦或是多麼懷才不遇，每個人都有屬於自己的專長與天賦，通往羅馬的道路有那麼多，一定有一條最適合自己而且能順利往前的道路。智凱雖然沒有很高的學歷，也沒有社會工作經驗，但也因為他在奢侈時期所習得的知識與管道，讓他在網路代購業者中闖出一片天，也是借錢投資很典型的案例，誰說借錢就不能賺錢？在很多來跟林代書借貸的朋友中，不乏有像智凱這樣的人，只要有心，借錢投資就有機會賺錢轉大運！

什麼情況下得借錢呢？有些人是消費過度讓收支不平衡了，有些人則是遇到緊急困難需要錢用，有些人則是挖了東牆補西牆的不停借貸，無論如何，我一直都很鼓勵大家借錢，只要是自己能力負擔的起，也有妥善的還款計畫，借錢一向都是能夠累積個人信用及責任感的好方式。記得小李應該是4月初來跟林代書借錢，擔任民間借貸多年，其實來借錢的朋友是因為走投無路還是純粹周轉，都蠻容易看的出來，小李就是屬於純粹借款周轉的那種，而且是典型的利用借款投資然後以錢生錢的例子。

那天小李抱著一疊企畫書來林代書這裡，當時他正從廠商那離開，看他滿頭大汗的樣子，我忍不住多問了幾句。他告訴我，這幾年他都停業在家，為了照顧已經失能的爸爸，年初的時候爸爸過世了，但因為太久沒有上班，跟社會有些脫節，去應徵好多工作都沒有下文，爸爸的保險金眼看慢慢地消失中，心裡正恐慌的時候，突然想到了一個好主意。在照顧爸爸的過程中，光是購買醫療電動床、氧氣機、抽痰機、輪椅等等醫療器材，就把之前辛苦存下的錢都花光，所以小李覺得，如果能夠去收購一些全新或是二手的醫療器材，然後用便宜的價格出租給需要的人，應該會非常有市場。

但是光是收購這些醫療器材就所費不貲了，加上父親的保險理賠金也所剩無幾，於是他才想出跟器材廠商合作的企劃，看能不能用合作的方式來進行，可惜他跑了非常多家的醫療器材廠商，除了現金買賣外，都沒有一家願意跟他配合，所以才會來找林代書周轉借錢。只是，小李目前沒有工作，在借款上程序會比較困難，畢竟沒有辦法證明他能夠清償這些借貸，於是我提出一個方式，就是借錢給小李後，讓他去購買這些可以承租出去的醫療器材，但是除了個人身分證件作為擔保外，也要把這些醫療器材在所有款清償之錢要抵押給林代書。

小李回去思考一天後，打電話告訴我，他願意接受我的提議，把購買來的醫療器材當作抵押擔保物，於是便從林代書這順利借錢，完成他的創業計畫。台灣的長照市場其實非常廣大，尤其是現在需要被照顧的長者越來越多，而大家在工作與親人間也是蠟燭兩頭燒，又有多少人能夠在長者倒下臥床的那刻，又同時能夠負擔起這些軟硬體設備的支出呢？我是很認同也支持小李的計畫，讓家屬能減輕重擔，除了走出一條創業之路，也是一種做功德的表現。小李在半年後便將借款全部清償，也添購更多的醫療器材，讓更多的人受惠，林代書這次的借錢，借得非常有意義啊！