ETF

最近無論是男女老少，坊間非常流行購買股票存股，甚至蠻多人是借貸來購買股票，所以蠻多證券公司針對不同年齡層以及不同需求，尤其是家裡有未成年小孩的夫妻、即將退休的上班族、只有零用錢的學生族群，推出了一系列客製化的存股理財套裝。拿家裡有未成年孩子的夫妻來說，孩子的教育費用是筆可觀的數字，就算夫妻雙薪也不一定夠用。而即將退休的上班族，要考慮到退休金的多寡是否能應付終老前的開銷，也會想多留點錢給後代的子孫。學生們如果不打工，單靠零用錢來過生活或許綽綽有餘，但是想比別人更早一步存到一桶金就沒那麼容易了。

在既定的印象中，買股存股這檔事好像很難，看不懂那些數字的起起伏伏，想學習箇中的訣竅得頭腦很好才行，其實不然，拿現在很多證券公司推出的存股理財專案，就是要你用最簡單的方式進行投資。在這裡幫大家做簡單的說明，現在很流行的是ETF，也就是被動追蹤某一指數表現的共同基金，跟一般的股票交易買賣相同，但可以定期定額不會造成經濟上太大負擔，風險也比單純購買股票來的低一些。舉例來說，如果你每個月投資5000元在臺灣證券市場中市值前50大上市公司的ETF中，投資報酬率維持在一定程度，那麼10年後你所累積的資金將超過兩百萬。

你覺得百萬很少嗎？那要看你的目的是什麼，假設像我上述所說的夫妻、退休人士、學生，那麼這個金額就能應付你所需要的金額數字。那如果你每個月連5000元都擠不出來呢？那麼借貸會是一個不錯的方式。程序上來說，你可以小額借貸定期買股存股，買進股票後千萬不要閒置放在那，你還能夠將股票出借給他人，出借股票的費率、股價上漲的獲利、股息與股利、出借證券的費用，都是一筆多重收入。當你的收益可以覆蓋每個月的紅字，而且能夠支出定期定額存股的費用，那麼你距離清償借貸就更進一步，臨時有財務困難時，所持有的股票也是向證券公司申請借貸的好工具，不必把股票變賣就能借貸出一筆資金運用。

講到借款投資就不得不想起前幾天的新聞事件，台北市那個知名的張姓女惡房東，因為借款給哥哥投資日後卻追討不回借款而告上法院，但是兩次法官都判決她敗訴，實在大快人心。這樣的惡人總是夜路走多會碰到鬼，佔盡了別人便宜，這下卻因為親哥哥借款而吃上大虧，總覺得是種應得的報應。但借款投資到底可不可以呢？尤其是最近疫情過後，各類行業都開始慢慢復原中，眼看著景氣要逐漸轉好，應該有蠻多人磨拳擦掌準備投資，沒有資金的人該怎麼辦呢？借款投資的風險有哪些？

為了降低借款投資的風險，有幾個事項請大家務必注意，首先，如果真的需要資金投資而必須借款，那就要考量清楚借款的利率、還款壓力是否會壓垮自己，尤其當自己投資的內容並不是短時間內獲利回本的，那麼選擇的借款方式就必須是低利率並拉長還款期限，否則很容易就造成資金失衡。再來就是當你已經選擇好借款的方式也順利借款，投資內容也是非常重要的，投資市場的項目琳瑯滿目，挑選自己熟悉並拿手的再進行投資，與其選擇高獲利高風險的項目，不如選擇低獲利但能掌握全局的項目。

尤其是得為自己的選擇錯誤設下停損點，投資有賺有賠都是無可預知的風險，既然已經借款負債讓自己以錢生錢了，也要有認賠的心理準備，設置停損點就顯得非常重要，適時的收手以免讓借款一去不回。當然這樣的風險都是能夠事先多做功課預防的，借款投資前若是能徹底了解並觀察投資項目，就能降低風險保住錢包。有個朋友就曾經受過嚴重的教訓，他聽信保險業務員的話，利用保單借款來購買業務員推薦的股票，也很安心的將借款交由業務員操盤，最後業務員把所有借款捲款潛逃，朋友甚至不是唯一的受害者，簡直賠了夫人又折兵。

就像最近蠻多人申請紓困借款後去投資股票或是購買基金，原則上也違反了政府的美意，但是這些都是合法的借款也不能多說什麼，只是如果沒有能事先好好學習觀察投資市場，貿然就將借款投入其中，雖然僅僅十萬元，也是一種莫名的損失。建議那些想借款投資的新手，在借款前不如好好思考方向，先投入一點點金錢試水溫並熟悉操作模式，像現在的定期定額ETF都是不錯的選擇，上手之後無論是用自己的錢或是借款來投資，自然風險就會降低許多了。