循環利息

雖然沒有正式清算過來跟林代書借錢的人數，也沒完全統計過客戶們到底為什麼來借錢，但在這些人中，有蠻多數是身處在信用卡循環利息地獄的卡奴。咦？信用卡不就是讓人累積信用紀錄的工具嗎？為何有人最後成為被龐大債務壓的喘不過氣來而必須走上協商一路呢？通常會淪落成為卡奴，來自對信用卡的使用錯誤，沒有看到實際的鈔票從皮包裡支出，很多人就會消費失控，而且整個過程都有一定的步驟，先無節制的消費，然後將每個月大部分薪水繳交信用卡費，超支了就開始只能繳出最低應繳額，最後利息不斷往上加，債務累積越來越多直到崩盤。

所以蠻多客戶來借錢都已經是四處碰壁被銀行追殺的卡奴，但我們也會勸導客戶，與其這樣借錢換債，都可能使自己收支失衡，反而達不到自己想要的脫債結果。如果你真的已經多張信用卡都已負債破表，那得下定決心找出聰明的方式，無論目前的金錢來源是薪水、親友借貸、銀行借款等等，都要建立正確的還款方式，千萬別讓自己被循環利息跟信用卡滯納金給困住了。

首先得將所有的債務做整合，找出所有的債權對象，清點手邊可以運用的資產，才能清楚知道自己的償債能力到哪個地步。林代書有個客戶就是很好的例子，他有三張信用卡都已經刷爆，光是循環利息就高的嚇人，每張信用卡的最低應繳額都在4000元左右，等於每個月光是繳交信用卡的最低應繳額就高達1萬多。每個月薪水只有3萬出頭的他，發薪日就得把錢上繳給五家銀行，其他的繳交房租，有時候生活費用得跟親朋好友借錢渡過，最重要的是，那些給銀行的錢卻一分一毫都沒償還到本金。

這樣的狀況應該蠻多人心有戚戚焉，這就是卡奴面對的困境與悲哀，每個月努力工作卻怎樣都減少不了債務。所以這時候就得想其他的辦法改變現狀，大部分的人若非無計可施否則真的別選擇跟銀行債務協商，協商後會日後的銀行往來會有困難。於是當他來找林代書借錢的時候，我們協助他，讓林代書成為他唯一的債權人，讓他把所有的卡費清償，以後發薪水只要上繳給林代書一個對象，壓力相對就會小很多，每個月也不用被逼的得跟親朋好友借錢。

談了很多借貸借款的大小事，其實無非是想給大家一種對金錢正確的觀念，我們也常說，若處在困境裡哪怕只是一分錢都可能逼死自己。所以當你面臨到急需用錢的時候，又要顧慮人情事故拉不下臉來求人，又要擔心四處碰壁顏面盡失大受挫折，該怎麼辦？

拿信用卡去預借現金是馬上可以解決燃眉之急的方式，不過有金融常識的人都知道，拿信用卡去借錢的利息高的嚇人，雖然只要透過ATM提款機就能提領到所需要的小額借款，但往後要付出的利息跟重擔可是得好好考慮清楚的。

向銀行申請個人信用貸款也是方法之一，但是向銀行申請信貸借款最大的壞處，就是等待的時間很久。現在蠻多銀行推出24小時可立即撥款的信貸，大家可能要注意廣告中的盲點，所謂24小時可借款的信貸，原則上你必須已經跟該銀行保有一段時間良好的往來紀錄，例如信用卡或是其他貸款產品等等，才有機會這麼快速成功跟銀行借錢。

再來則是硬著頭皮跟親朋好友開口借貸，先不論「開口借錢」這件事得做多少的心理準備，光是想到可能被拒絕或是被列入不往來黑名單，就夠心裡難受的了。尤其是人往往開口第一次，就容易發生第二次第三次第N次，慣性借貸或是借款後不信守承諾，則會讓自己變成大家敬而遠之的對象，也會讓人格蒙上一層污點。

如果你真的走投無路了，無論你是信用卡紀錄不良、銀行不願意通過信貸、還是沒有一個親朋好友願意借款給你，都歡迎你來找林代書商量，我們將客製化你的借款需求，彼此討論出最適合你的借貸方式，起碼不用害怕被拒絕，也不需要看人臉色，讓自己輕鬆渡過金錢難關。