Author: 小編 借錢

因為武漢肺炎的關係，其實最近來申請小額借款的人真的是蠻多的，之前我也在文章裡說過，像是跟觀光旅遊業、餐飲業、實體店面銷售業等等，不僅是老闆咬著牙硬撐之外，也有員工因為無薪假或是居家隔離而收入短少。但這樣借款的現象讓人挺擔心的，畢竟大家都有生活要過，還是希望這次的疫情能趕快過去，讓所有人都能重回軌道上。大部份的人借款都有正當的理由，不過樹大必有枯枝，人多必有白癡，還是有些人無法遵循誠實相待的道理。

昨天早上接到一位朋友的電話，也稱不上是朋友，就是曾經在某個朋友的生日聚會上認識，交換了一下電話，也不曾一起出去吃飯喝咖啡，也沒有聯絡交談過，所以當他打電話來時我有點驚訝，想了好久才想起原來有這麼一個人。先是寒暄了一下，然後就說自己因為什麼原因急需一筆錢，所以就打電話跟我借款了。原因就是，朋友是在臉書社團上做日韓商品代購，但因為武漢肺炎在日本韓國的疫情越來越嚴重了，所以商品無法去日韓帶回，之前的貨也卡在海關無法進入，急需一筆錢搞定。

說是說一星期後就能歸還借款，但他在講述事情的經過時，跟我所認知的有些出入，我告訴他，雖然日韓的武漢肺炎疫情嚴重，但目前都沒有出入境的禁令頒布，為什麼無法去日韓帶回？就算回來需要居家隔離，原本就是網路臉書經營的方式有差嗎？而且貨卡在海關簡單來說就是繳足稅金跟罰款就能放貨，或是整批被沒收，如果說海關是需要用錢去疏通，為什麼不乾脆直接檢舉呢？聽完就是疑點重重啊，尤其是當我說，不如我陪他一起去海關那，把那段非法收取疏通費用的過程都偷偷錄影下來，然後舉報海關的違法行為時，朋友居然惱羞成怒掛電話了。

最瞎的是，他說有近千萬的貨卡在海關，但海關只收5萬元疏通費，所以只需要跟我借款5萬。有辦法訂購近千萬的貨，身上卻連5萬元都沒有？如果海關真的敢開口要疏通費，怎麼可能只拿5萬？我的老天爺啊！你借款要編理由拜託也用點心，這樣瞎的借款理由誰會相信？最可笑的是，他打了幾通身邊朋友的電話，每一通電話的借款理由都不一樣，金額也是1萬到10萬不等，更加證明這個人的品德與信用是有嚴重瑕疵，所以說，借款還是誠信為主，千萬不要說謊騙人啊！

這件悲劇發生在我親愛的表姐身上，其實早在一年前她就計劃今年要帶家人一起去日本旅遊，因為爸媽已經70歲了都還沒有坐過飛機出國去玩，所以為了製造一次難忘的家族旅遊回憶，去年底領了年終獎金約莫15萬元，又向銀行借款了15萬元，然後跟旅行社購買非常高檔的北海道行程。就在出發的前一週，武漢肺炎的疫情迅速在日本爆發開來，政府甚至考慮將日本列為第二級的旅遊警示區，這下表姐全家的旅遊夢碎，還要賠光自己的年終獎金並且負債。

任誰都沒辦法預測到才短短一個月的時間，武漢肺炎的擴散情況如此嚴重，表姐曾經想過，都已經跟銀行借款負債了，就是想圓老父老母出國的心願，乾脆硬著頭皮上飛機去北海道，應該不會那麼倒楣被傳染吧？這心態倒是被我狠狠地教訓一頓，先別提及北海道目前的疫情嚴不嚴重，光是去一趟日本得提心吊膽的玩，回來後可能還要居家隔離14天，萬一真的染病了，耗費的社會成本全是台灣人民的血汗錢。銀行借款可以慢慢清償，如果染病回台被隔離治療，那段時間更是無法工作還可能有生命危險，豈不是得不償失？

更何況現在如果跟銀行借款，卻因為疫情而無法工作或是隔離，是可以跟銀行申請延後繳交借款的，任誰都會選擇寧可賠上金錢也要將小命好好保住，表姐這才打消出國的念頭。我想，像表姐這樣的狀況應該很多，電視新聞也報導了，日韓旅遊退團將近8成，表示大部份的人都知道，此時此刻出國旅遊不但提高自己與他人的危險，一不小心也會造成台灣的恐慌。也有網紅到韓國代購回台灣發燒送進醫院治療，還聲稱自己是冒著生命危險在替顧客買貨，我除了翻白眼翻到外太空也不知道該說什麼。

說到借款這件事，也要提醒大家，最近因為武漢肺炎疫情愈發嚴重，所以政府也計劃在近日通過防疫紓困預算，雖然整個配套措施還沒正式定案，但是也是政府幫助大家度過難關的方式之一。而多家銀行也推出超低利率的借款方案，因為疫情，有許多中小微型企業受到嚴重打擊，企業主可以向這些銀行申請超低利率借款當做周轉金，大家共體時艱一起走過這次的風雨。

這樣的狀況肯定發生在你我周遭，冒用別人的名字向親友借貸，被冒名的人莫名其妙就背了債務，這樣的狀況該怎麼辦呢？我的朋友就曾經吃過這樣的虧，他的弟弟盜取了他的印鑑及身份證件，向多家銀行申請借貸數萬元到數十萬元不等，最後是因為銀行幾次追討都找不到人，向法院提出了支付命令，我朋友才驚覺自己被冒名借貸欠下近百萬元債務。像這樣的例子層出不窮，在這裡我也用不同的案例來解釋各種解決方法給大家參考。

就拿我朋友的情況來說，弟弟盜用他的印章證件去跟銀行申請借貸，在刑法上已經觸犯了偽造文書罪，這部份朋友是可以向弟弟提出告訴的，等到罪證確鑿弟弟也判刑確定，就可以依判決結果向銀行證明借貸關係不存在。只是官司等待時間漫長，若不想提心吊膽的去等宣判結果，朋友也可以直接先向法院訴請借貸關係不存在，中止支付命令的執行，若當初有設定抵押物，就必須同時請銀行註銷抵押物的權利登記，才不會遭追討甚至法拍。

另一種則是比較常見，A用B的名義跟其他人借貸，最後A人間蒸發了，於是債主找上了B追討借貸款項。首先要注意這筆借貸的起始時間，任何一種借貸都有15年的消滅時效規定，一旦時間超過15年，對方就不能追討。這種情況常發生在去世長輩的身上，長輩在生前欠債，十數年後對方才想起這筆借貸，過了消滅時效就無法追討回來。如果還在時效內，可以要求對方提出借據或是借貸契約，證明彼此的借貸關係，因為走上法律途徑後，借貸方必須要提出證據證明，才能夠依法將款項討回。

還有一種情況，我們難免都會跟銀行有借貸往來，無論金額大小，在申請借貸的過程中，所有的印鑑及身份證件都必須仔細保管使用，避免不良行員背地裡使你增加更多的債務。一旦發現借貸金額跟契約書上有所出入，就要特別小心，非銀行直接匯入的款項也要特別注意，有可能已經被不良行員盜取款項。無論是曾經將印章證件交付他人而被利用，或是被有心人士盜取來借貸，我們都能依法請求賠償並將犯罪人繩之以法。

心情有點沉重，前幾天一則單親媽媽帶著一堆兒女在汽車旅館自殺，兒女雙亡媽媽獲救，整件事在朋友圈鬧的沸沸揚揚的，而新聞事件的女主角，竟然是我認識的一位友人。認識她其實只有短短半年，在臉書社團很活躍的一個女孩子，偶爾會在PO文底下聊個幾句，雖然沒有見過面，總覺得她是個蠻開朗有想法也很漂亮的女生。新聞上說，她曾打電話傳訊息給前夫借錢，但是等到前夫回撥電話時，一切都已經來不及，兩個孩子已經氣絕身亡。

透過幾位跟她比較熟悉的朋友瞭解，離婚後的她過的非常不如意，帶著兩個孩子在經濟上出現了困難，偶爾得跟親友借錢度日，生活的很辛苦。她不曾跟我開口借錢，或許是不夠熟稔，也沒聽說過她跟其他人借錢，臉書偶爾會有抱怨生活的文章，但都沒有輕生的跡象。為了借錢，她帶著孩子走上絕路，最痛苦的不是將來得面對刑事的責罰，而是該怎麼面對自己親手結束孩子生命的事實。這真的讓人非常難過，但現今社會有很多人為了錢走投無路，等到最後一根稻草都被壓垮了，只能選擇輕生。

最心疼的是兩個孩子，都還是那麼可愛的年紀，就這樣到天上做了小天使，如果在那當下，有人知道母子們的處境，也願意借錢給她度過難關，或許悲劇就不會發生。所以常有第一次來借錢的客人會告訴我們，「我打這通電話來借錢，鼓起很大的勇氣。」「我已經沒有人可以借錢，只好找你們。」「我的經濟條件不好，能跟你們借錢嗎？」我都還蠻慶幸的，表示這些客人遇到金錢上需要周轉的時候，是懂得求救的，跨出那一步讓他人知道你的困難，才有被幫助的機會，默默的選擇最糟糕的路去走，只會造成一輩子的遺憾。

希望我的朋友在面對司法審判時，能夠勇敢面對並重新做人，更祈禱兩個可愛的小朋友，隨著菩薩的腳步離苦得樂。這陣子看到很多因為錢而發生的新聞事件，感慨很多，也希望大家如果遇到相同的困難時，可以不要害怕借錢，不要害怕別人的眼光，只要繼續活下去，都有重生的機會。

我覺得這次的武漢肺炎，考驗著人性也考驗著大家的團結力，對政府來說更是，就拿撤僑包機回台這事來說，撤與不撤都有人罵，讓滯留武漢的台灣人回來，可能讓台灣的醫療防線犯上崩潰的危險，不讓他們回來，又牽涉到道德與人權的問題，唉，政府實在兩難。但就在我們著重於是否讓海外華人回台的同時，其實政府已經努力在堅守防疫陣線，除了提高口罩製作的產能，落實口罩的購買機制，全力照顧醫療及防疫人員的健康，對於那些因為武漢肺炎而影響生計的中小企業，政府以及多家金融單位也提出了借款紓困專案。

哪些中小企業會受到疫情影響呢？像是交通運輸業、觀光旅遊業、餐飲食品業等等，前幾篇文章我也舉過好多例子，最近來找我們借款的人非常多，其中有蠻多就是餐飲業及旅行社之類的，也有還在還銀行借款的計程車司機，都受到這次武漢肺炎影響頗深。所以除了來跟我們借款度難關之外，這陣子許多銀行也推出借款紓困方案，協助大家資金周轉，雖然說每家銀行的借款額度不盡相同，但出發點都是希望能幫助那些受影響的中小企業免受疫情之苦。

中小企業有如此的協助，那個人的部分呢？當然個人的部分也不用擔心，有部份銀行也推出信用卡延繳或是免收循環利息的服務，而如果你本身之前就跟銀行有借款往來仍在負債中，卻因為受疫情影響而沒辦法繳付借款時，像是無薪假或是非自願離職或是公司因疫情停工等等，也可以提交證明文件向銀行申請延後繳付借款，或是延長借款期限，各銀行的紓困方案在如此苦難的環境中無疑是一道曙光，也讓許多人在受影響中能夠有喘息的機會。

我想，像這樣協助大家度過難關的方案或是法規會陸續通過，政府與各單位都因此這麼努力了，我們身為小老百姓能做到的，就是配合政策進行防疫工作，做好自身的保護也等同於保護他人。這幾天電視新聞也報導了，有太多違反居家隔離規定的人在全台灣趴趴造著，豈不是辜負了政府與大家的努力？接到越多來借款的電話，心裡其實就越五味雜陳，表示遇上困境的人也越來越多了，如果台灣每個人都能共體時艱，我相信很快就會過去的！

天氣轉冷了，大家記得出門多帶件衣服，這些日子的天氣忽冷忽熱的，我身邊已經有蠻多人都感冒了，在這敏感的時期還是注意一點好。最近打電話來申請借貸的中小企業越來越多了，尤其是觀光業及餐飲業，生意真的變的極慘淡，就拿今天星期一第一通來申請借貸的電話來說，他在士林開了一間小店，賣的是咖啡輕食跟一些文創商品，因為武漢肺炎疫情的關係，生意比以往少了將近四成，租金跟成本都沒有減少，除了借貸周轉還真不知道該怎麼度過難關。

這樣的難題也不是暫停營業或是轉換跑道就能解決，很多都是本身跟銀行借貸來創業，購買了機器設備以及原物料，其實都還在負債中，就遇到了武漢肺炎這樣的情況，只能咬著牙苦撐下去。另一個美睫美甲店的年輕女老闆也是同樣狀況，好不容易存了一筆錢，也向銀行申請青年創業借貸，但由於美睫美甲都是需要跟客人很近距離接觸的工作，武漢肺炎讓她頓時少了非常多客人，甚至已經預約好的也都取消了大部分，銀行借貸來的錢馬上就要見底了，只好跟我們申請借貸避免信用狀況出問題。

不提來申請借貸的客戶們，就拿我自己的小舅舅來說，在台北三重開了兩間早餐店，因為疫情多少受到了影響，以前他從來不跟外送業者合作，畢竟跟外送業者合作得被抽取很高的佣金。但現在武漢肺炎疫情不穩定，宅經濟成了普遍現象，大家喜歡在家裡使用網路購物，也習慣叫外送餐點，小舅舅不得已只好跟外送業者合作，才能持續經營早餐店。

當然這個時候希望大家都能共體時艱，疫情的控制是目前最重要的課題，但人民的生活與困難也是不容忽視的，本來我自己本身沒有那麼大的感覺，是最近來申請借貸的人越來越多，也蠻多是因為產業受挫才遇到金錢上的困難，才讓我對現況有深刻的感受。只是借貸也僅能應急，不是徹底解決的根本之道，專家學者也指出目前武漢肺炎的情況會維持好幾個月，這些受衝擊的中小企業該怎麼辦？政府是否能夠提出因應之道？身為小老百姓的我不能做些什麼政策上的決定，但真心希望台灣能趕快走出武漢肺炎的陰霾。

早上跟一個老朋友喝咖啡，他有糖尿病的問題長年需要洗腎，但這陣子不但搶不到口罩，連酒精棉片都不見蹤影，像這樣需要頻繁到醫院洗腎並且每天施打胰島素的人來說，最近的武漢肺炎造成的缺貨恐慌真的讓他們很困擾。他告訴我，洗腎時隔壁床的阿公，嘴上的口罩已經重覆戴到起毛球，更別說照顧他的外籍看護，只能簡單拿兩塊布縫起來，再夾幾張衛生紙充當口罩使用。說真的，聽了很心疼。

但我也真的不知道那些搶購酒精棉片的人到底在想什麼，搶口罩也就算了，小小一片酒精棉片是能幫你消毒什麼？讓這些需要量血糖打胰島素的人怎麼辦？於是有鑑於朋友的一番話，我就決定了，就算借錢，我也要做一件好事。最近因為武漢肺炎收入減少很多，投資的民宿也因此而空房率大增，荷包緊縮的我，還是毅然決然的開始朋友一個一個的打電話借錢，進行我一直想做的計劃。

幸好我人品還算不錯，幾乎每個朋友都願意借錢給我，也很支持我的想法。我的計劃就是，既然台灣有限定口罩實名制購買，那何不讓這些病友能夠延長口罩的壽命，讓他們不至於因為口罩短缺而身陷傳染風險中。於是我聯合幾位借錢給我的朋友，分頭進行每個部份，有人在永樂市場有認識不錯的布商，研究好哪種布適合做布口罩並進行收購。有人則是裁縫高手，對於口罩的工法不但得心應手還能找到幫手一起來製作。只要將醫療用口罩，放進這些特製的布口罩中，就能延長口罩的壽命。

說真的，這些布口罩的成本還真是不少，但我堅持，雖然我可能幫不了全台灣的人，但起碼家裡附近的洗腎中心跟老朋友的病友們，都能因此而獲得幫助。這借錢真是借的心裡很爽快，也謝謝願意借錢給我的朋友，我也因為借錢做了件好事而心中獲得救贖，這份力量或是很微不足道，不過著實影響了許多周遭的朋友共襄盛舉，讓這份心意繼續傳遞下去。或許像一些人口中說的，如果台灣被武漢肺炎擊垮了，全是因為人性的自私與無知，但我更相信，只要每個人都起善念，我們一定能熬過這艱苦的日子。

先前提到戀愛時情侶間的借款糾紛該怎麼處理，有提及兩人在相愛時所共同購買的動產與不動產，如果分手後該怎麼處理呢？尤其是很多都是跟銀行借款分期攤還的，債務該由誰負責？這部份其實分的很詳細，我們常見到有些情侶在分手後向對方追討贈與的物品，在道義上會覺得這個人很愛計較吃相很難看，但實際上分手後想要追討贈與出去的物品，基本上是不可能的。

舉個簡單的例子，男方為了買車贈與給女方，跟銀行借款了40萬，持續在繳交貸款中，車子也在女方的名下，兩人這時候分手了，男方是無法追討回車子的，只能跟女方進行協調過戶，或是停止繳交跟銀行的借款讓車子被銀行法拍，原則上就是無法追討。除非當初在購買車輛時，有簽署相關契約，例如證明女方是跟男方借款才能購得車子，但實際上，兩情相悅熱戀時對愛侶都是無私大方的，根本很少人會簽立借款契約或是借據，所以追討回來的機會真的是微乎其微。

這種屬於實質上的動產與不動產的部份，真的送出去了，分手後就認命吧！但還是有特殊情況是有轉圜餘地的，非動產不動產的承諾就可以撤銷，像是對方需幾年內履行結婚約定、對方必須因為受贈而做出非自願行為(像是出遊、出軌、性行為等等)，或是一些不合法理的要求。另一種就是，舉例來說，男方買房給女方，但女方做出傷害男方家人之情事，男方就能夠依法追討回房子。

那分手後房子車子還在貸款中怎麼辦？銀行的借款該怎麼辦？我個人的建議是，如果你正打算購買動產不動產給交往對象，最好的情況是誰付的錢就登記在誰的名下，並把每一次繳交借款的收據正本保存下來，未來若真的有產權爭議也有憑有據。那如果是情侶平分繳交借款怎麼辦？這也有解決的方式，雙方可以隔月交叉繳款，例如男方繳交單數月份的借款，女方繳交雙數月份的借款，同樣的也是需要將繳付借款的收據證明保存下來。或是在購屋前就訂立好契約，內容詳細列明兩人繳交借款的方式，並將房子設定為共同所有，這樣就能保障彼此的權益了。