借錢投資

人從出生的那一刻開始，就跟錢脫離不了關係，無論食衣住行都需要用到錢，但是，我們到底是從哪個時期開始，因為錢而產生了煩惱，動起借錢的念頭呢？我還記得我小學的時候常跟同學借錢，老媽每天幫我準備好早餐午餐晚餐，自然沒有給予零用錢花用。但是放學回家的路上，有個賣著炸甜不辣跟炸魚丸的小攤子，那美味真讓我忍不住跟同學借錢來享用。

年少的時候，或許就像我這樣，買個飲料需要借錢，吃個東西需要借錢，雖然金額非常非常小，但也是一種跟錢緊密相關的借貸關係。隨著年紀增長，上了國中、高中，那些無法滿足的物質慾望，不再只是那些小東西，老爸覺得電動玩具會讓人玩物喪志，在家裡是絕對禁止的。於是，就會跟同學一起結伴翹課要校外的遊戲間打電動，透支了零用錢後，還是得向同學借錢。甚至情竇初開第一次約女同學一起看場電影，也是靠死黨借錢擋鋃才能順利約會，交到人生中第一位女朋友。

上大學後，才算是頭一回正式有了合約式的借款，就是助學貸款。還記得當時自己很反骨，父母親一直寄望我能夠去念理工醫科，偏偏我就愛文學類，於是不顧父母反對北上自己半工半讀把大學念完，那四年都是跟銀行借錢念書，壓力很沉重，但也練就自己要對自己負責的原則與態度。也是從那時候開始，約束自己對金錢要有正確的觀念，也開始學習如何聰明運用金錢來累積信用。

退伍後進入社會，自己一個人在台北租屋，也沒有父母的後援，開始對錢有了嚴重的危機意識，薪水領到後該怎麼安排？有哪些費用得繳？房租生活費用等如何分配才不會失衡？因為拿捏不了用錢的分寸，一開始其實常常透支，真的山窮水盡時，也是得打電話回老家或是跟朋友同事借錢度日。記得有一年在當時的公司裡，跟一位我自認為跟他不錯的同事借錢，錢是借到了，但就在借錢的一個月後，全公司都知道我跟同事借錢，而且流言已經跟事實不符。我才知道，就算有借有還，但是借錢的對象不對，都可能讓自己身敗名裂。

一直到現在，都進入4字頭的年紀了，雖然有份在林代書這裡很穩定的工作，銀行也多少有點存款，但在適當及特別的時候，我也會跟人或是銀行借錢。為什麼呢？我個人認為，金錢上的往來，是最能實際看到人性的動作，也是讓親朋好友銀行直接檢視我個人是否有責任感的最好方法。所以我才會常鼓勵大家來借錢，或許你沒有錢關要過，但無論是借錢投資或是互通有無，借錢都是讓錢生錢的第一步。也或許你正走投無路，那更應該給自己一次翻身的機會，借錢讓局勢逆轉不再為錢發愁。

每個人天生擁有的才能以及在開始學習之後接觸的事物往往都是有限的，所以如果想要有所一番成就，必須擷取他人的長處，還補足自己的短處，這就是靠「借」使自己更快速有效成功的方式。「借」的對象與內容也很廣泛，可以是他人的智慧、才華、技能，也可以是金錢、工具等各種實物，就拿金錢來說，勇於借錢、用借錢來生出更多錢的人，古今中外都有很多例子也足以證明，懂得怎麼聰明借錢，也有信用的還錢，自然能增加財富與信任。

我跟朋友們有次在聚會上玩了一個遊戲，雖然有點荒謬也考驗著人性，大家輪流打電話給最有可能借錢給你的人，計算從通話開始到成功借錢的時間，最快借到錢而且金額最大的那個人，就可以把整箱的好酒帶回家。朋友A毫不猶豫打給了他父親，說服父親的理由是最近看準了一項投資，投資的獲利將會跟父親各半，於是一口氣開口借錢200萬，老爸爸不是什麼有錢人家，但願意相信兒子並拿出退休金來參與投資。

朋友B打給了當兵時的同梯，告訴對方自己急需一筆錢，詢問對方願意借錢多少金額，對方告知他得詢問家人的意見後先掛上電話，十分鐘後同梯打回電話告訴朋友B，願意先借錢10萬給他應急，如果需要更多的金額再另外想辦法。朋友C則是打了6通電話，從10萬元一路降低借款金額到1萬元，但是這6通電話都沒能讓他借錢成功。我則是直接打電話給我的老闆林代書，直接了當說明借貸的金額、還款的期數、利息計算方式，老闆馬上點頭同意借錢給我，但說明這只是遊戲後被老闆臭罵了一頓哈哈！

其他的朋友大多也陸續吃了閉門羹，或是借到較小的金額，勝出的是借到200萬的朋友A，拿走一整箱好酒，但也說明了，懂得運用自己的資源，也累積到一定程度的信用，借錢就不會是件難事，反而在你需要的時候，大大的幫上忙，讓財富順利累積。而拿朋友C來說，或許正因為他平時就是信用程度不足，承諾他人的事很難完成，才會連一筆小額的借款都無法借到，如果無法挽回自己下墜的信用，未來又怎麼可能接近財富呢？

誰能說他的成功經驗中都單憑自己的力量呢？聰明的人都是借助他人的力量達到自己的成功！無論今天借的是錢還是人脈，凡成大事者，都是靠「借」的高手，只要敢借、能借、會借、懂借、善借，只要願還、能還、懂還、誠還、會還，就能借出一段精彩的人生，才能盡情地發揮自己的能力，將別人的力量轉化為自己的力量，從而實現自己的目標。

一般人對於錢的概念與想法，如果要到「有錢」的狀況，不外乎就是勤儉節約或是一夜致富，不然就是得有個富爸爸或貴婦媽媽之類的。尤其是老一輩都會誡告我們，就算不能成為有錢人，也千萬不要借錢欠債，除了會讓自己的經濟狀況失衡外，也會賠上自己的名聲與信任。

但隨著現實生活中通貨膨脹的現象日益嚴重，就算每個月省下來的錢存進銀行裡，利息不但生的慢，錢卻也是越來越貶值，唯一上漲的，只有那該死的物價。所以我總認為，與其讓錢”死”在銀行裡不動，唯有讓錢流通，才能體現錢的價值。而有錢人與窮人的區別在於，有錢人善於利用整合資源，而窮人卻將錢綁死。

記得有本書寫的很好，作者出生在普通的工薪階層家庭，後來運用合理的方法，在完全靠自己的情況下累積了巨額資產。作者的家庭經濟情況很一般，但這沒有像一般父母千萬別借錢欠債的要求去限制她的思維，於是當作者獨自一人在國外留學時，被小偷把東西全都偷走，孤立無援的時候，她決定向銀行貸款借錢，然後拿這筆借款去租整棟房子，再分租出去給人。這種方式很快就讓她收回本金，而且每個月還完貸款之後還有剩餘可以渡上不錯的生活。

通過這件事，作者體會到了“借錢”的好處。這不僅僅賺到了錢，更是打開了思維局限，在今後的事業中起了重要作用。就像存款戶的錢都放進銀行，把多數人的金錢聚集起來是一筆鉅額的數字，然後銀行會找各種需要資金的企業，借錢給它們然後收利息。因為總金額實在巨大，所以借錢的利息也相當驚人，再從收到的利息中，給很小一部分給存款戶。

在這個過程中，銀行扮演的角色就是“聰明的有錢人”，自己沒什麽錢，但是可以借到很多錢，再把借到的錢全借出去，坐著收豐厚的利息。資本的積累像滾雪球，而原始的積累是最困難的，不妨去借助外力，沒錢的時候去借錢，找銀行貸款或是民間借貸就是一個很好的方法。 因為借錢負債，要在還款截止日期前還錢，所以會時刻提醒自己不能偷懶，逼著你去想辦法賺錢。在這個過程中，會鍛煉你執行力、溝通技巧和學習能力，幾次下來，賺錢能力會越來越強。生活中越來越多的例子告訴我，借錢這個行為很正常，買房子、車子、電子產品，沒辦法全款購買，於是找銀行借錢，分期付款。人的潛力往往在壓力下才爆發出來，所以不要低估自己。只有敢借錢的人，才能激發出賺錢的能力。

曾經有專家說：『賺到的錢不是錢，放進你口袋裡的錢才是錢。』但老人家長年的經驗則是會告訴你：『放進你口袋裡的錢也不是錢，能留下來的錢才是錢！』是啊！我們常常如此，每個月賺到的薪水，停留在口袋裡的時間都不久，甚至得借錢度日，到底是什麼原因，往往也搞不清楚錢花到哪裡去了！

既然想不透錢花到哪兒去，不如訂定一些目標，改變用錢的習慣跟態度，徹底擺脫痛苦的借錢人生。

1.儲蓄是讓錢停止流失的好習慣
在領到薪水之前，就必須先規劃好使用方向，扣除那些固定的必要開支，像是伙食、交通、房租等等，把剩餘的錢大部份存進銀行裡，雖然小錢生不出多大筆的利息，但至少把不必要的支出減少。一旦有計劃性的儲蓄，存錢就會是一種習慣，哪怕臨時需要動用到金錢，也能有預備金使用，避免掉得跟人借錢的窘境。

2.設定目標為了夢想不再亂花錢
為自己設定一個眼光很遠而且比較困難的目標吧！例如買房、買車、結婚等等，因為有目標有夢想，每一分錢都會學著花在刀口上。但要記得，不要因為夢想太過遙遠而輕易放棄，一開始可以設定比較近程的目標，像是出國旅遊或是犒賞自己之類的，慢慢將夢想逐漸擴大。久而久之就會發現花錢習慣改變了，開始開始不愛娛樂、不喜歡亂買東西，對錢也更有管理概念了。

3.擁有記帳的習慣每月檢討開銷
你知道自己一個月到底花多少錢嗎？到底該如何弄清楚自己的消費習慣呢？我覺得記帳就是一個很好的方法，透過記帳的方式，會清楚看見哪些是該花的？哪些是根本可以不用買的？是否有借錢欠債的狀況呢？區分清楚之後，花錢的時候就會變得理智，花錢的慾望也自動降低了，存款簿的數字也自然成長變快了！

4. 只花皮夾內的現金

這招真的很不錯！出門皮夾裡一律都只放1千元，然後只會花皮夾內的錢，如果不夠，就不消費了，拒絕養成領錢的習慣，甚至連金融卡和信用卡都不要帶出門，就能讓自己的錢妥善留下來。當你每次要花錢打開皮夾時，看到裡面的鈔票不斷減少，無形中就會有所警惕，也比較不會衝動消費，只要能做到當週不見底或透支，就代表你已經懂得節制消費了。

5. 借錢欠債也是種另類存錢法
說了蠻多有關借錢投資的方式，其實這也算是一種另類的存錢方式，借錢的狀況百百種，有些人挖了東牆補西牆永遠還不清債務，有些人則是借貸進行投資讓錢生錢，最後自己跟債主都是雙贏局面。所以聰明的借款人，會把借來的錢投資，順利的話把本金跟利息還有屬於自己的獲利都連同賺回，為自己解除困境。

什麼是死錢呢？一般比較保守的人，習慣把錢存放在銀行或是鎖在保險櫃中，這些靜止不流通的金錢就稱為死錢。或是像一些較為保守的理財方式，像是儲蓄型保險、低利率定存等等，久久才能夠領取微薄的利息收益，也是死錢的一種。

看起來很安全也很穩定的理財方式，在未來都可能是危機喔！如果利息收益的產生比不上通貨膨脹的速度，這些死錢將會越來越薄，越來越不值錢。就像50年前你可能只需要花十萬元買到一間房子，但此時今日要買房安身立命，可能得付出上百倍的金額才有辦法圓夢。現在存款一百萬可以做的事，等到10年20年後，能做的事想買的東西可能只剩一半了。

那什麼是活錢呢？活錢就是聰明地運用每一塊錢，以錢生錢以利滾利，不受通貨膨脹影響，讓你的錢一直保持在有價值的地位。舉例來說，像是積極地尋找投資管道、選取適當的投資組合、做好風險控管，就可以將死錢轉變為活錢。也就是與其讓錢安全的放在銀行，不如進行投資穩定金錢價值。

但無論死錢還是活錢，前提都是你必須要有一筆錢才能讓死錢變成活錢，身無分文的你該怎麼辦呢？你可以透過任何方式去借貸到這筆錢，運用借款進行投資，雖然得負擔起債務的壓力，但確實是一種讓錢活化，達到以錢生錢的效果。

說了蠻多有關借錢投資的話題，無非是希望大家不要守著死錢卻無法累積財富，而是勇敢一點大膽去投資，當你有更多的錢，才有機會去做更多想做的事，對嗎？所以你願意為自己的未來勇敢一次嗎？你願意冒險做出決定改變自己的人生嗎？來向林代書借款吧！讓死錢變成活錢，用小錢賺取大錢。

我們常在談聰明運用金錢的方式有哪些，所以當你有投資的眼光與冒險的精神，卻苦無資金可運用時，該怎麼辦？有些人會礙於手邊沒有可以動用的錢而放棄投資，但我倒是認為，如果你有精準的眼光卻苦無資金，你不妨找一個有雄厚資金卻沒有理財眼光的人借貸給你然後一起合作。

這是一種互補作用，從不懂投資的人身上借貸，讓這筆錢賺出更多的錢，利益所得共享，才是一種雙贏的方式。而什麼樣的人是不懂投資卻具有借錢給人的能力呢？例如像是只會把錢存到銀行生微薄利息的人，或是不願意冒險拿錢出來做投資計劃的人，這樣的人心態大多是怕賠錢怕血本無歸，但如果是用借貸的名義借錢給有投資眼光的人，除了能保障自己拿回本金利息外，又能均分對方所得獲利，一點都不吃虧。倘若你正是我所說的，懂投資卻無資金的人，在這裡整理出一些注意事項讓各位參考囉！

首先守信用是向人借款的不二法門，有位專家說的非常好，人生只需要兩筆巨大的財富，一是你值得很多人信賴，二是你擁有很多值得信賴的人。只要你值得被信任，開口借錢都不是問題。然後是心態問題，通常人與人借貸都會存在著一種莫名的羞恥感，不好意思踏出那開口的第一步，但是我倒認為，只要你有信用，借錢就是種正大光明的行為。

再來就是利息計算，人與人之間的相處，必須是一種平等互利的情況才能維持長久，也就是說，哪怕你開口借錢都要跟對方處在對等地位，無論今天你借貸的對象是誰，都要親兄弟明算帳的把利息及歸還日期講的清清楚楚。而且當你願意付給合理的利息當做報酬，未來要跟同一個人借錢的機會也比較容易。

開口之前，先把所有的投資計劃、投資願景、可能承擔的風險全部詳盡的跟對方報告，也要能夠大方與借貸對象分享，讓對方賺到利息也能分得獲益，感覺這筆錢借出去是百利而無一害，也算是對肯借錢給你的人一種負責任的方式。最重要的負責任的方式，還是信守承諾如期將借款歸還，這樣既能找到資金投資，又能累積自己的良好信用紀錄。

現在好像很流行借錢來做投資，無論是跟親友借款或是跟銀行借貸，用來投資一些高報酬率的理財商品，但是，在你確定踏出那一步借貸來投資前，有先審慎評估過這麼做的風險跟危機嗎？讓我們來聊聊那些借錢投資想致富應該注意的一些小細節吧！

(一)不能光只是負債，借貸保留部份備用金
大部份的借錢投資者常會犯的錯誤，就是當借貸的款項下來後，全數投入購買投資的產品中，這樣非常的不明智。當你收到跟銀行親友或是民間融資單位借貸到的款項，別急著把所有的錢投入，而是得預留一小部份的備用金，未來如果遇到錢週轉不過來的狀況，才不用再靠借貸來解決目前的負債。

(二)借錢投資前先評估自己原有的債務
借貸來投資獲利後讓自己生活改善甚至清償原有債務的觀念沒錯，但是在你借錢之前，要先想想這次借貸之前所產生的負債，是不是已經到了無法平衡收支的地步？或是就算借貸投資也無法解決目前債務甚至會擴大坑洞？這些都得先好好想清楚。原則上就是你借款投資可以，但前提是你現在的債務是否已經壓的你喘不過氣來？那麼在還款能力有困難的情況下，還不如先不要借貸投資，先整合自己的原有債務，更來的實際。

(三)考量所有投資風險，訂定良好還款計畫
投資這件事風險頻頻，誰都不能保證必賺或是必賠，原則上投資有點像是一種鬥智的賭博，所以，借貸投資前更應該要保守評估所有可能產生的變化。環境市場景氣好的時候，或許能讓你獲得一筆收益，也要將收益規劃得宜，一部份拿去償還借貸，一部份存下當預備金，一部份再進行其他投資，等收益穩定再好好犒賞自己都不遲喔！