借錢文章

無論是個人或是企業，總是會遇到需要借錢融資的時候，以個人來說，急需一筆資金來做運用，像是繳費、投資、事故、生活所需等等，然後進行借錢的動作。以企業來說，當公司出現了財務危機或是需要擴展重建，就能透過金融單位融資或是向股東提出增資要求，來取得足夠的資金。當然，融資的對象在選擇上也日漸多元化，除了親朋好友之外，銀行、民間融資單位都是急需用錢時的救命恩人。個人借錢融資的部份我在很多文章都做過說明，如果你是企業公司老闆，不妨聽聽看我對企業融資的看法，或許能對正在困境的你有點幫助。

在讓公司借錢融資之前，請務必注意幾個事項，首先就是確保借錢融資後能帶給公司的實際效益，公司需要走到這一步的原因不外乎是財務出現問題，拓展業務增加硬體設備，或是公司擴建得先準備一筆金錢。如果當老闆的事先不能確保借錢融資後可以改善財務狀況，不能擬定出借錢之後的還款計劃，甚至像無頭蒼蠅般的先斬後奏，那麼借錢融資所產生的嚴重後果就難以估計跟想像。尤其是企業必須將自身的誠信跟形象守住，一旦借錢融資後卻像雪球般越滾越大到不可收拾的地步，把公司形象與信用盡損，這才是最得不償失的地方。

再來就是慎選企業的融資對象，以我目前所知，政府、銀行或是民間融資單位所推出的融資專案都不盡相同，特別要注意的地方就是要先問自己，公司借錢融資的時間多久？借錢融資需要的金額有多少？這筆錢的急迫性有多高？自己有多少的借錢融資能力？每種借錢融資對象的條件及利率成本夠不夠清楚瞭解？從借錢融資的第一天到債務清償的最後一天有什麼樣的計劃安排？把這些問題徹底的搞懂並做好功課，自然就會知道自己該選擇什麼樣的融資對象。

其實在台灣對於中小企業的融資環境算是非常優良的，幾乎企業們需要借錢融資的時候，都不乏對象跟方式，像是很多朋友在創業之初，習慣把自己的所有積蓄投入產業中，一個不小心就會出現資金短缺或是周轉不靈的現象。所以比較積極的方式就是妥善運用台灣很好的融資環境，在不碰僅剩積蓄的情況下，向各種單位借錢融資，保持企業的資金充足並將企業有效管理步上軌道，那麼借錢融資反而是振興公司一個非常好的管道。

小謝是一位我在LINE群裡認識的朋友，會有那個群組是因為大家都是露營車隊的愛好者，經常會分享哪裡有好的露營場地或是每次去露營的心得，幾年下來群組裡的人數雖然不多但是感情都還不錯。某天小謝傳訊息到群組裡，說是想請人從美國代購家庭用的露營帳篷，是現在非常流行的印地安風鐘形帳篷，問大家有沒有興趣一起團購。我個人是拒絕了，因為我都是一個人露營居多，不需要用到這麼大的帳篷，但群組裡蠻多有一家老小的群友們都紛紛登記下訂了。幾個月下來，不要說連帳篷的影子都沒見到，小謝根本人間蒸發不知去向。

這下大家開始懷疑被小謝詐騙了，電話、LINE、臉書都沒有回應，透過許多管道好不容易才在新公司找到他，果然讓我們聽到令人失望的答案。去年底小謝因為跟朋友一起投資期貨賠上很多錢，搞到自己房租水電繳不出來而被房東趕出門，還惹的債主去台南老家找爸爸媽媽。這麼一大筆錢該怎麼辦？於是小謝決定假藉代購的名義取得一筆錢，然後搬家換工作逃避這一切，沒想到還是被我們找到必須面對這一切。我問他為什麼不老實點跟大家借錢或是求助於銀行貸款呢？小謝覺得這金額實在太大，而且一直以來都光鮮亮麗的跟大家相處，礙於面子才會用欺騙的方式。

這樣的作法反而使自己的情況更加惡化，許多群裡的朋友決定報警提告詐欺，這下小謝不但得面對龐大的債務，還有一筆又一筆的官司。只是我也在思考，如果當初小謝在群組裡老實人借錢，會幫他的有多少？我自己又會不會借錢出去呢？其實如果對方是老實人而且腳踏實地遵守承諾，借錢當然是沒有問題，但像小謝這樣玩弄心機又欺騙大家，將是我一輩子的拒絕往來戶。這讓我想到另一個親戚的小孩也是如此，利用人的同情心向每個親戚都用著不同的可憐借錢理由，最後所有謊言都被戳破，親戚花了好一番功夫才把他闖下的禍處理完畢。

所以老實人借錢才是能讓自己從金錢困境中走出的唯一方式，長輩都會提醒我們，說一次謊就得用一百個謊言才能圓，可是這樣的欺騙隱瞞不但累慘了，自己也辜負人們對你的信任。我自己從事借錢這行業那麼多年，真正遇到老實人借錢的機率有多高？老實說真的非常少，但我也不在乎來借錢的人們用什麼光怪陸離的借錢理由，只要對的起自己，願意遵守約定重視承諾的，借錢都不會是困難的事情。

今天是父親節，不知道大家準備怎麼過呢？我個人因為工作關係沒辦法回老家，所以早早在昨天就匯款了一個大紅包給我父親，希望我就算沒辦法陪他過節，老人家還是能買些自己喜歡的東西。也就昨天去銀行匯款的時候，接到一個好朋友的電話，他告訴我最近惹上一點麻煩，希望我能夠幫幫他，原因就是今年初時他出車禍撞到了人，對方開出不少數字的賠償金額，但好朋友不想走法律途徑於是私下和解。事出突然在當時也沒想到其他辦法，於是他透過介紹跟一位地方上的大哥借錢救急，誰知道這位大哥看準了好朋友需要借錢救急，於是要求每個月給付高額的利息，才願意借錢給他。

這傻瓜因為病急亂投醫就答應了對方的要求，還簽下本票與借據，這半年多來每個月給付高額的利息，本金卻一毛也沒還到，這種狀況讓好朋友已經負荷不了，所以只好打電話跟我求救。在這裡我也好好跟大家先上堂課，遇到車禍的時候，唯有先報警才能保障自己的權益，就算想要和解也要經正常管道去調解委員會，否則事後的糾紛與麻煩是你難以想像的。還有，當你需要借錢救急的時候，輕易答應不合理的條件都是萬萬不可的，真的迫在眉睫的時候，先詢求親朋好友的借錢意願，或是跟對方商量出一個等待的時間，不然也有合法的民間融資可以提供協助，挖了一個大洞再跳進去讓自己受困是最糟糕的情況了。

記得曾經有個晚輩也是這樣，為了想買最新的蘋果手機，跟同學借錢3萬元，正在念書的高中生哪有錢還？於是每星期貢獻零用錢、幫該同學寫作業、替同學跑腿買東西、甚至到最後還被叫去毆打某個同學，直到老師通知了家長才知道整個過程。這還只是自願性的借錢負債，嚴格來說就是活該，但是真的遇上了困難臨時需要借錢救急時，還是得思考每種解決方式的後果跟困難度，我並不鼓勵人在窮困潦倒的時候開口借錢，但是遇到了突發性的事態需要借錢救急，銀行、民間融資、親朋好友都會是拉你一把的援手。

最近疫情好像又有點升溫的感覺，陸續都有疑似本土感染的案例出現，雖然絕大部份還是境外移入，但大家千萬不要掉以輕心，我們時中部長都說了，出入公共場合還是戴上口罩然後保持好社交距離比較安全。尤其是這一兩個月來，各大旅遊觀光景點真的是人滿為患，我去了趟宜蘭喝喜酒光塞車就好幾個小時，當然現在正值暑假所以人潮難免，但對於自身的健康與安全還是要特別注意的。

這陣子的股市可以說是相當精彩，無論是疫情關係或是國際情勢動盪，想必已經有不少投資客賺取不少的利潤，所以像我們最近也常接到來借錢買股票的客戶，所佔的百分比算是挺高的了。先別說像我們這種民間融資，現在低利率時代當道，許多銀行也推出非常低利率的信用貸款，只是這樣是賺還是賠我們並不清楚，但這樣的信用貸款借錢買股票的狀況真的是越來越多了。那我也常告訴大家，借錢買股的風險一定存在，如果沒有事先做好投資的功課，徹底了解並掌握股市的狀況，奉勸你們還是別輕易嘗試。

為什麼信用貸款借錢買股票的情況那麼盛行呢？在新冠肺炎爆發期間，全球股市一片慘綠，有些人紛紛拋售手中的股票以防被套牢，有些人則是堅持咬牙苦撐等待脫困，所以這陣子全球股市大漲，那些堅持咬牙苦撐的人不但脫困還倒賺了一大筆，所以才會有信用貸款借錢買股的情況發生。幾個月前就有個長輩說：「趁現在台積電290幾元，借錢也要努力的給他買個幾張放著，等它漲回應該有的水準時，就真的是賺翻了！」事實證明長輩的眼光想法是對的，而當初信用貸款借錢買股票的人，現在也正是收割獲利的最佳時機了。

更何況現在不只是借錢利率超低，連把錢存款在銀行的利率也非常低，所以才會導致大家與其把錢放在銀行長香菇，還不如投資金錢在股市裡賭一把。而那些沒有存款但是想趁此機會賺點零用錢的，自然就會把腦筋轉向信用貸款，但我也想告訴大家，借錢買股不是不可以，而是要確保投資獲得的利潤可以超過信用貸款的利率，這樣才能真真正正賺取到多餘的金錢。而且，目前股市雖然正旺，但國際情勢仍然不穩定，什麼時候會再跌上一波誰也無法預知，所以穩當的投資才是最好的理財模式。

所以專家也給出了建議，信用貸款買股票的人得注意了，首先就是要具備穩定收入，無論是民間融資或是銀行信用貸款，每個月還是得給付償還，所以擁有固定收入能夠負擔每個月貸款是非常重要的。其次是見好就收，對於借錢買股票千萬不要有過度貪心的態度，有獲利並能夠清償信用貸款即可，不要把賺來的錢又貿然投資，最後容易造成血本無歸的情況。總之，投資理財有賺有賠，所有的風險也只有自己承擔，在信用貸款借錢買股前還是多三思多做功課才是最重要的。

在網路上看到一段影音，是個日本的綜藝節目，節目中邀請了許多藝人參加挑戰，最後的勝利者將可以拿到1千萬日幣的獎金。挑戰的內容很多很廣，像是怎麼用1000元買到最多樣的食物、誰能利用搭便車最快從出發地到達目的地、把冰箱裡的食材變化出多樣的料理等等。其中一個挑戰項目特別吸引我的目光，就是讓藝人在30分鐘內撥電話給自己的親朋好友同事借錢救急，金額最高而且人數最多的前5人將進入決賽。

日本人真的是無極限的民族啊，才能想出這麼多樣的挑戰內容，撥電話借錢救急這個項目看似簡單，卻意外的揭露出人性黑暗面，雖然有可能只是娛樂效果，但也讓蠻多挑戰的藝人難堪。一位已經在日本演藝圈闖蕩多年的大哥級藝人，原本以為自己隨便開口都有一堆人願意借錢救急給他，幾通電話下來卻讓他非常失望。「你那麼有錢怎麼可能需要借錢救急啦！老大哥你別開玩笑了」、「你都已經快70歲了怎麼還在借錢？兒子女兒沒有幫忙嗎？」「你一定在錄整人節目吧，反正我現在答應你就好啦，你不會真的跟我借吧？」最後這位大哥只借到很小的數字，人數只有一人。

我不知道為什麼一位德高望重的藝人在這挑戰中慘遭滑鐵盧，他自己也說到，幾十年的演藝生涯曾經幫助過無數個需要幫助的人，但自己需要借錢救急需要幫助的時候，願意伸出援手的人卻寥寥無幾。有幾個藝人挑戰時，是直接被對方惡狠狠的拒絕，原因是有借錢不還的不良紀錄，已經失去信任所以不願意借錢救急。當然，還是有幾位藝人順利從親朋好友口中允諾借錢，金額也累積到能夠進入決賽的數字，我心想，這些人能從親朋好友身上借錢救急，除了平時的為人處事應該不錯外，在大家的心中也算是重承諾守信用的吧！

看完節目讓我真的蠻想挑戰看看自己的人際關係，當我真的需要借錢救急時，到底有多少人會幫助我？又有多少人會落井下石？但我其實沒有那個勇氣，我會害怕從親朋好友的口中聽見讓我難堪的話，也會害怕被拒絕被酸言酸語，更害怕會不會因為借錢救急而失去彼此間的情誼。借錢救急顧名思義也是救急不救窮，人們其實擔心的永遠不是這錢該不該借出去，而是借出去能不能拿的回，所以借錢之前務必三思多方考慮再做決定吧！

經過一場新冠肺炎後，我有些周遭的朋友因此而丟了工作，一位在旅行社上班的好友就是如此，幾個月前根本就是完全斷絕了收入，一斷就是四個月，直接前陣子疫情趨緩了才回到旅行社上班。另一位則是自己在士林開間小店賣衣服，別說是觀光客，連本地的遊客也不見蹤影，只能忍痛收攤承擔虧損。大多數的朋友都是申請補助或是跟親朋好友借錢調頭寸，但是沒工作借錢該怎麼還呢？沒工作借錢的困難度會不會很高？沒工作借錢豈不是讓自己陷入惡性循環中呢？

當然，在沒有工作失去收入的情況下借錢的確有很高的風險，等於完全沒有還款能力，一般銀行或是金融單位在這一關就會直接拒絕借錢給你了。民間單位就比較沒有這樣的顧慮，也是有蠻多民間融資願意借錢給沒有工作的人，只是問題不是在誰願不願意沒工作借錢給你，而是沒工作借錢該怎麼計劃還款。我個人的建議是，如果你在失業期間沒有收入，又需要一筆錢來周轉的時候，得抱持著負責任的態度去面對。像是另外想辦法增加收入、與家人一起計劃如何還款、絕對不能將償還期限拉長、要把沒工作借錢這件事情當成緊急事件而非常態。

都說了救急不救窮，當你是長期失業或是根本沒用心工作，千萬千萬不要跟民間融資單位借錢，否則每個月的本金加上利息將會是不小的負擔。我身邊就有一個沒工作借錢很好的例子，我的表姐原本在西門町戲院前擺攤賣滷味，新冠肺炎一爆發後生意一落千丈，客人不上門加上大批的原物料有保存期限的問題，該怎麼辦呢？她來跟我周轉借錢，購買密封保存用的機器，然後把冰櫃裡的原料全部滷好，再裝入保鮮袋裡密封保存冷凍，用宅配或是外送的方式販賣至客人手上。疫情期間她慢慢把債務還清，也維持了家裡經濟生活，就是一個沒工作借錢但是有完整規劃還款最好的例子。

所以沒工作借錢不要感到害怕擔心，積極找尋出路跟規劃出還款方式，就能安心借錢並準時清償債務。反之，如果你不是個願意努力拼搏，只是想當下解決金錢問題的人，奉勸你離”借錢”二字越遠越好，你個人失去信用破壞感情是小事，讓借錢給你的人困擾就是非常糟糕的行為。對了，我今天到超商去領到振興券了，想必應該很多人都領到了，無論你是認同或是反對，不如抱持著好心情拿著這些券好好犒賞自己或是出去走走吧！

過了一個端午節連假重新回到工作崗位，想必大家今天起床都特別掙扎吧！哈哈，我自己個人就是這樣，趁著連假好好地跟朋友去宜蘭遊玩放鬆，不趕人擠人的行程，倒是看著大海耍廢發呆讓自己的身體著實充電不少。期間接到一個好朋友的電話，非常沮喪的告訴我，電視上那種詐騙新聞活脫脫的發生在他身上，讓他不知道該怎麼辦才好。在述說這個傻瓜的悲慘經歷前，我真的要再三再三再三的提醒各位，人在江湖遇到借錢救急都是難免的，但借錢之前多做幾個預防求證的步驟，就能避免掉不必要的損失。

連假的前一天晚上，網路遊戲中認識的女孩向好友哭訴，女孩工作的公司每個月25號才發薪水，這個月剛好遇到了端午節所以公司宣佈連假後才發放，可是女孩已經答應了父母連假要回南部老家，並且要幫家裡給付父親的醫藥費。聽見女孩哭的斷腸，好友自告奮勇決定借錢救急幫幫這個已經喜歡一段時間的女孩，於是立馬轉帳了3萬元到女孩帳戶，但故事還沒結束，女孩說可能是銀行要到營業日才會轉帳成功，謊稱自己一直沒收到款項，又拜託好友轉帳到另一個帳戶試試，也是以同樣理由說錢都沒有匯進帳戶，最後乾脆相約在好友家附近的7-11領出現金交到女孩手上。

這下前前後後借錢救急出了九萬元，女孩臨走前還告訴好友，連假結束後一領到公司的薪水，就會連同先前匯進的款項一併還給好友，而且要好好的請他吃頓飯道謝。人就這樣漸漸地消失在眼前，好友還喜孜孜地覺得幫助了喜歡的女孩，然後開始想像一起吃飯的景象。只是連假四天，好友打了數十通電話對方都沒有接聽，本來只是擔心女孩不知道錢夠不夠給家裡，最後才驚覺自己是不是被詐騙了。果然，女孩的電話直接停話，LINE也不讀不回，連遊戲帳號都刪除了。

我也只能勸告好友，接受借錢救急演變成美色詐騙的事實，不要再抱著女孩可能只是手機沒電或是突發狀況等等的希望，直接到警察局報案控告詐欺才是首要步驟。我也常遇到親朋好友需要借錢救急的時候，但無論怎麼急迫，借錢所需要的程序一個也不能少，起碼得知道自己借錢救急後是否能獲得保障，也得清楚對方是否利用他人的同情心訛詐，千萬不要因為對方很急很需要幫忙就忘記得守住荷包，說清楚講明白才是讓對方信守承諾讓自己借錢借的安全的唯一方式。

借錢怎麼可能不求人？要借錢就是得欠人情啊？借錢如何才能理直氣壯？對啊，我也常在這個問題，從事借錢這行業也好多年了，無論是打電話過來詢問或是直接上門來接洽的，其實大多數人都是很柔軟的態度，甚至求著我們借錢給他。但到底要怎麼做才能不必苦苦哀求呢？我們回到問題的原點，為什麼你得苦苦哀求別人借錢給你，原因無非是你正處在很急迫的狀態，或是你在親友間或是銀行間已經信用薄弱，甚至你前債未清後債又起導致你必須卑微的向人借錢，這些都是人在借錢的時候最不應該發生的情況。

原則一，救急不救窮，要借錢不求人的最高原則就是這筆錢要確保能夠歸還債主，當你是因為沒有錢需要借錢，而不是因為急用需要借錢，請你務必三思借錢後的結果。什麼樣的人窮，在我的認知中，沒有固定工作收入就是窮，哪怕他可能沒有債務，對我來說沒有還款能力的人就是窮，所以我絕對不會借錢給沒有工作的人。如果你正需要一筆錢，但卻沒有固定收入，奉勸你當務之急是趕緊找份工作穩定下來，除非是非常緊急的理由，否則請勿在無業的狀態下去借錢。

原則二，用行動讓債權人安心，我曾經遇過幾個讓我真的很放心借錢給他的人，他們會自己準備好借據，甚至準備好抵押擔保用的本票，借錢的當下會具體的說明借錢的金額、借錢的目的、歸還的方式與日期等等，並將承諾的每一件事都明列在借據上。上週一位同事開口借錢，就像上述說的，他把所有借錢必須準備的東西都備好，因為父親要做心臟支架手術，預期出院時得花上30多萬，所以拿出自己的結婚鑽戒抵押擔保、填寫的非常詳細的借據、30萬金額的本票一張，希望我能夠借錢讓他應急，這就是借錢不求人的最佳典範。

原則三，累積人脈建立信用，有些人借錢就是得求爺爺告奶奶的，有些人卻是讓人非常樂意掏出錢來借他，這當中的奧秘就是信用。舉例來說，一個人老是在借錢，可是都承諾的時間到了一定會出現，並加上利息歸還。另一個人雖然只跟幾個人借過錢，但老是找藉口推拖甚至已讀不回的，催他還錢跟催命似的。如果你是債權人，你會選擇借錢給誰？所以想要借錢不求人一點都不難，端看自己的行為與信用是否可以讓你抬頭挺胸的借錢。