疫情

有個長輩在疫情最嚴重的時候，把自己手邊的股票低價拋售，因為當時有非常多的小道消息，有人覺得新冠肺炎的疫情應該會持續到年底，有人則是認為美國陷入疫情風暴後會經濟崩盤，所以蠻多人在股市很低潮的時候乾脆認賠殺出，至今卻後悔不已。我個人是沒有辦法像他們一樣，將鉅額資金投注在股市裡，我就是趁股市低迷的時候，跟親友們借錢周轉買了些比較穩定的股票，像是台積電或是大立光之類的，這幾天股市連續開出紅盤，當初低價買進的股票也確實賺了一些錢，讓我覺得當時跟親友借錢借的非常值得。

但我要提醒大家的是，這樣的借錢買股票必須是在不缺錢的情況之下進行，而不是已經負債累累又去借錢來投資，反而會造成反效果讓自己陷入更嚴重的金錢危機中。所以，如果你是手邊有點閒錢但資金不太足夠，拿錢投資也不會影響到正常生活，我就蠻鼓勵你跟親友借錢也好，跟銀行小額借錢也好，趁這波股市回春賺點。當然，在進行借錢買股票的計劃前，還是要把所有的風險都想清楚，像是股市暴跌、有突發狀況需要運用資金、不要盡想賺錢也要懂得收手等等，所有的細節都考慮周到後，再讓自己借錢去投資，以錢生錢把負債還清也能多少賺點零用錢。

打個比方來說，如果你跟親友是無利息的借錢，壓力相對就會少一些，但如果借錢的對象是銀行或是需要給付利息的，那就要清楚估算這當中所有的收入與支出。簡單來說，如果你借錢10萬，每個月利息需要給付1000元，那你就得評估投資獲利是否能達到平衡甚至獲利大於應支出費用，當獲利大於支出費用，借錢就不會成為你的壓力負擔，但倘若那些利息跟支出費用是低於獲利的，那你借錢之前就得再三思考。這也是為什麼我上段提醒大家，你必須是在不缺錢的情況之下去借錢投資，才能免去負債的壓力而且安心專心的投資。

現在無論是紓困貸款或是一般銀行貸款，因為疫情關係都將利率降低了許多，銀行也非常樂意借錢給民眾。但我也建議大家盡量以申購的方式來購買股票，申購雖然是需要以抽籤方式購買，抽中機率也不高，但卻是比較穩定而且不容易賠錢的。另一種就是購買高配息的股票，有些股票配息的金額非常吸引人，就像大立光今年每股配息來到79元，有買的幾乎都賺到了。但也提醒大家，股票配息並不是固定的，還是得需要多觀察才能保住自己荷包。

提醒大家，雖然政府因應疫情把報稅的時間延到到六月底，但是最好趁早利用網路或是臨櫃辦理報稅，一方面可以大致掌握需要繳交多少稅金，一方面也是避開人潮。我身邊的朋友大多是退稅或是稅金少少的，不過也有人沒有受疫情影響而且誠實報稅，已經有借貸來繳稅的心理準備。一位從事法務相關行業的朋友就是如此，去年一整年的個人所得比一般人都高出許多，但從今年新冠肺炎爆發以來工作量減少了一大半，上星期乖乖在網路上報稅後只能無奈的打電話跟我借貸繳稅金了。

另外還有一種人，就是年前申請了借貸來進行投資，因為在新冠肺炎出現之前，許多人都看好2020年的股市及投資市場，我自己本身也差點去借貸來購買朋友報的幾支股市明牌。結果疫情一爆發後，整個投資市場一片慘綠，一位朋友長期投資原油期貨更是賠的差點自殺，也是得透過親友銀行的借貸才能脫困。我個人認為，目前把錢放在銀行應該算是最保險的方式，雖然疫情逐漸有轉好的感覺，但是投資市場還是很不穩定，已經賠錢的，無論是否身上背負著借貸，就應該趕快設下停損點。

另一種因為疫情而造成的現象就是借貸詐騙，上一篇文章提過，有些人真的完全不符合政府所推出的每一種紓困方案，無論是紓困補助亦或是紓困借貸，於是有些詐騙集團就會利用這些無法申請紓困的民眾心態，佯稱有一種跟政府所推出的紓困借貸一樣低門檻低利息的借貸方案，再假借申請名義誘騙你交出印章、存摺及個人身份證件等等。當你把這些東西交到詐騙集團手裡，不但申請不到你所需要的借貸，還有可能被拿去從事非法行為。所以當你急需借貸資金周轉，請必須得冷靜思考並分析這樣的借貸是否合情合理合法，以免賠了夫人又折兵反而得不償失。

無論你是因為繳不出稅金在發愁、或是資金在股市裡狠狠被套牢、或是你一時糊塗遭到詐騙集團利用，不要急著恐慌跟害怕，務必先分析自己目前的資金運用情況，搜尋身邊所有合法可以借貸周轉的管道，真遇上詐騙就尋求警調單位的協助，別讓自己的健康熬過了疫情，卻讓信用與荷包在此時殞落。

雖然說新冠肺炎的疫情有好轉的現象，但有部份的產業仍在修復中，疫情所造成的經濟衝擊也不是一時半刻就能回到正常軌道上，就拿我一個在旅行社工作的朋友來說，目前只能經營國內旅遊出團的部份，高營利的國外旅遊現在仍然停擺中，看著四個月來存摺上越來越少的數字，心裡的焦慮與恐慌真的不是我們能體會的。朋友曾經來申請過幾次小額借款，為了應付房貸車貸的壓力，我問他怎麼不去申請政府的紓困方案呢？他告訴我，每一種紓困方案都不符合申請資格，只能跟親朋好友周轉或是跟民間借款公司申請借款。

我想有蠻多人跟我這位朋友一樣，眾多的紓困方案沒有一個能夠申請，根據幾位有去申請10萬元紓困借款的朋友的經驗，這次的紓困借款看似門檻很低，利息也非常優惠，但還是有蠻多人被拒絕申請借款。政府或許在推出這些紓困方案之前，更需要多花點時間跟心思去研究怎麼把這些錢落實在真正需要的人身上，像現在這樣，有些人根本沒有受疫情影響仍然可以領取補助跟申請借款，有些人卻因為本身條件的關係，就算是疫情受害者也無路可走。

這也是為什麼我們公司這幾個月來收到大量借款需求的原因，領不到政府的紓困補助也申請不了紓困借款，只好尋求銀行的一般信貸或是民間借款公司，畢竟政府幫不了自己這生活還是得繼續走下去。尤其是有些朋友是急迫性的金錢困難，先前提過士林夜市的攤商就是一個例子，政府所有的紓困政策他都不符合資格，但是身上可運用的現金都已經給了廠商，而廠商的貨又因為疫情卡在中國，眼下就必須馬上繳交租金跟員工的薪水，只能向民間借款公司尋求協助，跟政府的紓困政策以及銀行的正常借款程序一比較，民間借款的效率及便利性相對就高出許多。

這陣子的疫情已經逐漸驅緩，連續10多天的零確診也真的讓許多民眾願意走出家門，中國的貨品也陸續抵達台灣，這位士林的攤商在這兩星期人潮的刺激下，營業額也寫下亮眼的成績，慢慢將借款還清。在此也不是鼓勵大家來申請借款，咬著牙努力撐過這次的衝擊當然是最好，但如果真的走投無路又無計可施的時候，無論是跟銀行或民間借款公司求助，申請借款讓自己的肩上壓力減輕也不失為一個好方法。

因為身分證不知道何時搞丟了，所以昨天跟公司請了兩小時假，準備到區公所去補辦，一個穿著華麗的中年婦女在櫃檯前對著區公所人員咆哮。區公所人員告訴她，沒有備齊需要的文件資料跟存摺內頁就不能申請，於是婦女氣的破口大罵，但以我目測的結論，身上穿的、手上戴的、還有那個限量款的LV包包，我實在想不透，擁有這樣的行頭為何來申請紓困補助？而到底有多少像這樣明明不缺補助也硬要申請的人有多少？真的缺錢為何不去借款，區區的一萬元對於缺錢的人來說又有多大幫助？

只是這樣的畫面不只一次，我坐在那等著補辦身分證，一堆人因為被拒絕申請，小則碎碎念懊惱離開，嚴重的就像那個婦女一樣找區公所人員洩憤。我個人覺得，如果真的不是迫切需要這一萬元救急，難道會因為拿到這一萬元而富有嗎？從新冠肺炎爆發以來，打電話來申請小額借款的人非常多，有的人借款是因為工作受到疫情影響暫時放無薪假，有的人借款是沒有外來遊客上門消費生意嚴重受創，有的人借款則是有段時間大家都不敢搭乘大眾運輸，而這些人以小黃司機居多。

如果你是上述這些真正受到疫情影響的人們，才有資格去申請所謂的紓困補助或是紓困貸款，而貪圖免費補助或是趁低利率借款的人們，拜託行行好把這些權利留給需要的人吧！也正因為這幾個月，公司的借款業務突然暴增，所以從客人們口中聽到的故事不少，這陣子也有無法申請紓困補助跟紓困借款的朋友打電話進來詢問，我們也盡可能的幫助他們度過金錢難關。姑且不論這些政府的補助與低利借款是否真的落實到需要的人身上，但如果我們大家都能夠將心比心，或許電視上那些謾罵責怪的畫面就會減少很多。

我坐在櫃檯前辦理補發證件，區公所人員告訴我，這樣的情景這幾天幾乎天天上演，有些人是真的很急需用錢但資格不符，有些人明明存款上百萬卻也貪圖這一萬補助。何苦呢？從事借款行業到今天，各種形形色色的人都有，借款理由有光怪陸離的、感人肺腑的、警事醒悟的都有，但全都是為了金錢苦惱急需著，第一次眼見到人們可以為了貪心而辜負政府的美意，並剝奪那些真正窮苦人家的權益。請申請前再三思考吧！好嗎？

過了一個勞動節連假，大家都怎麼計劃呢？我跟幾個朋友帶著塵封已久的釣具到北海岸磯釣，在這個疫情尚未解除的時刻，應該是能夠出去透透氣又能保持社交距離的活動了。其中有個朋友告訴我，他在4/30的時候去銀行申請勞工紓困借貸了，他認為既然紓困借貸的門檻跟利率那麼低，自己本身又符合借貸條件，幹嘛白白浪費掉這次的權益。但我其實心裡很清楚，這傢伙根本不缺錢，在新冠肺炎爆發至今，他的工作也沒有受到影響，甚至最近才領到公司發放的季分紅，他講的口沫橫飛，我心裡極度不齒這樣的行為。

就如同我先前所說過的那個3萬元的紓困補助，臉書上有許多人都發文聲稱自己領到，但真的需要這筆3萬元解決眼前困難的到底有多少人？紓困補助的資格是你必須在今年3/31前就在職業工會投保，而且勞保的投保薪資在24000元以下，但據我所知，真正需要紓困的人反而難以申請。在我們公司附近坐著輪椅販賣刮刮樂彩券的大姐就是如此，就算他有投保工會，投保薪資也符合，但是他領著殘障津貼就沒有辦法再申請紓困補助了。

我問她，怎麼不去申請勞工紓困借貸呢？這種紓困借貸應該是不受其他因素影響的，她苦笑著說，雖然前六個月免利息也免繳款，但是誰知道疫情會持續多久，她很怕申請借貸卻還不出來，反而造成更大的困擾。你一定會說，紓困借貸的利率才1.84%，前六個月免息免繳，第七個月開始也才每個月繳3000多，怎樣都很划算不是嗎？但對於像彩券大姐這樣，沒有固定的收入要看天吃飯的勞工，每個月再支出3000多元的確是個負擔。

像我朋友這樣明明不缺錢卻跑去申請勞工紓困借貸的人多不多？我想新聞都報導的很清楚了，原本是政府想幫助因疫情受影響的美意，一些想趁機卡油貪得無厭的人還是不要臉的存在。我想這是一種不吃白不吃的人性，卻也苦了真正需要這筆借貸紓困的人，在此也奉勸大家，這次政府的勞工紓困借貸名額僅僅有50萬人，如果你在這次的新冠肺炎疫情人並沒有受到影響，或是沒有因為而財物損失，就把這些借貸名額讓給真的需要的人吧！

最近最夯的話題除了新冠肺炎連續好幾天都零確診外，就是自營作業者跟沒有固定雇主的勞工可以向工會申請三萬元的紓困補貼，我身邊蠻多朋友都有申請，也真的有拿到這筆錢，但我發現很多人都不是很清楚目前政府針對疫情所提供的勞工紓困方案，剛好趁這篇文章好好跟大家說明一下。就舉這三萬元的補貼金來說，它並不是政府借款給你，也不需要歸還給政府，只要在5/22前填寫好申請書，附上你的銀行存摺影本，向你所屬的職業工會申請即可。也提醒各位，如果你已經在其他單位申請並領取過相同性質的補助款，就無法重覆申請囉！

那如果不是自營業者也不是非固定雇主的勞工朋友怎麼辦呢？勞動部也有推出勞工低利紓困借款，借款額度上限是10萬元，利率比一般的借款都低很多，還能夠三年分期償還。政府這樣的借款紓困專案，對象就沒有限定是自營作業者跟沒有固定雇主的勞工，只要有勞保任何人都能借款，就算是你曾經申請過借款但未還清的，這次的專案仍然適用，目前跟政府合作的金融單位都能上勞動部的官網查詢，也方便大家前往申請借款。不過政府設定的借款名額只有50萬人，能夠審核通過的確實人數只有銀行金融單位，這部份還是需要特別注意。

我仔細研究過這個政府借款紓困方案，有幾個地方也是要提醒大家的，如果你是申請借款10萬並分三年償還，這個政府借款紓困方案只有頭一年的利息是由政府補貼，第一年的前六個月是免利息不需歸還借款，後六個月則是免利息每個月繳交三千多元，第二年跟第三年則就是利息加上本金慢慢歸還借款。過去政府每年年底也有推出類似的勞保紓困借款方案，但條件對象就有諸多限制，像是必須參加勞保滿15年，沒有積欠勞保費也沒有申請過紓困借款的人才有資格申請。所以像這樣把條件對象放寬的紓困借款方案，的確是台灣人民的一大福音。

那麼什麼時候可以申請這個紓困借款方案呢？其實詳細的申請辦法在前天就已經公佈在勞動部的網站上囉，昨天也統一公佈了所有與政府合作紓困借款方案的金融單位，然後大家就可以針對各家銀行的方式去申請囉！除了借款及補助外，，政府部門釋出很多的職缺提供給因為疫情而失業的勞工，還有，如果你是雇主，願意在疫情未散的情況下雇用青年員工，政府也正在計劃補助部份薪水給雇主。雖然還是有蠻多人不盡滿意，但我覺得目前在台灣的我們已經是相當幸福了！

有位客戶最近來跟我們申請了20萬元的借貸，他跟其他來申請借貸的人一樣，受了新冠肺炎的影響，在資金調度上遇到困難，所以來求助於我們。老王是間餐廳的老闆，專門接待外國觀光客，員工大約有20人左右，從過年後到現在，餐廳嚴重虧損。上星期他決定讓餐廳暫停營業兩個月，員工們因此感到非常恐慌，為了安定員工的心情，老王在貼出暫停營業公告的當天，跟我們借貸20萬元，再加上他手邊可運用的現金，發放每個員工兩個月的薪水，希望大家可以共體時艱一起度過難關。

老王來找我借貸的時候，聽完他的處境跟想法，我很佩服也很心疼，他告訴我，雖然天災人禍是無法抵擋的，但沒有理由讓員工們跟著自己吃苦，讓員工能夠維持基本的生活是他的責任。這樣的老闆哪裡找？自己都已經虧損連連了，還心繫著員工的生計，老王的借貸申請很快就通過了，我也真心希望他的餐廳能熬過這次疫情趕快恢復營運。我知道這時候蠻多人處在無薪假或是減少工作時數的狀況中，借貸度日或許不是最好的方式，但起碼可以撐過這陣子的關鍵期。

尤其現在新冠肺炎的案例已經破百，社區感染也蠢蠢欲動，加上很多賭性堅強出國旅遊的豬隊友，是否會成為台灣防疫的巨大破口？我不知道，但我對台灣的醫療體系與防疫團隊非常有信心，就只希望民眾能體恤這些幕後人員的辛苦，別再做出會讓我們好不容易建立起的防疫高牆給崩塌了。另一位來借貸的朋友也是如此，他自己成立了一間私人立案的老人養護中心，為了讓老人家們都能在外出就醫時佩戴口罩，能提供這些老人家最安全的居住環境，就算借貸也要把所有硬體軟體準備齊全。

很多人都在努力著，不知那些自私的人們是否看見？你的一點點私心，就可能讓許多人的努力毀於一旦，總是認為沒那麼倒楣會被傳染，或是覺得幾萬元的旅遊團費浪費很可惜，難道不覺得自己的性命安全更重要嗎？我們這裡的里長就做的非常好，原本訂定3/2有35個里民要去歐洲旅遊，也爭取到非常便宜漂亮的價格，當里長知道中國開始爆發新冠肺炎而且具有相當傳染力時，2月初還在過年期間就趕緊聯絡旅行社辦理取消事宜，不但自掏腰包加借貸部份金額來負擔取消的費用，也一個個向里民解釋取消的原因，當時那些把里長罵翻的人們，現在應該心存感謝吧！

其實這幾天看新聞真的很生氣，新的武漢肺炎案例幾乎都是由境外移入，都有相關的旅遊史，甚至還有里長糾團里民要出國去玩，告訴大家回國可以爽領14000元的補助款。難道不知道，有些人因為武漢肺炎疫情的關係，生意一落千丈，或是因為隔離而無法正常上班，經濟生活都嚴重受到影響嗎？這個部份我的感受真的很深，因為來申請小額借款的人真的很多，都是因為受到影響了。而這些人為什麼還能開開心心的不顧一切出國去玩，然後領取補助浪費大家的稅金？

就拿昨天來申請借款的一個朋友來說，他原本在桃園機場的美食街上班，因為出入境的人數銳減，老闆忍痛先把桃園機場的攤位暫停營業，員工也只能夠留職停薪或是資遣輔導就業。突然沒有了收入，房貸車貸還是得繳交，一家子的生活還是得維持，所以打電話來希望可以辦理小額借款，同時也向銀行申請貸款緩繳，希望能短暫度過難關。這樣的例子多不勝數，偏偏還是有無法共體時艱的人自私的在製造防疫缺口，不玩很難過嗎？損失一點錢但能避免染疫有那麼難嗎？ 我個人覺得，政府多方在努力讓疫情對台灣的影響降到最低，大部份的民眾是極度配合而且嚴加戒備的，但卻仍有豬隊友讓所有人陷入恐慌不安中，實在很不可取。

先不提那些智障豬隊友了，有鑑於最近來借款的朋友真的非常多，在這裡也是需要呼籲一下大家，或許你現在正受著金錢困擾急的像熱鍋上的螞蟻，但千萬別病急亂投醫，尋求正當的借款管道或是紓困方式才是王道。除了來找我們申請小額借款外，目前政府針推出了借款與信用卡的紓困方案，如果你個人因為受疫情影響而影響生計有還款困難，公股銀行是有提供借款及信用卡緩繳的專案，準備相關文件即可辦理。

而企業的部份，公股銀行也推出了政策性借款，也就是說，像是旅遊餐飲觀光業以及交通運輸業，因為疫情使營運上大受影響，便可以申請借款度過難關。當然，跟個人戶的部份相同，如果企業本身已有借款，也能夠申請暫緩繳納本金或展延借款期限等，讓自己有個喘息的機會。我們的政府真的非常努力在應對這次的衝擊，是否身為台灣人民的我們也能夠具備高度的同理心跟警覺心呢！