金錢觀

這是一個很值得探討的問題，從事民間融資這麼多年，其實我們借款的門檻比起銀行容易非常多，相對承擔的風險也比銀行來的高，以工作上來說，民間融資只需要你有證件、簡單的財力證明便能輕鬆借款。但以我個人而言，就算是認識再久交情再好的親朋好友，我的原則就是，你憑什麼讓我借款給你？你能提供的保障是什麼？你要如何證明自己是個有信用的人？然而這些急需周轉迫切借款的人們，又該用什麼樣的方式說服像我一樣能夠提供幫助卻懷有疑問的債權人呢？這些都是你我都應該深思的課題。

先從你為什麼急需周轉開始說起吧！通常會讓自己淪入需要借款的困境，都是離不開一筆大金額的消費，有些人是因為意外或是突發事件才會面臨龐大的支出，有些人則是因為平常不在意那些小金額的支出，日積月累自然而然就累積出驚人的數字。對我來說，如果是因為意外突然狀況臨時需要借款，我在借款前只在乎對方是否有足夠的還款能力，如果是第二種類型的人，我不但會衡量對象本身的還款能力，還會去觀察他過去的信用紀錄，最重要的是在累積了驚人數字的債務後，是否痛改前非好好檢討自己的金錢觀然後加以修正。

最怕就是遇到只是為了挖東牆補西牆的傢伙，改不掉粗心消費的習慣，這時候任何伸出援手借款的人，就會在無形中成為他跌入金錢黑洞的幫兇。所以你如果正處在急需周轉的狀況，不如在開口借款前審視你的金錢觀，相信我，你的債主會非常重視信用與承諾，而你的信用與承諾絕對會是建立在你是否擁有正確的金錢觀。千萬不要因為怕受責備或是引發家庭革命就隱瞞債務，也不要認為借款救急是種丟臉可恥的行為，適時的求助設下停損點，讓有能力幫忙的人支援你，才能在債務越滾越多之前，趕緊終結並解開這金錢的枷鎖。

想要遠離被金錢支配的借貸人生之前，我比較希望看這篇文章的朋友先反問自己幾個問題。你是否因為購買非必要物品而在分期付款中？擁有好多張信用卡卻每月只能支付最低應繳額？每到了繳交帳單的日期就為了荷包緊縮而焦慮？時不時就開口跟人借貸而且搞不清楚到底借貸了多少人多少錢？想破頭也想不到有哪些親朋好友願意借貸周轉給自己？對未來的退休生活毫無計劃過一天算一天？存錢的速度永遠趕不上花錢的速度？以上的問題，你符合了幾樣？如果蠻多的，代表你對金錢沒有正確的觀念與目標，於是一直過著被金錢支配的人生。

人的一生中都在跟錢打交道，食衣住行要錢，教育娛樂要錢，我們辛苦的工作其實也是為了錢，但你絕對不會想在退休老年之後，還在為錢操心為錢煩憂。我有個長輩便是如此，20幾歲出了社會就為了自己努力賺錢，30幾歲就為了老婆小孩努力賺錢，40幾歲為了想擁有一間遮風擋雨的房子努力賺錢，50幾歲為了投資失利公司虧損而賣老命賺錢。現在他70歲了，房子因為銀行借貸設定抵押而被法拍，老婆也因此離婚遠走，孩子沒有一個人願意接近這個爛攤子，我這位長輩到如今這個年紀還在為了慢性病的醫療費用發愁。這樣的人生，絕對不會是你想要的退休生活，更別說，他還扛著銀行幾百萬的借貸，已經完全無力償還。

人們常說：一家人身體健康平安幸福就是人生中最想得到的福氣，但其實裡頭驂雜許多現實的因素，卻不是健康平安就能度過，就像我一開始詢問大家的問題，你符合了多少樣？這還只是普遍大眾會遇到的金錢問題，但是讓你過著被金錢支配的借貸人生絕對不會只有這些，重點在於你是否能理清楚自己的金錢觀到底哪裡偏差了？使用金錢的方式到底出了什麼問題？許多人一輩子只會埋著頭努力賺錢，沒有規劃沒有目標的在花錢用錢，於是時間一天一天的過去，就會像上述的長輩一樣，莫名其妙的進入了退休年齡，過著不安絕望的生活。(待續)

在這裡先跟大家拜個晚年，祝福各位牛年行大運，擺脫去年的一切不順利，迎接新一年的所有好事。長久以來寫了非常多有關借款理債跟投資理財的文章，是真心希望讀者能夠脫離貧窮創造財富，如果你現在依舊被困在借款負債的人生中，千萬不要覺得氣餒心灰意冷，趕緊想辦法從谷底爬起來，給自己一個重生的機會。最起碼一定要修正並建立正確的金錢觀，首先就是把「為什麼總是處在借款負債的狀況」這件事搞清楚，通常一直處在借款負債的原因有很多，不完全是揮霍無度吃喝嫖賭造成的，很多細微的原因都是你我可能忽略的。

遇過很多前來申請小額借款的朋友，有些是突發性的金錢困難，像是家人生病車禍、個人周轉不靈、瞬間失業斷薪等等，這樣的借款負債其實是比較好處理的，只要有固定的收入以及承擔債務的勇氣，基本上我這輩子只會見到這樣的人幾次。但是，有些是一借再借，每隔一段時間就來借款，借款理由千奇百怪，借款這事對他們來說是家常便飯，當中不乏已經賴帳賴到惡名昭彰，更多是萬債纏身無法解脫的。無論借款理由是什麼，會這樣讓自己陷入借款的無底洞，只有一個原因，就是沒有做好財務的規劃，也沒有未雨綢繆做好風險預防，才會導致債務纏身被借款壓力壓的喘不過氣。

這跟每個月有多少收入絕對沒有關係，我見過月入十數萬的人，被眾多債主逼的只能上法院處理，也見過月薪只有28K的年輕人，利用正確的財務分配去把借款清償，還能同時理財投資。我們不談那些懂得怎麼理債又理財的人，如果你目前正在負債中而且深陷泥沼，不知道該怎麼處理你的金錢困境，不妨聽聽我的意見還有一些過來人的案例吧！我們不求一夜致富擺脫所有債務，因為那是遙不可及又不切實際的夢想，所以千萬不要孤注一擲去想著怎麼發財，慢慢將身上所有借款的壓力一一解除，無債一身輕之後，才有機會去談投資理財以錢生錢致富。(待續)

上一篇說了六種星座的金錢觀，好像多少能嗅出哪些星座真的比較容易跟人開口借錢，被說到的朋友也不要太介意囉，這些都是僅供參考，也希望能在各位的金錢觀念上給予一些意見。那麼，就繼續來談剩下的六種星座吧！

天秤座：凡事都能拿捏住一個平衡點的天秤座，在金錢使用上都能完美的操作，他們會用平實中等的價格購物，但又不失品味水準，算是非常懂得怎麼消費的一種星座。也正因為這種事事求平衡的特點，天秤座的收入及支出也常是每個月算的剛剛好，所以存款不多的他們也需注意避免臨時需要用錢的狀況。

天蠍座：天蠍座也是常見的容易借錢星座之一，但卻不是每個天蠍座都會有這種現象發生，他們對於金錢的態度通常很兩極化，不是極度小氣一毛不拔，就是為了喜歡的東西花錢不手軟。在我的朋友圈中，有非常有錢而且儉樸不追求物質慾望的人，也有因為過度消費而讓自己每天喊缺錢的人。

射手座：射手座有種很阿沙力重義氣的特質，除了很懂得對自己大方，也很願意把錢花在朋友身上，吃飯跑攤常常搶帳單付錢的就是射手座。他們講究的就是一種感覺，無論是對朋友親人愛人同事，感覺對了就很樂意掏荷包，所以射手座的錢包常出現淨空狀態，就算如此，他們仍然樂此不疲。要小心別因為感覺太HIGH而導致得借錢過生活的日子啊！

魔羯座：魔羯座對任何事物的事先規劃機制是讓他們能在金錢上獲得強大控制的原因，薪水一入口袋便會開始分配什麼錢做什麼用途，也會把存錢當做是一種優良美德。所以魔羯座的存款通常相當可觀，也是需要借錢的人心目中最佳的借貸對象，但是跟他們借錢必須把所有借錢名目、用途、歸還日期及方式，一板一眼的說清楚講明白。

水瓶座：不看重金錢的水瓶座，有錢就過有錢的生活，沒有錢也不會當一回事，物質慾望非常低，也不會把大錢花在購物消費上，金錢觀相當豁達。除非有目的性才會花費一大筆的金錢，像是需要車子代步而購車，買房的頭期款等等。也因為金錢於水瓶座如浮雲，倘若臨時需要一筆金錢，水瓶座也是容易跟人開口借錢的星座之一。

雙魚座：雙魚座在金錢處理上根本是個迷糊蛋，永遠不知道錢花到哪裡去，都是突然才驚覺自己花了很多錢或是荷包已空蕩蕩。最大的缺點就是「只要我喜歡，有什麼不能買」的購物觀念，甚至寧可借錢負債來買自己喜歡的東西，跟雙魚座浪漫不切實際的個性有關。

前幾天週末跟朋友參加了一位星座專家的座談會，談論的題目正好跟借錢有關，雖然說星座算命僅供參考用，不過聽完專家的演講後發現，有些朋友跟專家談到的星座特質還真的不謀而合，在這裡也整理給大家參考看看囉！

牡羊座：牡羊座在花錢上面毫不手軟，尤其是對自己心愛的人或是家人，相對的在金錢花用上就沒辦法克制，容易造成收入與支出不平衡的狀況。如果不未雨綢繆平時累存一些積蓄，很容易會讓自己面臨金錢危機需要借錢的狀況。

金牛座：金牛座給人的觀念是非常愛錢又不愛花錢的，他們買東西比較在乎實用性，也會多家比較價錢來節省支出，認為既然要花錢就要花在值得的地方。花錢跟存錢，金牛座會更把存錢當做是一種樂趣跟嗜好，開口借錢或借錢給人都是非常困難的事。

雙子座：雙子座喜歡新鮮的事物，所以只要有新產品或是新事物上市，他們都非常願意掏荷包買單，也因為錢花的快，常會發生買了後悔的情況。然而雙子座有著賺錢的天賦，如果能夠控制自己對新事物的盲從慾望，就能累積不小財富，更無需淪落到借錢度日。

巨蟹座：巨蟹座的理財概念通常都很純粹，不做風險投資也不愛購物消費，把錢存起來就是他們對錢的不二法門。只有一種狀況巨蟹座容易發生財務危機，就是感性為主的他們，很容易因為情緒失控導致失序行為，例如大吃大喝或是花錢發洩等等，都很可能讓巨蟹座的荷包嚴重失血。

獅子座：獅子座好面子是12星座之最，講究排場著重行頭，所以他們就算借錢來花費一點也不需要覺得奇怪。尤其他們非常注重朋友，只要是朋友的請求或是被拱被稱讚的情況，獅子座就會不理性的一擲千金，花上大筆鈔票讓自己跟朋友開心。老實說，來跟我借錢的獅子座還真不少。

處女座：如果想跟處女座借錢，奉勸還是翻翻電話本另外找對象，處女座對錢的精打細算程度已經是無人能及的地步，勤儉持家的天性讓他們每分錢都斤斤計較，購物消費也秉持實用性及低價性。一塊錢都打20個結的他們，不會輕易開口跟人借錢，更別提借貸給人囉！