借錢新聞

前幾天週末跟朋友參加了一位星座專家的座談會，談論的題目正好跟借錢有關，雖然說星座算命僅供參考用，不過聽完專家的演講後發現，有些朋友跟專家談到的星座特質還真的不謀而合，在這裡也整理給大家參考看看囉！

牡羊座：牡羊座在花錢上面毫不手軟，尤其是對自己心愛的人或是家人，相對的在金錢花用上就沒辦法克制，容易造成收入與支出不平衡的狀況。如果不未雨綢繆平時累存一些積蓄，很容易會讓自己面臨金錢危機需要借錢的狀況。

金牛座：金牛座給人的觀念是非常愛錢又不愛花錢的，他們買東西比較在乎實用性，也會多家比較價錢來節省支出，認為既然要花錢就要花在值得的地方。花錢跟存錢，金牛座會更把存錢當做是一種樂趣跟嗜好，開口借錢或借錢給人都是非常困難的事。

雙子座：雙子座喜歡新鮮的事物，所以只要有新產品或是新事物上市，他們都非常願意掏荷包買單，也因為錢花的快，常會發生買了後悔的情況。然而雙子座有著賺錢的天賦，如果能夠控制自己對新事物的盲從慾望，就能累積不小財富，更無需淪落到借錢度日。

巨蟹座：巨蟹座的理財概念通常都很純粹，不做風險投資也不愛購物消費，把錢存起來就是他們對錢的不二法門。只有一種狀況巨蟹座容易發生財務危機，就是感性為主的他們，很容易因為情緒失控導致失序行為，例如大吃大喝或是花錢發洩等等，都很可能讓巨蟹座的荷包嚴重失血。

獅子座：獅子座好面子是12星座之最，講究排場著重行頭，所以他們就算借錢來花費一點也不需要覺得奇怪。尤其他們非常注重朋友，只要是朋友的請求或是被拱被稱讚的情況，獅子座就會不理性的一擲千金，花上大筆鈔票讓自己跟朋友開心。老實說，來跟我借錢的獅子座還真不少。

處女座：如果想跟處女座借錢，奉勸還是翻翻電話本另外找對象，處女座對錢的精打細算程度已經是無人能及的地步，勤儉持家的天性讓他們每分錢都斤斤計較，購物消費也秉持實用性及低價性。一塊錢都打20個結的他們，不會輕易開口跟人借錢，更別提借貸給人囉！

很多人都知道「有借有還，再借不難」的道理，但是真正做到的能有多少？大部份會欠錢的人，在開口借錢的那一刻，其實人格就被記上一筆缺點，也會被認定這個人肯定是有什麼不好的原因才會需要借錢。也因為種種因素，在借貸關係上能夠做到「有借有還，再借不難」的人著實不多，那些做不到的怎麼辦？所以我們常看到為錢撕破臉，借錢不還賴帳的情況發生，傷了感情也傷了人格。

如果借錢的數字金額不大，許多人對於這樣的小額借貸並不會立下借據、本票等等證明，相對的在日後進行討回動作時就會更加困難。難道就鼻子摸摸認賠？其實，你可以用合法的管道去討回這些借款，讓因借錢出去造成的損失減少到最低程度。

首先，借錢給親友的自保之道就是留下證據，把錢借出去的當下，無論金額大小，都應該開立借據，或是具有法律效力的本票支票等。就算沒有立下借貸的證據，與對方所有的電話錄音、通訊軟體的紀錄、證明有借錢關係的影片等，都能透過正當的法律途徑要求對方還清債務。

倘若對方真的賴帳借錢不還，必須走到對簿公堂的地步，也記得事先查明對方的財務狀況並申請保全財產，再來就是各項借貸關係的事證，待法院判定確認你們彼此間的借錢關係存在，讓公權力強制執行扣押以保自己的權益。

怎麼開口跟人借錢是門學問，怎樣讓借出去的錢完整回到自己身邊更是一堂很艱深的課程啊！當然，走上法律途徑都是最後的下下之策，但倘若在借錢出去之前，就能仔細先想過這借貸過程會衍生出的問題，是不是就能避免更多不必要的麻煩呢？

人們在跟親友借錢的時候，常常忽略掉一個步驟，就是留下兩人間借貸關係的證據，像是借據、本票、支票等等，如果未來因為借款而必須對簿公堂時，這些證據就非常重要了。我們也常因為跟親友間的情誼，在對方開口借錢時，不好意思要求立下借據本票，認為這是一種不信任對方的動作，但唯有如此才能保障自己的權益。

但是你懂得怎麼寫借據嗎？借據裡必須明列哪些項目呢？如何撰寫才能具有法律效力呢？立寫借據其實也有蠻多文字上的陷阱，所以幫大家整理了一些寫借據時應該注意的步驟與事項。

(一)詳細填寫借款人跟債權人的個人資料
在借據上頭首先最重要的，就是把借款人跟債權人的資料填寫清楚，包括兩人的真實姓名、戶籍地址、聯絡方式、身分證字號等等，都要詳細的明列在借據上。倘若真的得上法院討回這筆錢，要寄發出信函通知時才不會找不到人。

(二)借貸金額需以漢字大寫填寫清楚
數字用漢字的寫法是，壹、貳、叄、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，很多人會忽略應該用漢字大寫填寫借款金額，只用了阿拉伯數字寫上金額，這樣容易造成金額被竄改的情況發生。所以最好的方式，還是漢字大寫再加上阿拉伯數字兩者並列，才能確保金額數字正確。

(三)需特別載明「交付借款」四字及日期內容
這筆錢什麼時候借出去的，用什麼方式交付借款的，對方是否有收到這筆款項，也需要清楚列在借據裡頭。借款的日期非常重要，若雙方之間的借貸關係有收取利息的協議，明列出日期才方便計算利息。然後以面對面方式還是匯款方式交付借款也要寫清楚，面交的時間地點要正確，匯款時彼此雙方的帳戶明細也要清楚填寫。

(四)清楚記載還款期限、還款方式、利息計算
與借款人協議好的還款期限要明確清楚的立在借據裡頭，看是一次性清償，還是分期付款償還，就算是分期付款，也必須載明『若分期付款中，有一期不履行，將視為全部到期並即期執行』。還款方式看是寫上每月由借款人親自交付償還，或是在指定日期匯款至指定帳戶裡。利息計算方式則是雙方協議後明列在借據中，例如每個月的還款中本金多少加上利息多少償還，或是多增加一期本金當做利息，或是一次全部清償時增加多少金額當作利息。

(五)借款人與債權人需親筆簽名蓋章
這是最重要的一個步驟，如果上述的四個步驟都清楚明白的列寫在借據上，沒有借款人跟債權人同時填寫的親筆簽名及蓋章，這張借據等於無法生效。

說到借錢，其實如果你考慮到怕跟親友間的尷尬或是情感破裂，不如來找林代書幫忙你。林代書多年來都提供協助你渡過資金缺口的難關，正派經營也絕非會暴力討債的地下錢莊，在你困難的時候，給你最快速簡便又低息的幫助。

我們的每一位服務人員都能針對客戶個案，做出實際又符合需求的規劃，依照政府規定收取合理的手續費用。並在借貸、借錢、借款前詳細解說及費用估算，讓客戶能清楚了解服務借款內容，讓您安心借款，輕鬆還款。

現在好像很流行借錢來做投資，無論是跟親友借款或是跟銀行借貸，用來投資一些高報酬率的理財商品，但是，在你確定踏出那一步借貸來投資前，有先審慎評估過這麼做的風險跟危機嗎？讓我們來聊聊那些借錢投資想致富應該注意的一些小細節吧！

(一)不能光只是負債，借貸保留部份備用金
大部份的借錢投資者常會犯的錯誤，就是當借貸的款項下來後，全數投入購買投資的產品中，這樣非常的不明智。當你收到跟銀行親友或是民間融資單位借貸到的款項，別急著把所有的錢投入，而是得預留一小部份的備用金，未來如果遇到錢週轉不過來的狀況，才不用再靠借貸來解決目前的負債。

(二)借錢投資前先評估自己原有的債務
借貸來投資獲利後讓自己生活改善甚至清償原有債務的觀念沒錯，但是在你借錢之前，要先想想這次借貸之前所產生的負債，是不是已經到了無法平衡收支的地步？或是就算借貸投資也無法解決目前債務甚至會擴大坑洞？這些都得先好好想清楚。原則上就是你借款投資可以，但前提是你現在的債務是否已經壓的你喘不過氣來？那麼在還款能力有困難的情況下，還不如先不要借貸投資，先整合自己的原有債務，更來的實際。

(三)考量所有投資風險，訂定良好還款計畫
投資這件事風險頻頻，誰都不能保證必賺或是必賠，原則上投資有點像是一種鬥智的賭博，所以，借貸投資前更應該要保守評估所有可能產生的變化。環境市場景氣好的時候，或許能讓你獲得一筆收益，也要將收益規劃得宜，一部份拿去償還借貸，一部份存下當預備金，一部份再進行其他投資，等收益穩定再好好犒賞自己都不遲喔！

兒女跟父母開口借錢很簡單，其實天下父母心，做爸媽的都不希望看到自己兒女吃苦受罪，所以大部份時候都是只要是能力範圍內，都會傾其所能的幫助孩子，甚至有的父母會因此負債。我年輕的時候偶爾也會跟老爸開口，雖然半工半讀能養活自己，但像是開學要繳學費、車壞了要修理等等突發狀況，還是得跟家人開口，也幾乎都能順利跟爸媽借錢。

但是，等你長大成人在社會上已經能獨當一面，父母有困難來跟你開口，你會借錢給他們嗎？這是蠻值得思考的問題，一直以來支撐著你的父母有金錢困難需要借款紓困，做兒女的會不會像當年父母幫自己一樣幫助父母呢？

很訝異的是我問遍所有身邊的朋友，居然不借錢給父母的機率蠻高的。但這些不肯借貸給父母的人，理由也都非常充份，畢竟每個人家庭環境不同，與父母的相處狀況可能不像我跟我爸媽一樣親蜜互相扶持，所以才會有不借錢給父母的情事發生吧！

像一位工作上的好友就說，他的父母親在他小時候離異，父親把他丟在爺爺奶奶家也沒真正照顧過他，40歲的他現在所做的一切努力，都是為了能對把他撫養長大的爺爺奶奶盡孝道。去年他父親出獄，三天兩頭就來騷擾他們祖孫三人，有時候借款未果就會對老人家動口動手，讓這位朋友不堪其擾申請家暴令。所以他很堅決的告訴我，爸爸每一次的開口借錢，他都不曾答應過。

另一位朋友也是，雖然爸媽都是幾千元的借錢，但從來沒還過，而且都是拿去賭博花用，除了賭也是酒，進派出所的次數比跟兒子吃飯的次數還多。從兒子身上借不到，就轉而向兒子的女朋友甚至未來親家開口借貸，讓兒子的顏面盡失，感情生活也受到影響。唉，何苦呢？

遇到這些狀況真的讓人很為難，尤其搬出親情來勒索綁架孩子，人生最痛不過如此，傷害自己的，卻又是最親的父母，真的很難過啊！

真的不誇張，有個慣性借錢的朋友，為了讓借錢的過程更順利，光是這幾年，他就用「我阿嬤過世了葬禮需要用錢」的理由來跟我開口，差不多有三次以上吧！一直到最近這一次來借錢，我終於忍不住問他：「你阿嬤到底要死幾次？」

突然覺得他阿嬤好可憐，被他拿來當藉口不停的病危又死亡又葬禮，後來才得知阿嬤根本在老家活的好好的非常健康，如果阿嬤知道她的孫子在外頭用這樣的理由招搖撞騙借錢，應該會非常難過吧！

還有個年輕人，是好友當年離世前託付我幫忙照顧，供他念完大學也幫他找了份工作，偏偏就是不認真，工作換過一個又一個，同一份工作不超過3個月。常常電話打來就是借錢，理由也是光怪陸離，像是女朋友懷孕要墮胎，騎車撞到人要賠償，房東漲房租又要多收一個月押金，工作時把公司儀器弄壞要修理。

是要有多倒楣才會這些衰事在一年內全部發生？然後又那麼剛好薪水都拿去付別的費用？唉，雖然借錢理由很瞎，基於已經答應亡友，只好不停持續的把錢借出去。才剛剛打完這段話，又傳訊息告訴我，他養的狗得了腫瘤需要錢開刀，但是，明明上次跟我借貸時說的是貓啊！

不過偶爾也是我自己沒有徹底瞭解狀況就借款出去，一位媽媽級朋友就常來開口借錢，原因是小孩要繳學費，同一個說法從年頭借錢借到年尾，每次借出去才恍然大悟，欸？現在的學校一年要繳那麼多次學費嗎？結果是自己太笨沒注意。

其實來借貸我都很歡迎，只要你有正常的工作、有足夠的還款能力、還有對彼此的信任，我非常樂意借錢出去，但若是親朋好友，總是編造一些莫名其妙的藉口，還真的讓人蠻心煩的。

這是來自一位客戶的真實案例，我看完蠻感動的，希望也能藉此機會告訴想借錢渡過難關的朋友們，人生總有不方便需要借錢的時候，無論如何都不要逼自己走上絕路，再怎麼困難都會有人願意出手相助，一定要堅持這樣的信念。故事開始—-

人生總有不方便需要借貸的時候，打開了手機電話簿看看一長串的聯絡人， 翻一翻真的沒有勇氣撥電話出去借錢，其實很失落，一直覺得借錢是一件很丟臉的事情，左思右想真的救的了急的到底有誰？

然後想到要上網找資訊看看有沒有借款管道，又想到乾脆上網蒐尋找找看資料好了，看到了台灣借錢網又沒想到就遇到了林代書，當初很怕像是那種黑社會的高利貸的討債畫面，但是跟林代書借錢週轉很親切也很人性化，還款也寬鬆多了，舊知以為的惡行惡狀在林代書這邊完全沒有看到，安心多了。

有時候忘記匯款，打電話給業務，本來很擔心他們會生氣還是對我怎麼樣的，但是還好，其實只要說一聲，延遲個幾天，其實都沒關係，也不會來家裡找碴，像電影電視演的那樣，查封家具或是查封我的家，真的心裡也輕鬆很多。

原來，林代書就是用信任感與責任感跟客戶們交朋友這方式，只要沒有無業或是無力償還，基本上都不會被拒絕在門外，真的很人性化，林代書清楚的知道，被錢追著跑得心情還有求助無門的無助，還好遇到林代書讓我不用選擇消失在人世間，真的覺得結束生命很不負責任，我寧願咬著牙度過這個難關。 林代書真的很願意當伸手助人的人，因為他也苦過，更懂得像我們這樣的人的無助與痛苦，真的很謝謝當初遇到林代書。

「我從來不跟銀行借貸，也不辦信用卡，信用紀錄非常乾淨。」某個朋友在聚會時很驕傲的說著。其實我很不以為意，不跟銀行往來借款，也不使用信用卡，未來如果想買車買房，會比一般人來的困難。

怎麼說呢？這樣的人在銀行眼中叫做「小白」，就是跟銀行完全無往來紀錄，然而買車要申請車貸，買房要申請房貸，就算只需要小錢也是得申請個人信用借貸，如果你是小白，銀行要憑什麼依據能證明你是有償還能力而借錢給你呢？所以才會造成小白在日後想要申請任何貸款都有一定的困難度。

那要如何培養出良好的聯合徵信紀錄呢？首先是完美的使用信用卡。信用卡這東西常常會讓人產生消費過度或是循環利息繳不完的狀況，所以很多不懂利用信用卡的人淪為背債的卡奴。但是如果能夠完美使用信用卡，每個月刷多少付多少，不遲繳不預借現金不超額刷卡基本上都能培養一定程度的聯徵信用分數。

再來就是要有份穩定收入並超過半年以上的工作，申請銀行借貸最重要的其實還是回歸於自己的還款能力，否則就算核貸條件通過拿到借款，沒有能力償還貸款也是會讓自己陷入困境。在同間公司工作超過半年以上，則是銀行拿來做為你穩定度的依據。

而你跟每家銀行間的借貸紀錄跟申請次數也會影響聯合徵信的分數，如果你跟A銀行申請借貸沒過，下一次跟B銀行申請能夠通過的機率也會變低。所以在跟銀行借錢之前，最好還是把所有符合申請借貸的文件準備好，第一家銀行通過借貸後，未來的每一家在申請上都會比較順利的。

其實借錢給人，除了一開始猶豫不決該不該借錢出去外，最怕的，還是怕遇到借錢不還的人。所以蠻多人乾脆一開始就拒絕借貸給對方，以免發生錢要不回來的情況，如果那些借出去的錢是自己緊縮荷包省吃儉用存下的，就讓人更嘔更不愉快了。

還有一種人更過份，明明欠一屁股債，卻看他在臉書上PO美食照片，每天吃喝玩樂好不愜意，這時候真的會讓自己吐血負氣。既然木已成舟錢已成債，怎麼討債才不會觸法或是傷感情呢？

有些人會直接拿走對方的有價財物抵債，雖然在道義上是可行的，但是在法律上，債務人擁有其財物的絕對所有權，是不能恣意搶奪或是不問而取來抵消借款的，否則很容易吃上竊盜、搶奪甚至強盜等罪名。

但是借錢不還的人就拿他沒辦法嗎？在民法上還是有保障債權人的法律，應該先尋求法律途徑自力救濟，向對方提出民事清償債務之訴訟或調解，如果是訴訟，就必須等待勝訴判決，如果是調解，就等調解委員會判定。

正常來說，如果你勝訴或是調解成功，借錢不還的債務人就會被法院強制執行查封財產，等待財產被法拍後所獲得的金錢來償還債務。這過程時間會非常久，而且也已經走到撕破臉的地步，無論是錢或情都是兩敗俱傷。

在走上法律途徑前也需要注意的是，當初在借貸關係產生時是否有簽立有效的借據或是借款證明文件，對簿公堂時才能成為有力證據討回自己的借款。

唉，借錢真的是一門學問啊！討債更是值得讓人深思的課題。

看到這標題，應該有很多父母想說：「哪有爸媽借錢給小孩在寫借據啦！」沒錯啊，幾乎有99.9%的父母親，在借錢給小孩時是不會寫借據本票借條等等來紀錄，我個人也不會，但是看到前陣子選舉的新聞，才知道原來借錢給孩子寫下借據，未來才能避免很多麻煩的狀況發生。

因為地方首長的選舉，很多候選人的過去都會被挖出來討論，其中一則就是台北市長柯文哲的父親曾經借款資助他買房，卻被國稅局質疑漏稅，要求柯爸跟柯文哲市長提出具體的借錢收據及匯款明細，還有所有償還此借貸的證明。

看到這個讓人蠻想罵髒話的，我以前也跟父母親借錢週轉過，但從來不會被要求寫下借據，甚至父母親也不會要求歸還。但是，翻閱許多案例資料跟法律條文，就能發現，這些具證的動作，未來都可能成為可以避免被國稅局找麻煩的鐵證。

就拿柯文哲的例子來說，如果當初柯爸有立下借據證明借錢給兒子買房子，在法律上就是純粹的借貸關係，沒有太多稅務的問題，但如果沒有立下借據或是有足夠證據證明跟兒子間的借錢關係，就會被法律判定為贈與，繳納的稅金就會很可觀了。

所以缺錢還是來找林代書借錢吧！小額借款審核快速門檻低，免保無抵押，更沒有稅金的問題囉！同時也提醒天下為人父母者，或許你認為，跟自己的小孩不需要計較那麼多，也不會去立下字據證明借錢行為，但為了日後減少不必要的紛爭，還是立一下吧！或許也能讓孩子知道，這些錢是父母辛苦存下的，要珍惜並妥善運用，培養孩子借錢負責的好觀念囉！