借錢新聞

真的需要用錢怎麼辦？無論是跟親朋好友借錢也好，或是跟銀行申請借貸也好，甚至從其他管道的任何一種借款方式，是否先問過自己，這個選擇真的符合我的需要嗎？我會面臨什麼樣的風險責任呢？該如何才能不會讓債務擴大呢？我該怎麼規劃才能順利解除債務危機呢？

借錢這檔事本來就是一刀兩面的，對的借款方式會幫助你渡過金錢上的難關，錯的借款方式則會逼你掉進無底深淵，對財務狀況產生極大的負面影響。就拿跟民間借貸這件事來說，雖然借款的流程快速輕鬆門檻又低，但還是有幾個細節關鍵，能讓你避開一些陷阱。

首先，在跟民間貸款公司借款前，不要讓對方一開始就索取你任何費用，而是先去查察這家公司的名聲、背景、是否合法、客戶評價等等，確認安全性及誠信度。然後，絕對不能夠一次同時跟多家民間貸款公司申請借款，一來會讓公司懷疑你的借錢動機，二來則是會讓自己走向惡性循環之路而無法翻身。

還有一種陷阱，我們常會接到電話，對方用亂槍打鳥的方式來進行借貸推銷，但是，他們真的都是銀行的貸款業務嗎？其中不乏是打著銀行名義，實際上卻是代辦仲介業者，先不提是否能代辦成功申請到借款，光是透露自己的個資給來路不明的人，就非常危險。

所以，如果你真的急需用錢，卻無法確定自己能夠避開這些借錢的陷阱，還是得花點時間做功課，別因為緊急而失去理智無法判斷，否則將得不償失。解決問題後最重要的還是未雨綢繆的為金錢做好規劃，像是設立緊急專用的儲蓄帳戶，每個月固定存入一筆款項，以備不時之需。

前幾天跟一間經營文創產業的公司老闆聊天，記得幾年前公司創立之初，我問他為什麼想做文創？他回答我：文化創意產業結合創造力、技術和天賦，是利用智慧財產來增加財富和就業的產業，未來會是社會經濟的主流，一定能賺錢！

但是同一個場景、同樣的兩人，他卻開始感慨文創產業的難以經營，或許是剛開始自認為有大筆的資金可運用，為求快速獲利而採抄短線的手法，卻忽略應該深耕的創意端與生產端，於是造成公司定向不明，資金嚴重失衡面臨是否關閉的抉擇。

他說：「我也捨不得公司就這樣倒閉，但已經週轉不靈了，難不成要借錢來發薪水？」我笑了笑，告訴他：「沒錯，你是該借錢來發薪水，因為你錯的只是經營公司的方式，但是你的員工、你的能力還有那些最新最好的設備，都是公司最寶貴的資源，換個想法去經營，或許你能夠拼到逆轉勝。記得請我喝杯咖啡，感謝我鼓勵你今天借錢去發薪水給員工。」

當公司經營不善，其實大多數的經營者會選擇關閉公司停損避免債務擴大，但是在做這個決定之前，不應該想著沒有錢支撐下去一眛的沮喪失志，而是仔細去思考自己所經營的產業是否真的走到無路可退的地步，還是只需要改變方式就能起死回生？

之前說過一個老闆常來借款付員工的薪水，我非常欽佩他，因為他很懂得珍惜與員工間的感情與信任，現在公司也越來越趨於穩定，已經有好一陣子都沒來跟我們借錢，知道他不用再靠借貸來維持公司營運，也著實替他高興。所以，別太早放棄一手建立的夢想，只需要轉個念頭，再給自己一次拼逆轉勝的機會吧！

有一種人，在你遇到金錢困難時會挺身而出，不計較任何利息或是代價借錢給你，如果你身邊有這樣的親朋好友，請務必珍惜。相對的，負債者自己本身的態度非常重要，當這樣的人挺身支持你，你唯有守信用重承諾，反之，當你逃逸責任不守信用，把這麼重要珍貴的人逼到遠離，還能有什麼顏面在社會上生存呢？等到那時候，你失去的不僅是生命中的貴人，還有你一輩子的人格。

所以，倘若你現在處在一種借貸負債的情況，千萬不要消極，也不要因為負擔太重而試圖逃避，調整好自己的腳步，用積極並正確的態度勇敢面對。只要你的態度正確，就算你借款負債上百萬，都能讓幫助你的貴人心安氣順，如果態度不正確，哪怕只是欠個幾百元，只會讓伸出手拉你一把的人失望透頂。

那麼，該如何面對並妥善處理債務呢？

(一)、通常債務纏身的人，就是搞不清楚自己的財務狀況，一遇到問題就盲目亂借錢，然後雪球越滾越大。所以，要非常明確並規範自己的財務觀念，把債務細列出來，與債權人協調後依照輕重緩急順序還清，最重要的是要守信用。

(二)、在實行還債計劃的同時，也要設法提高自己的收入，這有兩個好處，一個就是能加速債務的減少，一個就是當你債務還清後，這些增加出來的收入就能成為存款或是緊急預備金，也能夠改善自己的生活水準。

(三)、當借錢的金額真的很大，別急著放棄，還債之路再怎麼漫長，你都不會想讓自己的下半輩子都處在躲藏跟抬不起頭做人的生活裡。要不時告訴自己努力堅持走下去，當你很努力面對債務，債權人都能感受到那份誠意的。

(四)、要建立正確的消費理財觀念，當然不是要你餓肚子窮酸的把錢省下來還債，而是每一分錢都要花在刀口上，避免不必要的消費，自然每個月就能多出一些錢來償還債務。

(五)、當債務還清後，要牢記自己曾經走過的辛苦道路，對於借錢這檔事要更謹慎小心，在任何逼不得已的情況下必須借貸時，也能夠先有心理準備與完整還款計劃，才不會讓自己再次掉入債務的深淵中。

大家都說，不用借錢欠債就是一種「有錢」的作為，但是這是一種消極的想法，把收支維持在平衡點上，雖然不至於負債，但也苦無資金能夠實現自己的願望或是夢想。所以我們都想，除了不需要借錢欠債之外，最好能夠擁有更多的財富，過著優渥有品質的生活。

但人生就是這樣，意外總是在不經意時來臨，患上重病、交通意外、親人離世這些事故都需要金錢，而意外便是那個讓你無法致富的因素，甚至突然間就會將你擊倒。所以我們常聽見某個意外使某個人陷入生活困頓中，嚴重的，還得借錢度日。

為了保障有足夠的金錢應付這些意外，甚至不會讓這些意外成為你變成有錢人的絆腳石，保持一些正確的理財觀念是必須的。最重要的是，如果你現在就處在荷包緊縮，借貸外債滿身的狀況，不妨聽聽我們的意見，讓自己先脫離困境。

首先，把目前所面臨的金錢困難細列於眼前，並定下明確的目標逐一解決，聽起來似乎很容易，但問題的難以解決往往不是因為問題本身的艱難，而是在於你有沒有下定決心去處理。不要習慣拖延，要坐言起行，愈多時間未必使解決問題更容易，反而是多了籍口自己不嘗試不開始。

別害怕自己身上背著債務，與其花時間去感慨為什麼別人有錢而自己借貸累累，不如回頭去檢視問題所在。你身邊一定有種成功人士，不但不需要為錢煩惱，投資理財都自有一套，甚至有多餘的錢借款給他人。研究、觀察、學習與模仿對方的金錢觀與消費行為，從他們身上得到啟發，自然能找出正確的理財方式。

還有，不要把錢花在那些不會有利解決金錢困難的事情上，例如賭博、高風險投資、不必要奢侈消費等等。如果以上這些方式你都願意嘗試，而且充滿勇氣去面對問題，未來「借錢負債」這檔子事就永遠不會發生在你身上，替自己鼓勵與加油吧！

上一篇說到的那些借錢不還的爛理由，你是否也心有戚戚焉呢？我個人是真的常遇到一堆千奇百怪的爛藉口，搞的自己借錢幫助人，錢不但要不回來，還落得一肚子委屈的難堪。還有哪些借款不還的爛理由呢？讓我們繼續看下去。

(六)、第一天：我匯過去了。第二天：我真的有匯。第三天：一定是銀行有問題
真的不要把借錢給你的人當成傻瓜，一直騙說有匯款，卻像懸案一樣找不到紀錄，先說匯款要隔天才會到，隔天再說匯款資料有誤，再隔天就說匯錯了要重匯，最後乾脆推給銀行系統出問題。全世界都知道ATM匯款只要資料正確馬上就會入帳了，到底是自己騙自己還是把人當呆子呢？

(七)、我真的沒有錢還你，臉書上吃喝玩樂都是工作來著
你一定看過這種非常不要臉的人，借錢用來吃喝玩樂，臉書上總是看的到他在某某五星級飯店喝下午茶，或是在某個觀光景點悠閒打卡，過著人人稱羨的生活就是不願意把借款還給你。還會告訴你那些奢侈的生活都是因為工作，或是表面上的假象，真相其實就是老娘寧可吃喝玩樂也不還你錢啦！

(八)、你有借錢給我嗎？有借那麼多嗎？真的假的？
遇到這種真的會很想把自己掐死，不知道對方是真的記性不好，還是根本裝傻，為了想討回這筆借款，還得事先準備好所有借貸的證據，像是對話紀錄、匯款紀錄等等。否則一旦對方死皮賴臉又裝傻不記得，你沒有彼此借貸紀錄，就會非常難討回這筆錢了。

(九)、我被盜帳號了，所以你借錢出去的人不是我
這個上一個裝死的有異曲同工之妙，但上述的只要存有借款紀錄基本上都還能把債款要回來，但如果對方一口咬定當初在LINE上、臉書上、簡訊裡跟你借錢的人不是他，而是盜帳號的小偷，那還真的是只能把苦往肚裡吞。這時候不妨威脅對方決定報警將小偷繩之以法，是否自導自演這齣鬧劇自然就能清楚明白。

(十)、錢沒有，爛命一條，不然你想怎樣？
借錢最怕怕怕怕怕遇到的就是這種，反正他就是嗆明了不還錢，你也拿他沒辦法，甚至有可能反被對方威脅，你也不會真的拿他的命來抵債，大部份的人就是會認栽倒楣。最好的辦法就是絕對不要再有下一次借貸了，別製造對方死皮賴臉的機會。

老實說，跟人借錢一點都不難，只要臉皮厚一點、誠意多一點，膽子大一點，基本上肯開口就有機會成功借貸。難的是什麼？是把錢借出去後要人還錢，才是既艱深又為難自己的一門課題啊！所以常會面臨對方說出各種借錢不還的理由，也得有這筆錢根本要不回來的心理準備。

(一)、錢什麼時候就會進來，到時候我馬上還給你！
這是每個借款人都會用的藉口之一，他會跟你明白表示「我不是沒有錢喔，只是錢還沒進來，到時候一定還給你的。」，但會說出這話的人，通常就會一次拖過一次，每當逼近錢進來的日期，就會再找出理由再拖延，十足令人惱火。

(二)、好朋友談錢太勢利，幹嘛為了那小錢傷感情？
很明顯的這就是利用友情綁架你，搞的你好像要他還錢就是一種對朋友不仁不義的行為，如果金額不是太大，還真的有人會因為怕傷感情就不向對方討債了。有時候也蠻想回問對方，如果談錢太勢利，那幹嘛開口跟我借錢呢？

(三)、誰誰誰也欠我錢，等他還我我再還給你
這蠻令人火大的，某某人欠你錢與我何干呢？如果對方不還錢給你，那我這筆借款豈不是有去無回？借錢本來就是一碼歸一碼，從來就不應該是A借錢給B，B借錢給C，然後B要求C還錢給A，把債權轉移將責任推個一乾二淨，是非常不負責任的行為。

(四)、我出車禍了所以沒辦法還錢給你
這部份具有爭議性，對我來說，如果借款人真的在生活上出現了問題，像是出車禍、家人出事、工作被資遣等等，只要願意誠實面對，我覺得一切都好商量。但我就遇過用假車禍來延期債務的人，結果被我看到他好端端的在街上趴趴造，就會讓借錢出去的人非常不開心。

(五)、欠你18000元可以算整數還10000就好嗎？
是小學時數學課沒專心聽老師教你嗎？18000元的整數怎麼會是10000元呢？有些人真的很會硬凹，借錢的時候數字一分不能少，還錢的時候就像買菜一樣砍價，砍個幾百元零頭也就算了，一次砍個幾千幾萬真是讓人白眼無極限。

大部份的人情況都相同，每個月的收入來源只有單一的薪資，固定的金額便會讓自己的經濟狀況鎖死，扣除掉必要開銷後根本所剩無幾。就算能夠擠出一點錢拿來存進銀行，等待利息的產生甚至期望存錢能夠致富的思考模式，簡直就是天方夜譚。於是蠻多人都會患上一種新型的文明病，也就是「財務焦慮症」，深怕錢不夠用，每天追著錢跑。

財務焦慮的最大原因，就是擔心自己現在甚至到未來的收支失衡，明明就很努力工作賺錢，卻怎麼賺都不夠用，甚至得借錢來讓收支達到平衡。很多人會把這段話放在借錢這件事上，認為借錢才是財務焦慮的來源，其實不然，長久的生活收支失衡才是讓自己財務陷入危機的重點。

那該怎麼解決收支失衡的問題呢？簡單來說，如果你一個月收入是3萬元，但是得給付超過3萬元的支出，就會造成收支失衡。我自己的一位晚輩就是這樣，每個月薪水有28000元，但是每個月房租10000元，車子的貸款8000元，信用卡已經刷爆4萬元的額度，最低應繳額每個月5000元。其他汽車的油資、三餐費用、生活必需品支出、都還沒算進去，就已經嚴重的收支失衡了。

這時候千萬不要去挖東牆補西牆，就算要挖牆，也要挖的準確挖的對，才能徹底解決眼前的金錢危機。也就是說，你可以靠借錢來改變現況，但絕對不是每個月缺多少，就跟親友同事借款來補足，這樣只會讓借貸債務越滾越多，最後一發不可收拾。

於是我建議這位晚輩，跟林代書一次借一筆4萬元的借款，把這4萬拿去償還所有的信用卡債務，以後扣除掉固定的房租跟車貸外，利用剩下的薪水慢慢將這筆借款清償，也能同時維持生活開銷，達到收支平衡的效果。事實上他也真的做到了，也享受著無債一身輕的生活，未來等待車貸繳清後，就能利用這筆支出來進行投資或是存款，慢慢累積屬於自己的財富，過著更美好的人生。

我知道一般民眾對於代書借款這行業存有蠻多疑慮，除非已經是讓我們幫助過的客戶，否則在第一次接觸時，多數人還是會感到心驚膽顫的。與其寫出一大堆跟我們借錢的優點有哪些，不如讓我誠實的告訴你，民間代書借錢的陷阱與風險有哪些，無論我們合作與否，都能讓你對民間代書借款有基本的概念。

第一步：首先，如果是一開始就要你質押證件正本或是存摺的民間借款，就是特別當心注意。正常合法的代書在借錢出去前，是絕對不會要求你拿出身份證件或是銀行存摺代為保管的，如果真給出去了，得當心證件與存摺是否會被拿去不當利用，以免得不償失。

第二步：跟民間代書借錢也與銀行借貸的流程差不多，其中也會跟銀行一樣收取手續費、開辦費等等的費用，但是千萬不是在你打電話來諮詢或是還在洽談借款時收取，而是在確認你能借到這筆款項後，才會跟你收取這些費用。如果一開始還搞不清楚狀況，建議先跟對方再三確認過費用收取的時間、金額、方式，再繼續針對借錢一事進行討論。

第三步：詢問清楚利息計算的%數，以及收取利息的時間，倘若見你急需用錢而將利息漫天喊價，請馬上退縮另覓他法，否則每一期光是繳付利息就夠你喘不過氣了，更遑論償還本金。記得你借錢是為了解決困難，而不是找錯對象借貸，讓自己的錢坑越挖越大越深。

第四步：確認你想借錢的民間代書是否為合法的實體公司，這非常重要。有些標榜借貸流程輕鬆簡便快速，甚至連最基本的徵信都沒做就把錢借給你，這樣就有可能隱藏危險在裡頭，因為合法的民間代書借款會慎重根據你的借錢需求做出規劃。像林代書就很願意讓大家檢視合法性，借款流程雖然簡單快速但絕對謹慎至上，正派經營而且多年來風評良好，就是很值得推薦的民間代書借款了。

我們常在談聰明運用金錢的方式有哪些，所以當你有投資的眼光與冒險的精神，卻苦無資金可運用時，該怎麼辦？有些人會礙於手邊沒有可以動用的錢而放棄投資，但我倒是認為，如果你有精準的眼光卻苦無資金，你不妨找一個有雄厚資金卻沒有理財眼光的人借貸給你然後一起合作。

這是一種互補作用，從不懂投資的人身上借貸，讓這筆錢賺出更多的錢，利益所得共享，才是一種雙贏的方式。而什麼樣的人是不懂投資卻具有借錢給人的能力呢？例如像是只會把錢存到銀行生微薄利息的人，或是不願意冒險拿錢出來做投資計劃的人，這樣的人心態大多是怕賠錢怕血本無歸，但如果是用借貸的名義借錢給有投資眼光的人，除了能保障自己拿回本金利息外，又能均分對方所得獲利，一點都不吃虧。倘若你正是我所說的，懂投資卻無資金的人，在這裡整理出一些注意事項讓各位參考囉！

首先守信用是向人借款的不二法門，有位專家說的非常好，人生只需要兩筆巨大的財富，一是你值得很多人信賴，二是你擁有很多值得信賴的人。只要你值得被信任，開口借錢都不是問題。然後是心態問題，通常人與人借貸都會存在著一種莫名的羞恥感，不好意思踏出那開口的第一步，但是我倒認為，只要你有信用，借錢就是種正大光明的行為。

再來就是利息計算，人與人之間的相處，必須是一種平等互利的情況才能維持長久，也就是說，哪怕你開口借錢都要跟對方處在對等地位，無論今天你借貸的對象是誰，都要親兄弟明算帳的把利息及歸還日期講的清清楚楚。而且當你願意付給合理的利息當做報酬，未來要跟同一個人借錢的機會也比較容易。

開口之前，先把所有的投資計劃、投資願景、可能承擔的風險全部詳盡的跟對方報告，也要能夠大方與借貸對象分享，讓對方賺到利息也能分得獲益，感覺這筆錢借出去是百利而無一害，也算是對肯借錢給你的人一種負責任的方式。最重要的負責任的方式，還是信守承諾如期將借款歸還，這樣既能找到資金投資，又能累積自己的良好信用紀錄。

上一篇說了六種星座的金錢觀，好像多少能嗅出哪些星座真的比較容易跟人開口借錢，被說到的朋友也不要太介意囉，這些都是僅供參考，也希望能在各位的金錢觀念上給予一些意見。那麼，就繼續來談剩下的六種星座吧！

天秤座：凡事都能拿捏住一個平衡點的天秤座，在金錢使用上都能完美的操作，他們會用平實中等的價格購物，但又不失品味水準，算是非常懂得怎麼消費的一種星座。也正因為這種事事求平衡的特點，天秤座的收入及支出也常是每個月算的剛剛好，所以存款不多的他們也需注意避免臨時需要用錢的狀況。

天蠍座：天蠍座也是常見的容易借錢星座之一，但卻不是每個天蠍座都會有這種現象發生，他們對於金錢的態度通常很兩極化，不是極度小氣一毛不拔，就是為了喜歡的東西花錢不手軟。在我的朋友圈中，有非常有錢而且儉樸不追求物質慾望的人，也有因為過度消費而讓自己每天喊缺錢的人。

射手座：射手座有種很阿沙力重義氣的特質，除了很懂得對自己大方，也很願意把錢花在朋友身上，吃飯跑攤常常搶帳單付錢的就是射手座。他們講究的就是一種感覺，無論是對朋友親人愛人同事，感覺對了就很樂意掏荷包，所以射手座的錢包常出現淨空狀態，就算如此，他們仍然樂此不疲。要小心別因為感覺太HIGH而導致得借錢過生活的日子啊！

魔羯座：魔羯座對任何事物的事先規劃機制是讓他們能在金錢上獲得強大控制的原因，薪水一入口袋便會開始分配什麼錢做什麼用途，也會把存錢當做是一種優良美德。所以魔羯座的存款通常相當可觀，也是需要借錢的人心目中最佳的借貸對象，但是跟他們借錢必須把所有借錢名目、用途、歸還日期及方式，一板一眼的說清楚講明白。

水瓶座：不看重金錢的水瓶座，有錢就過有錢的生活，沒有錢也不會當一回事，物質慾望非常低，也不會把大錢花在購物消費上，金錢觀相當豁達。除非有目的性才會花費一大筆的金錢，像是需要車子代步而購車，買房的頭期款等等。也因為金錢於水瓶座如浮雲，倘若臨時需要一筆金錢，水瓶座也是容易跟人開口借錢的星座之一。

雙魚座：雙魚座在金錢處理上根本是個迷糊蛋，永遠不知道錢花到哪裡去，都是突然才驚覺自己花了很多錢或是荷包已空蕩蕩。最大的缺點就是「只要我喜歡，有什麼不能買」的購物觀念，甚至寧可借錢負債來買自己喜歡的東西，跟雙魚座浪漫不切實際的個性有關。