二胎

新冠肺炎的疫情在台灣看似好像逐漸趨緩了，可是在其他國家還是挺嚴重的，過去這些日子常常就是境外移入的案例，我覺得我們還是大意不得啊。就在前陣子爆發了口罩國家隊加利使用中國製口罩混入實名制口罩的新聞，真的讓人非常傻眼，看他在電視上還無奈的說，他現在需要跟朋友借款才能讓民眾辦理退貨覺得很無奈，還大言不慚的說其實很多口罩國家隊也這樣，是他自己笨不懂得賺錢。實在是不應該在文章裡罵髒話，但是這樣的心態真的非常要不得，如果不是做了違法的事，怎會淪落到要借款去退貨賠償？還覺得自己很委屈？

這是非常不可取的行為，民眾如此的信任你們，卻以這樣的方式欺騙大家，雖然我沒有拿到加利所生產的口罩，但如果因此而讓民眾有傳染的可能，那豈不是白費了大家一起努力防疫的決心嗎？記得在疫情期間有個朋友來跟我們申請房屋二胎借款，他是家印刷廠的老闆，在新冠肺炎爆發之前公司的營運就出了問題，跟銀行申請一胎借款後還是無法讓公司起死回生，後來在疫情爆發後，台灣的宅經濟(也就是在家購物消費)瞬間起飛，他來找我們申請房屋二胎借款，購買所需的原物料以及發放員工薪資，專心投入在宅配紙箱、口罩紙袋的印刷工作，終於讓公司營運回到正常軌道上。

另一個則是看了我們台北身分證借款的廣告，於是打電話跟我們求助，原本從事餐飲業的他，在三月就因為疫情關係，被老闆告知無限期停工，所以想用身分證借款買台機車，白天可以在便利商店打工，傍晚以後就跑網路平台的外送。幾個月下來收入也非常穩定，身分證借款的部份早在六月就已經償還完畢，雖然我不知道他先前工作的餐廳是否恢復營業，也不知道他是否持續過著相同的日子，但我覺得只是做人腳踏實地，願意在逆境中努力求生存，而不是想投機取巧的賺取錢財，都是值得鼓勵跟讚賞的。

所以我很質詢加利老闆的親朋好友們為什麼願意借款給他去進行退貨的動作，或許是真的出自於不想那些拿到加利口罩的民眾恐慌，也或許是真心希望他經過這次事件後能真心悔改，無論如何，能夠彌補過錯對大家都是最好的。而我們也歡迎任何一位身處在困難中，很努力很腳踏實地卻缺乏臨門一腳的朋友，身分證借款的申請方式真的很方便而且快速，只要你有誠意跟信用面對債務，身分證借款是為你解決困難的好方式。

房子已經跟銀行申請過一胎二胎的借貸了，但是我現在正急需要一筆錢，我還能拿房子再去申請三胎借貸嗎？在回答這個問題之前，我先解釋一下一胎、二胎、三胎借貸的意思，房屋的一胎借貸就是當你需要用錢的時候，申請借貸的對象無論是銀行或民間借貸單位，前提是這間房子在之前是完全沒有設定抵押給任何人，然後把房子設定抵押權給對方，對方成為你房子的第一債權人，就稱之為一胎借貸。二胎借貸就是在房屋已經設定抵押權給第一債權人的情況下，你再跟銀行或是民間借貸單位申請房屋借貸。

至於三胎，就是一胎、二胎借貸的金額對你來說不足夠，需要把房子設定抵押給第三人進而申請借貸的，就稱之為三胎。正常的情況來說，一胎借貸大部份的銀行都能夠辦理，二胎借貸則是要看你一胎借貸的繳款情況、信用程度、房屋剩餘價值來界定，有些銀行不一定能夠核貸，所以也蠻多民間借貸單位有受理房屋二胎借貸的部份。三胎借貸則對銀行來說的風險太大，所以三胎幾乎都是民間借貸單位才有受理，民間三胎借貸的利率相對也比銀行來的高一點，我個人的看法是，如果真的需要三胎借貸才能夠湊足所需的資金，你自己必須先思考清楚所有的金錢運用方式以及還款計劃，否則一胎、二胎加上三胎借貸，其實壓力也是非常沉重的。

所以房子是能夠申請到三胎借貸的沒錯，有些民間融資單位甚至可以做到四胎借貸，但在這裡我也想提醒各位，在網路上或是各種媒體上，有關房屋借貸廣告非常地多，有些標榜著可以做到不管聯徵紀錄就能核貸的公司，有些則是申請過程不清不楚就要你把所有房屋資料交出的公司。在你決定向民間融資單位申請無論是一胎、二胎、三胎借貸之前，都必須先搞清楚對方是否為合法又安全的借貸單位，也可以先多家比較利率的多寡，先做好功課再前去申請才能保障自己的權益。

等不及跟大家說個很瞎的故事，就發生在昨天下午，一個不是很熟的朋友急忙的打電話跟我借款，礙於對方是親友的大學同學，金額也不算太大，所以跟對方要了帳號便匯款過去。一個多小時後，我接到同一個人打來的電話，但卻是不同的理由來借款，我才質疑幾句，對方竟然立馬掛我電話。這種就是典型的四處跟人借款，第一通電話告訴我孩子的幼稚園要繳費，急需八千借款，第二通電話則是借款五千，理由是薪水不夠支付房租。是不是很瞎？瞎到你四處找人借款卻重覆打了電話，還是用不同的藉口馬上被拆穿？

我隨即打電話給親友求證，才發現這傢伙原來早就跟數十人開口借款，金額從幾千元到幾萬元不等，各種光怪陸離的借款理由都有，但此時對方的電話早已關機不回應，無論未來得透過法律途徑追討還是自認倒楣，這種利用他人同情心跟信任來詐騙的壞蛋，真的非常不可取。取得金錢的方式有那麼多種，為何要欺騙他人？我的工作經常會遇到為了錢走投無路的人們，但我也希望他們可以正正當當的解決自己的困難，無論是證件借款、汽機車借款、房屋一胎二胎借款、支票信用借款，現在坊間這麼多的借款方式都能夠善加利用，實在不應該鋌而走險做出詐騙的行為。

倒不是說鼓勵大家去借款，而是如果你真的遇到了困難，銀行又給你了閉門羹吃，民間借款的各種類型還是能夠助你在短時間內脫困的。當然，衡量自身能力並遵守承諾一直都是我提醒大家在借款時的不二法門，就拿證件借款來說，10萬元以內基本上都在民間借款公司的額度內，只要拿出證件借款然後經過幾個審查程序，當天就能撥款到指定帳戶裡。所以像這樣的證件借款其實在民間融資中相當普遍，對於急需借款的朋友來說也是最便利跟迅速的方式，但我也提醒大家救急不救窮的不變道理，無論是哪種借款，短時間內能夠清償處理都是最佳的借款方式。

一直到今天這位朋友依舊失聯中，或許就是因為被識破了手腳，被大家發現用著各種不同理由在借款，但仔細想想，加一加不到20萬的金額，卻落得過街老鼠人人喊打的下場，豈不是得不償失？再看看今天一位年輕人一早就把證件借款的金額清償，原本預計是兩個月左右歸還，但他告訴我，借款這事是逼不得已，總覺得借錢就會欠下人情，所以才多兼了一份工作努力存錢把債還清。一樣的年紀卻有不一樣的作為，都值得大家做為借鏡。

我們常見的房屋借貸種類，不外乎就是最基本的房屋貸款、轉貸增貸、以及二胎借貸，甚至現在還有所謂的三胎貸款，剛好趁這個機會把所有與房屋有關的借貸模式一次講解清楚。在解說這些借貸種類之前也想提醒大家，雖然房屋屬不動產在申請過程中是非常有利的借貸抵押物，但仍需衡量自身的還款能力，再去判斷什麼樣的借貸模式是符合需求又不會造成過大壓力的，才是申請房屋貸款的唯一原則。

房屋貸款顧名思義就利用房屋向銀行抵押借貸，銀行則是會根據房屋的所在地段、屋齡、坪數大小與生活機能評估出可以申貸的金額，然後再根據借貸人的還款能力、借貸條件等等，來擬定出借貸的年限與還款方式。這時候抵押權就在銀行手上，你必須按照借貸契約上的規定按時還款，千萬不要延遲或是漏繳房屋貸款，以免房子受到法拍的下場。轉貸則是當有其他的銀行能夠提供更優惠的借貸利率或是能夠延長房貸的繳款期限時，你就可以考慮轉貸到其他銀行去。增貸則是當我們申請房屋借貸也按時繳還本金利息一段時間後，向原借貸銀行再次申請貸款，利率會比原本的房屋借貸再低一點點。

那麼，所謂的二胎、三胎，就是將房屋設定給除了原貸款銀行以外的第二人或第三人，使他們成為這間房子的第二順位及第三順位的債權人。二胎借貸目前有些銀行還是能夠受理申請，三胎則是民間的借貸融資單位居多，當我們需要運用到更多資金時，就能夠以二胎、三胎的方式進行借貸。原則上三胎貸款幾乎沒有銀行會承辦，所以三胎借貸的部份都是直接向民間的借貸融資單位辦理，借貸條件比銀行來的寬鬆有彈性空間，可以申貸的金額也較高，要注意的地方是必須找到安全可靠而且合法的民間借貸融資單位，才能保障自己的權益。

當然，當你已經將房子借貸到三胎的時候，表示你所承受的借貸壓力已經非常緊繃，所以在進入到三胎之前還是得謹慎思考，這筆錢我是不是非借不可？未來我得負擔的還款壓力會更重？三胎已經是最後一條路不能再回頭了？我看過太多案例都是輕易的拿房子去借貸，從一胎、增貸、二胎又三胎，最後卻因為還款期限過長或是還款壓力過重而導致房屋被法拍還債，絕對不會是你想要的結果。就像銀行的那些警語告訴你的，謹慎理財信用至上，維持住良好的信用才能使自己的金錢之路更寬廣。