理財投資

上週我的銀行帳戶裡突然出現六位數金額的匯款，收到手機的入帳通知時，我一度緊張以為是詐騙集團的手法或是哪個粗心人士的誤會，於是趕緊打電話跟銀行確認。在確認的過程中接到一通電話，是一個已經消失好多年的朋友，原來這筆款項是他匯款給我的。他是小吳，是我上來台北工作時就認識的好朋友，約莫十年前的某個深夜，他打電話給我說急需周轉要借貸50萬，說是一時糊塗積欠六合彩組頭賭債，如果沒有把賭債清償不知道會有什麼樣的下場。嗯，沒錯，基於我跟小吳真的交情很好，當年也真的太年輕，在沒有簽立借據或借貸契約，也沒有任何借貸證明下，隔天一早我馬上就領出存款親手交給他。

幾天後小吳就人間蒸發了，我試圖找尋過他的家人，也跟幾個朋友相互聯絡才知道，他跟所有的親戚朋友都提出了借貸需求，一共有22個人借貸給他，金額從幾萬元到幾百萬元不等，借貸總金額高達2000多萬。借貸理由千奇百怪各種都有，所有人都很詫異平常正直開朗的人怎麼會變成拐騙錢財的王八蛋呢？連自認為跟他很熟稔交情很好的我都是受害者之一，到底為什麼需要借貸那麼多錢又逃避跑路呢？沒有人有答案，從那天起小吳再也沒有跟任何親朋好友聯絡。上週銀行帳戶裡突然出現的金額，跟那通等了十年的道歉電話，才知道小吳當年的原因。

當年他的確因為賭博而欠下鉅額賭債，他四處借貸雖然湊上了2000多萬，還是不夠償還六合彩組頭，最後真的擠不出任何一毛錢了，小吳被組頭及他的手下直接帶走，所以才會突然人間蒸發。原本以為自己可能要被亂棍打死丟棄山頭，組頭的背後金主知道小吳在投資理財方面一向都有獨到見解，否則年紀輕輕哪裡來幾百萬的積蓄可以拿來賭博耗盡？也很欣賞小吳的行事作風與為人，如果人品不好怎麼可能讓22個人借貸給他？於是金主就將小吳留在身邊，讓他幫忙處理投資事宜。

起初基於信任度不夠，金主只願意讓小吳操作一些簡單的股票買賣，投入的金額也都不大，不然就是讓他整理一些財務報表做做雜事。但是剩下還有1000多萬要還啊！照這樣只是領死薪水的進度什麼時候才能把賭債及借貸還清？於是小吳不僅幫金主老闆投資股票，也會幫金主老闆身邊的員工操盤，藉由準確獲利跟掌控投資風險來取得這些人的信任與認同，金主老闆也慢慢願意把投資金額提高，讓小吳進行更多樣的投資項目，取得信任後的頭一年就獲利上千萬，成為老闆身邊名符其實的賺錢小幫手。(待續)

對於買股票投資理財，本來都是一竅不通的，甚至對於這樣的投機動作有點排斥，有些客戶專程來小額借錢就是為了買股票，但經過朋友的勸說跟解釋後，前陣子才從他身上學會一點皮毛。原本以為買股票的風險很大，決定股市起起落落的原因太多，自己也不懂這些原理，所以一直沒有接觸股票方面的投資項目。朋友解說後我才知道，其實買賣股票不是我想像中的那麼具有風險，當然那些買空賣空賭身家的不在其中，有時候靠自己的一點點運氣，跟精準的眼光，還是能夠賺點零用錢的。

我投資股票的第一門課程，就是學習怎麼申購股票，也就是說，新上櫃的公司或是已上櫃公司需要增資，就會開放給民眾申購股票，我一開始也說過了，來我這裡小額借錢的朋友不僅僅只有遇到金錢困難或是臨時有急用，有蠻多其實是為了投資讓錢生錢。我就遇到過一個21歲的大學生，他拿了一千元到證券公司開戶，然後每天盯著證券交易所的申購公告，遇到投資報酬率超過3成的股票，就會到我這裡做小額借錢，然後跟老天爺賭一次運氣，看能不能購抽到申購成功的籤，為自己補貼一些學費。

沒錯，申購股票就是一種跟所有人賭籤運的投資，基本上沒有什麼太大的風險，如果一股市價是50元，申購價就是一張股票的50000元，先付款取得抽籤資格後，再來就是看老天爺願不願意給你一次賺錢的機會。所以大學生來找我小額借錢並沒有什麼損失，就算沒有抽到申購股票的籤，資本也會全額退還至原帳戶，扣個手續費也才幾十元，其實算是股票投資中，比較保本又風險低的項目。這樣的小額借錢我很歡迎，因為借錢的日期不會太長，從申請購買股票、匯款、抽籤公佈不超過一星期，花點手續費跟利息賭一次賺錢的機會還蠻划算的。

投資理財都有一定的風險，我也不能夠保證這樣的申購股票方式一定能賺錢，但是根據那些來小額借錢的朋友們，他們的經驗是，借錢投資才是能夠盡快清償債務的最佳方式，從我這裡借錢然後進而賺取更多的錢來還債，我相信會比苦苦去每期繳交利息與本金來的好。偶爾跟老天爺賭一次運氣，只要眼光得宜，哪怕是借錢都值得試試的！

看到標題肯定很多人嗤之以鼻，心想：「去！月薪三萬扣掉生活花用根本所剩無幾，怎麼可能還有機會存到一百萬那麼多，得要不吃不喝好多年才有辦法吧！」這麼說好了，就算每個月讓你薪水增加到五萬元，如果你的理財思維不跳脫窮人思維，還是沒有辦法存留人生的第一桶金。

而擺脫窮人思維的不二法門是什麼呢？所謂的借款存錢法又是什麼呢？舉例來說，有些人每個月薪資只有三萬元，但若能透過借貸進行聰明理財投資，賺取一定的利潤，他就能以薪資應付支出，以投資利潤支付借款分期償還，那麼等到借款都全數清償後，接下來的投資利潤就能成為存款或是其他投資的本錢。

就像你想要金雞蛋，必先要有隻金雞母，若你買不起金雞母，就想辦法借款來購買，有了雞生了蛋，將販售蛋的所得拿去還清買雞的錢，等錢還清了，金雞母就完全屬於自己，也沒有外債，你就可以把每天賣掉金雞蛋的錢，拿去存起來，或是再去買一隻金雞母。時間一久，你擁有的錢跟金雞母數量就會越來越多。

許多人之所以生活在貧困之中，主要是因為他們抱持錯誤的金錢觀，害怕借錢負債，害怕自己擺脫不了沒有錢的生活。而這種”對貧困恐懼”的潛意識，將會讓致富的機會排拒於門外，反而限制住自己將錢妥善利用的想法。然而，養成理財的習慣，不僅能將錢有系統的保存下來，也能從中獲得獨到的觀察力與自信心。哪怕是借款負債來讓錢生錢，都不需要感到恐懼，提高你賺錢的能力。

這是一種習慣法則，當你習慣因為借款造成的債務而有壓力，因為壓力去尋求更多更聰明的賺錢管道，有了賺錢管道後進而學習存款與開源節流的重要，懂得開源節流自然越來越接近人生中無數桶金。投資並非是有錢人的專利，作為貧窮的投資者，依然有機會透過借款參與到財富的競爭，獲得你人生無限的財源。

我們常在談聰明運用金錢的方式有哪些，所以當你有投資的眼光與冒險的精神，卻苦無資金可運用時，該怎麼辦？有些人會礙於手邊沒有可以動用的錢而放棄投資，但我倒是認為，如果你有精準的眼光卻苦無資金，你不妨找一個有雄厚資金卻沒有理財眼光的人借貸給你然後一起合作。

這是一種互補作用，從不懂投資的人身上借貸，讓這筆錢賺出更多的錢，利益所得共享，才是一種雙贏的方式。而什麼樣的人是不懂投資卻具有借錢給人的能力呢？例如像是只會把錢存到銀行生微薄利息的人，或是不願意冒險拿錢出來做投資計劃的人，這樣的人心態大多是怕賠錢怕血本無歸，但如果是用借貸的名義借錢給有投資眼光的人，除了能保障自己拿回本金利息外，又能均分對方所得獲利，一點都不吃虧。倘若你正是我所說的，懂投資卻無資金的人，在這裡整理出一些注意事項讓各位參考囉！

首先守信用是向人借款的不二法門，有位專家說的非常好，人生只需要兩筆巨大的財富，一是你值得很多人信賴，二是你擁有很多值得信賴的人。只要你值得被信任，開口借錢都不是問題。然後是心態問題，通常人與人借貸都會存在著一種莫名的羞恥感，不好意思踏出那開口的第一步，但是我倒認為，只要你有信用，借錢就是種正大光明的行為。

再來就是利息計算，人與人之間的相處，必須是一種平等互利的情況才能維持長久，也就是說，哪怕你開口借錢都要跟對方處在對等地位，無論今天你借貸的對象是誰，都要親兄弟明算帳的把利息及歸還日期講的清清楚楚。而且當你願意付給合理的利息當做報酬，未來要跟同一個人借錢的機會也比較容易。

開口之前，先把所有的投資計劃、投資願景、可能承擔的風險全部詳盡的跟對方報告，也要能夠大方與借貸對象分享，讓對方賺到利息也能分得獲益，感覺這筆錢借出去是百利而無一害，也算是對肯借錢給你的人一種負責任的方式。最重要的負責任的方式，還是信守承諾如期將借款歸還，這樣既能找到資金投資，又能累積自己的良好信用紀錄。