Month: 4 月 2019

其實人的大腦是很奇妙的器官，也正因為它的構造複雜，對於人事物及行為等的感知各有不同，就拿大部份的人來說，只要提及金錢，大腦所產生出的興趣、好奇、情緒就特別的多，所以金錢對我們來說真的非常息息相關。只是一般人的觀念總是覺得，只要存錢就能成為有錢人，而借錢就是窮人才會有的做為，其實大錯特錯，有錢人是因為懂得創造財富開源節流，無論他借不借錢、借錢的目的為何，都可能因為借錢而成為致富的要件。相對來說，若是手邊存的都是固定的死錢，既不流通也無法以錢生錢，那就算有一筆固定的存款，也無法進階成為真正的有錢人。

大腦的奇妙就在於，大腦不僅讓你對金錢有著特別的熱愛與關注，更需要加以應用，引導你成為真正的富人或窮人。就像金錢讓所有的金融活動以難以想像的速度帶動現代物質生活的發展，但倘若我們無法理解金錢加諸在身上的各種幻覺，滿腦只想著錢，反而會被錢控制大腦，對眼前危機失去判斷力，甚至失去改變自身困境的動力。所以，借錢這件事，可以是讓你聰明致富的載舟活水，也可以是讓你一無所有的覆舟死水，會怎麼演變，端看自己是否有良好的金錢觀，對於借錢有沒有正確的認知。

舉例來說，在台灣要跟銀行借錢不是一件難事，「只要你有良好的信用紀錄，就算你每個月的薪水不算高，就算你就職的公司不是百大企業，你都能夠輕鬆的跟銀行借貸幾十萬。」有發現到一件事嗎？這段話當中，重點永遠不會在於你是否有很高的收入，也不會是任職公司的大小，更不取決於借款金額大小，最重要的，是擁有長期良好的信用紀錄。在美國這樣進步領先的國家，擁有良好的信用紀錄，任何事都能無往不利，一旦信用破產，連租間像樣的房子都有難度。

所以，沒有人會希望過著又忙又窮的生活，能夠改變如此現況的只會是懂得怎麼聰明理財的人，當你擁有聰明的理財觀念，卻苦無資金翻身的時候，借錢就會是你成就霸業的武器。有計劃、有目標的個人財政管理，人生不同階段亦有不同打算，而理財亦不只跼限於儲蓄，還有正確的投資、信用的借貸、避風險的保險等等，未來會是健康財務的最佳狀態？還是債台高築的窮忙人生？都是能夠自己選擇的，且看如何縝密規劃，才能創造更美好的生活。

40歲的阿歡本來是一間小企業的公司老闆，因為景氣不好，合作的廠商欠款連連，加上各種接連的狀況，在年前阿歡就知道公司真的無法再營運下去，但是阿歡為了不讓員工們在過年前為了錢的事情煩惱，硬是想了各種辦法，把身邊能變現的東西都處理掉，四處去東拼西湊的將員工們最後的薪水和年終獎金這筆錢生出來，到了過年之後才和員工們說明了公司需要解散的消息。

解散自己一手成立的公司這事，阿歡也都暫時瞞著家裡老人家，怕老人家擔心，年後好不容易將公司的事情處理到了一個段落後，緊接著來的又是清明節到來；阿歡的爸爸那一代是個大家庭，每年的清明是由幾個叔伯家庭輪流採辦清明的各種大小事，和掃墓後的家庭聚餐，偏偏今年正好輪到阿歡爸爸的這一家做主辦，家裡也正是需要用上一筆錢的時候。

身為獨子的阿歡在錢的方面上沒有其他兄弟可以幫忙商量，又也不想讓身體漸差的爸爸發現他的財務狀況。所有的存款都已見底，實在為錢煩惱的阿歡，也想過和銀行借一筆小額貸款，但又礙於他的公司才剛解散，後續也想再跟銀行借貸新的創業基金，擔心這次的借錢貸款紀錄會影響後續再跟銀行借錢的信用評分而左右為難。

其實阿歡碰上的狀況，也只是需要一小筆的臨時資金，也不想和身邊的朋友多借款欠一份人情，正好有朋友的朋友認識林代書，介紹了阿歡來找林代書借錢；在了解了阿歡的狀況，也明白他為了員工負起責任的事情後，阿歡與我們雙方做了初步的評估，更約定好了後續清償貸款的日期，便出借了十萬元給阿歡，讓他除了能渡過這次的清明返鄉以外，也能有一兩個月的時間能更充裕安心的將家庭安定好，再一邊安排後續重新開始的事業或找到新的工作。如此也免去了阿歡在銀行那邊的煩惱，也省去了可能審核貸款不過或時間太長的狀況，解了他這次需要及時雨的困難。

是的，超瞎借錢的理由又來了，心裡才想最近都沒有遇到這類的天兵，結果馬上就遇到了。星期一深夜大概一點多，一位幾百年沒有聯絡的朋友傳簡訊給我，其實連朋友也稱不上，就是當兵的時候同梯的哥哥，放假時大家曾經一起出去玩過幾次。第一封簡訊是很溫暖的問候，問起我的家人啦、我的身體狀況、工作順不順利啊等等，但越想越覺得奇怪，有誰會在三更半夜傳這種問候簡訊給人呢？第二封簡訊才是真正的目的，一開口就是要借錢20萬。

因為是私人借貸而不是公司的借款服務，加上又是深夜時分很想睡，於是回傳了「明天再跟你聯絡」然後繼續回到被窩裡跟周公下棋去，或許他真的很急著用錢吧，才早上7點乾脆直接打電話過來了。「XX啊，這麼早打擾你真的是不好意思，因為我弟在醫院等著開刀，才會厚著臉皮來跟你借錢。」什麼？我的同梯好友在醫院生命垂危要開刀？昨天晚上簡訊裡怎麼不說清楚呢？再怎麼晚再怎麼累我都會馬上處理借錢的事啊！

因為是同梯好友的親哥哥，加上星期一公司的業務都特別繁忙，我沒多問什麼，要了對方帳戶就趕快到銀行匯款過去，等這幾天把工作忙完後，一定要到醫院去探望好朋友。接下來的兩天都是哥哥主動打電話來，除了感謝借錢給他的事外也沒多敘述好友的病況，要我別太擔心。但這事讓我非常掛心，當兵的時候我們可是一起把妹、同甘共苦的好兄弟啊！雖然好多年都沒聯絡，但逢年過節肯定會彼此問候，有事都會互相幫助的。

我撥了電話給另一個同梯的朋友，從他那得知，原來好友最近搬家到中壢，但是對於好友病重的事他也覺得很驚訝，因為他們兩上個月才見過面，當時人都還好好的。於是我們相約昨天下班後一起去中壢一趟，也想去問清楚好友的近況，看他的妻小需不需要什麼幫助。怎知道一到好友的家門口，出來應門的居然就是好友本人，不但身強體壯還精神奕奕，心想，這絕對是好友哥哥編造出來的超爛借錢藉口，只是怎麼連自己親弟弟都詛咒的下去呢？我既生氣但卻又開心，很生氣好友哥哥用這樣糟糕的方式來借錢，很開心好友其實很健康很平安。

將事情原委一五一十的告訴同梯好友，好友也馬上撥電話戳破哥哥的謊言，原來哥哥因為在地下賭場輸光了積蓄又跟賭場主人借錢，那天深夜傳簡訊給我的時候，正被賭場的人押著要他打電話叫人來付清賭債，所以才會那麼急的在早上又立馬打電話來借錢。同梯好友很自責，因為哥哥有先打電話跟他開口，也是編了一個光怪陸離的理由，但因為好友剛買房子手邊沒有多少錢，所以就拒絕了哥哥，才會有後來的”重病需要借錢開刀”的求救電話。借錢沒問題，但這樣詛咒家人好嗎？真是令人不解又感慨啊！

前幾天因為朋友的關係參加了一場扶輪社的餐會，當然，那些擁有扶輪社資格的會員們，都有最基本的財力及地位，我在裡面顯得有些格格不入，但也多少想從這些成功人士身上學到些什麼。有些人從我口中得知我的工作是專業借錢給人渡難關的，表情有點不屑一顧，然後就話不投機半句多，有些人則是檯面上絕口不聊我的工作，但是私底下偷偷跟我要了聯絡方式，更多的人是覺得借錢這個行業非常賺錢，無論是真心讚美還是冷嘲熱諷都有。

「我不會借錢給別人，也永遠不會跟人借錢。」A會員就是不屑借錢這種事的人，從講出這些話的口氣就知道。「我覺得，懂得怎麼利用借錢這件事累積信用，建立良好的人脈網絡也不錯。」我回的有點衝動，實在應該留點面子給帶我來餐會的朋友。「那你倒是說說，怎麼跟人借錢或借錢給人來建立人脈？」A會員想考我？我可是從事借錢這行業多年的專家耶！

但我沒有用我的專業咄咄逼人，我告訴A會員，任何財富都是從小數額累計成可觀的數字，除了中樂透外，從少變多的必經過程就是準確的投資以及一步一腳印的存蓄，當你存到了人生中第一桶金，知道某次的投資必能獲取更多的財富，卻發現自己的第一桶金並不足夠資本，你會怎麼辦？A會員回答我：「100萬有100萬的投資，難道要借錢負債來投資？不怕血本無歸嗎？」

「如果有筆很穩當的投資，投資報酬率是20%，你投資100萬就是獲利20萬，但你如果投資500萬獲利就是100萬，你大可以跟信的過的人借400萬來投資，獲利後將本金連同利息還給借錢給你的人。簡單來說，你投資500萬，獲利100萬，賺到錢之後，將獲利中的40萬當做利息連同本金歸還。這樣一來，你投資100萬則獲利60萬，比你原本只能獲利20萬還多，而借款給你的人，則是能收取10%的利息當做回報，下次你要開口借錢肯定沒有二話。你說，這是不是累積人脈的方式？」我的例子讓A會員啞口無言。

從我說的當中就很清楚，當借錢給人與跟人借錢都能同時獲得好處，那麼「借錢」就會是建立良好人際關係的一種管道，當然，彼此的信用非常重要，我因為信任借貸給你，你實踐信用還錢給我，才能夠把這層關係牢牢鎖住。我相信A會員回家之後會好好咀嚼我所說的話，同時希望藉這段對話讓大家清楚明白借貸間的關係不會只有尷尬或惡化，有信用的借錢其實就是一種無形卻非常有力的財富。

今天是愚人節，從一早就被公司同事捉弄，一下子是被加了醬油的咖啡，一下子告訴我懷孕準備奉子成婚，搞的我好氣又好笑，但是再怎麼扯，都比不上今天借錢人生故事的女主角。我個人對於名牌這種東西沒有迷思，但因為工作關係對這些精品多少有涉獵，前幾天有位小姐上門來借錢，身上穿著名牌套裝，腳踩著名牌高跟鞋，手裡提的那款香奈兒起碼價值10來萬。

這狀況不罕見，我的客戶中，也常看到開著跑車雙B來借錢的，也有不少上市上櫃工作的高階主管，無論借款的理由是什麼，我們都歡迎所有人來跟我們借貸。除了全身的名牌行頭，這女子的氣質也很出眾，舉手投足都十足的貴婦模樣，讓我不禁在腦袋裡猜測女子的來歷、身份、行業。只是在電腦系統裡查了查她的身份證資料，發現她不僅僅只是找林代書幫忙，光是這一天她就去了3個同業借錢，而且金額都不算小。

我拿著資料詢問女子與同業借貸的狀況，她只告訴我，反正有能力償還借款就好，又沒有法律規定只能跟一個對象借錢。嗯，是沒錯，沒有任何法律規定，但是這並不是一種正常的現象，為什麼不乾脆跟同一個對象借出足夠的金額數字？這樣分開借錢其實對自己的還款計劃會是很沉重的負擔啊！那天我拒絕了女子的借錢需求，原因是她同時向多位同業借貸的狀況實屬不正常，女子悻悻然的離開，我也沒有再多去想這件事。

一直到今天早上被同事捉弄後接到幾通同業電話，才又回想起那位全身名牌的女子，我仔細聆聽每一位受害同業的遭遇，才整理出這所有的脈絡。最早的受害者是在2個月前，女子打電話提出借錢需求，業者與她相約在外面，然後經過身份及工作驗證後，借到第一筆的10萬元。隔天立馬出現第二跟第三位受害者，用相同的方式借到8萬及7萬元。據前三位同業描述，女子那時候的穿著打扮就像是一般的上班族，看起來文靜有氣質。

但從第四、五、六位受害同業的描述裡就發現，女子的裝扮從OL變成了貴婦，全身名牌行頭讓同業們降低了防備心，身份證跟工作的認證也完全沒有問題，於是這三位同業總共借出了將近100萬元。直到該繳交利息本金的時候到了，沒有款項匯入帳戶，也聯絡不上女子，曾經驗證過的工作場合也都告知女子早已離職，同業們才驚覺受騙。唉唷喂呀，幸好當時我沒有被那整身的名牌給騙倒，穩穩地將公司的錢保住，否則就會像這些同業們一只能自認倒楣。

這當然也不能完全怪罪同行的不夠謹慎，我對這女子的第一眼印象也相當好，舉止談吐都讓人有種無法言喻的信任感，只不過我對那些不正常的借貸往來產生懷疑，才能避免掉讓公司虧損受騙。今天是愚人節，這位女子還真的開了同業們很大的玩笑，不過夜路走多是會遇到鬼的，相同的手法不可能一而再、再而三的行騙，我也相信同業們團結起來，女子終究還是得面對借錢行騙的後果。