交付借款

在有保障的條件下借錢給他人這個行為在法律上稱做「消費借貸契約」而消費借貸契約的程立所必須擁有的三個要件，分別是消費借貸契約的紙本借據、確實交付債務人借款、未來倘若債務人不履行而需進行的法律步驟。以往我們常常會因為人情而不去把借錢這個動作實體化成為借貸契約，怕傷害彼此間感情，或是怕被人閒語說愛計較，但正式的借貸契約才是真正能夠保障你金錢的唯一方式，法律效力遠大於那些空口無憑的承諾及信任。

上篇討論過怎麼在借錢給他人時撰寫借據後，我們來談談借款的交付方式的重要性吧！雖然借錢給親朋好友是人情義理，但未來如果遇到對方賴帳時該怎麼辦呢？若是有走上法律途徑，手中握有借錢的證據是非常重要的，畢竟法律講求的就是證據，在匯款給對方時留下匯款單據，或是開立有抬頭姓名的支票，並且，在借據上註明已將借款透過匯款或是開立支票的方式確實交付給債務人，才是能夠證明借錢的當下有交付借款的事實。

其次，不管是現金、匯款、支票等形式，把借款交給對方必須是債務人本人，千萬不要匯款到不是債務人自己的帳戶，或是請第三人轉交，以免產生借用名義人與收受借款人不一致，衍生出額外的麻煩或是誤會，進而給對方有抵賴的機會。借錢這檔事本來就該白紙黑字說清楚講明白，如果沒有將借據撰寫清楚或是在交付借款過程疏漏了該注意的事相，未來在法律上都是非常吃虧的。

所以如果他人在跟你借錢的時候，要求你匯款給其他人或是要求某人代為取款，請千萬不要答應，親自向你收受款項的債務人才能顯出自己的誠意。過往我自己也曾經有急需借錢的時候，為了讓借錢給我的人放心，消費借貸契約必須具有的三個要件我一個也不會少，除了建立自己承諾的可信度外，也讓債權人擁有最實際的保障。

人們在跟親友借錢的時候，常常忽略掉一個步驟，就是留下兩人間借貸關係的證據，像是借據、本票、支票等等，如果未來因為借款而必須對簿公堂時，這些證據就非常重要了。我們也常因為跟親友間的情誼，在對方開口借錢時，不好意思要求立下借據本票，認為這是一種不信任對方的動作，但唯有如此才能保障自己的權益。

但是你懂得怎麼寫借據嗎？借據裡必須明列哪些項目呢？如何撰寫才能具有法律效力呢？立寫借據其實也有蠻多文字上的陷阱，所以幫大家整理了一些寫借據時應該注意的步驟與事項。

(一)詳細填寫借款人跟債權人的個人資料
在借據上頭首先最重要的，就是把借款人跟債權人的資料填寫清楚，包括兩人的真實姓名、戶籍地址、聯絡方式、身分證字號等等，都要詳細的明列在借據上。倘若真的得上法院討回這筆錢，要寄發出信函通知時才不會找不到人。

(二)借貸金額需以漢字大寫填寫清楚
數字用漢字的寫法是，壹、貳、叄、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，很多人會忽略應該用漢字大寫填寫借款金額，只用了阿拉伯數字寫上金額，這樣容易造成金額被竄改的情況發生。所以最好的方式，還是漢字大寫再加上阿拉伯數字兩者並列，才能確保金額數字正確。

(三)需特別載明「交付借款」四字及日期內容
這筆錢什麼時候借出去的，用什麼方式交付借款的，對方是否有收到這筆款項，也需要清楚列在借據裡頭。借款的日期非常重要，若雙方之間的借貸關係有收取利息的協議，明列出日期才方便計算利息。然後以面對面方式還是匯款方式交付借款也要寫清楚，面交的時間地點要正確，匯款時彼此雙方的帳戶明細也要清楚填寫。

(四)清楚記載還款期限、還款方式、利息計算
與借款人協議好的還款期限要明確清楚的立在借據裡頭，看是一次性清償，還是分期付款償還，就算是分期付款，也必須載明『若分期付款中，有一期不履行，將視為全部到期並即期執行』。還款方式看是寫上每月由借款人親自交付償還，或是在指定日期匯款至指定帳戶裡。利息計算方式則是雙方協議後明列在借據中，例如每個月的還款中本金多少加上利息多少償還，或是多增加一期本金當做利息，或是一次全部清償時增加多少金額當作利息。

(五)借款人與債權人需親筆簽名蓋章
這是最重要的一個步驟，如果上述的四個步驟都清楚明白的列寫在借據上，沒有借款人跟債權人同時填寫的親筆簽名及蓋章，這張借據等於無法生效。

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