借錢

我有個很好的兄弟，年輕的時候風流倜儻玉樹臨風，很多女孩子都喜歡追著他跑，原本以為他會像我一樣當個黃金單身漢，怎知大學畢業當兵回來後就跟青梅竹馬結了婚，現在孩子都已經就讀大學了。他結婚之後我們就很少一起出去鬼混，但偶爾相約到酒吧或是熱炒店喝杯酒敘敘舊，交情有多深？是那種如果他開口跟我借一百萬，我可以義無反顧借錢給他的交情。

上週末他打電話約我吃飯喝一杯，我一如往常的赴約，看他眉頭深鎖，追問之下才知道他最近遇到蠻嚴重的財務問題。跟軍中同袍一起合股投資的公司週轉不靈，開出去給廠商的支票一一跳票，同袍還把公司的緊急預備金捲款逃跑，留下一屁股爛攤讓他收拾，只能拿出多年來的積蓄再加上跟親友借錢，把所有債務都清償，然後把公司收掉。結束收爛攤的生活後，最近正在人力銀行上頭尋找工作，找的有點心慌，於是打電話約我出來喝酒聊天。

我責怪他為什麼不來找我借錢，畢竟我是借錢的專家，又是多年的好兄弟，他告訴我，正因為是好朋友，才不願意因為彼此間的借貸讓友誼產生裂痕。現在他欠下親友一筆數目不小的借款，工作找的也不是挺順利，這個年紀能找到的工作，大多是勞力類的活兒，薪水也不夠養家活口。聽了其實很難過，原本是人人稱羨的人生勝利組，一個不小心就成了虎落平陽的失意人，除了陪他一杯又一杯的喝酒，我也想著該怎麼幫幫這位好兄弟。

打電話給我的老闆林代書，粗略的說明朋友的狀況，不但希望藉由林代書的人脈可以幫朋友找到一份適合他並能維持家計的工作，更希望解決他欠下大筆債務的困境。果然林代書真是這方面的專家，目前救援好友的計劃還在進行中，也多虧了林代書的幫忙與指引才能露出一線曙光。如果你現在也跟我的好朋友一樣，面臨人生很艱難的困境，也心慌的不知該如何是好，來找林代書幫忙吧！只要是錢能解決的問題，都不會是難事的！

在職場上常常會遇到一種人，他總是夜以繼日的加班，拼了老命想多賺點，但往往最後還是口袋裡存不進多少錢，不但借錢負了債，還可能讓身體健康亮起紅燈。人在得意的時候，心裡鮮少會有負面的想法，但一旦失意，就會開始問自己為什麼越忙越窮，而有些人卻有錢有有閒？其實沒有人希望過著又忙又窮的生活，唯有學會如何正確理財的人，才能擺脫這樣的困境。

所以社會上出現很多所謂的窮忙族、月光族，發了薪水就是左手進右手出，甚至得借錢才能過日子，借錢事小，有些人則是除了借貸度日卻又揮霍無度，到最後導致債台高築信用破產。就算走到這般田地，仍是滿嘴的怨天尤人，找不到正確又快速的解決方式，倒是很多逃避現實的藉口。我也常說，借錢並不是件壞事，畢竟借急不借窮，如果臨時急需一筆錢，又能在短時間清償債務，借錢的人獲得緊急的幫助，被借錢的人也算是功德一件。

但倘若你正好是那個需要借錢的窮人，那千萬別讓借錢這件事把你推向更糟糕的深淵，而是利用借款達到聰明理財的目標，讓自己的財務狀況恢復到健康狀態。簡單地記住一個觀念，收入的多寡並不是取決於你是否貧富的唯一要件，而是懂得學會量出為出，在每一分錢上都精打細算，進而以財生財，才能真正成為富閒之人。把逃避現實的出口，轉換成浴火重生的出口，讓負債逆轉成資產，為自己也為未來鋪上一條順利且寬闊的道路。

無論是急還是窮而去借錢，如果是急需用錢，在開口借錢之前，請務必衡量自身還款的能力，對方肯定是相信你的苦衷並體會你的急迫而借出這筆錢，所以守住與對方的承諾就是最大的關鍵。如果是因窮而借錢，那麼不單單只是要評估自己的還款能力，還要有計劃性的利用這筆借款去生產出更多的金錢，這些計劃最好是讓你的債主都能清楚明白的瞭解，甚至參與其中，這樣除了能讓對方知道你的決心之外，也才能夠清償負債之餘又能積下一筆存款。

每個人天生擁有的才能以及在開始學習之後接觸的事物往往都是有限的，所以如果想要有所一番成就，必須擷取他人的長處，還補足自己的短處，這就是靠「借」使自己更快速有效成功的方式。「借」的對象與內容也很廣泛，可以是他人的智慧、才華、技能，也可以是金錢、工具等各種實物，就拿金錢來說，勇於借錢、用借錢來生出更多錢的人，古今中外都有很多例子也足以證明，懂得怎麼聰明借錢，也有信用的還錢，自然能增加財富與信任。

我跟朋友們有次在聚會上玩了一個遊戲，雖然有點荒謬也考驗著人性，大家輪流打電話給最有可能借錢給你的人，計算從通話開始到成功借錢的時間，最快借到錢而且金額最大的那個人，就可以把整箱的好酒帶回家。朋友A毫不猶豫打給了他父親，說服父親的理由是最近看準了一項投資，投資的獲利將會跟父親各半，於是一口氣開口借錢200萬，老爸爸不是什麼有錢人家，但願意相信兒子並拿出退休金來參與投資。

朋友B打給了當兵時的同梯，告訴對方自己急需一筆錢，詢問對方願意借錢多少金額，對方告知他得詢問家人的意見後先掛上電話，十分鐘後同梯打回電話告訴朋友B，願意先借錢10萬給他應急，如果需要更多的金額再另外想辦法。朋友C則是打了6通電話，從10萬元一路降低借款金額到1萬元，但是這6通電話都沒能讓他借錢成功。我則是直接打電話給我的老闆林代書，直接了當說明借貸的金額、還款的期數、利息計算方式，老闆馬上點頭同意借錢給我，但說明這只是遊戲後被老闆臭罵了一頓哈哈！

其他的朋友大多也陸續吃了閉門羹，或是借到較小的金額，勝出的是借到200萬的朋友A，拿走一整箱好酒，但也說明了，懂得運用自己的資源，也累積到一定程度的信用，借錢就不會是件難事，反而在你需要的時候，大大的幫上忙，讓財富順利累積。而拿朋友C來說，或許正因為他平時就是信用程度不足，承諾他人的事很難完成，才會連一筆小額的借款都無法借到，如果無法挽回自己下墜的信用，未來又怎麼可能接近財富呢？

誰能說他的成功經驗中都單憑自己的力量呢？聰明的人都是借助他人的力量達到自己的成功！無論今天借的是錢還是人脈，凡成大事者，都是靠「借」的高手，只要敢借、能借、會借、懂借、善借，只要願還、能還、懂還、誠還、會還，就能借出一段精彩的人生，才能盡情地發揮自己的能力，將別人的力量轉化為自己的力量，從而實現自己的目標。

從事借錢這個行業很多年，也聽過無數個借錢的故事，其實理由都大同小異，不外乎都是家裡有急用或是錢週轉不過來等等，當然是真是假，站在公司的立場不需要去印證，有時候很真切動容的理由也不一定是真的，只要客戶能夠準時的還款，基本上無論你為什麼來借錢，我們都非常歡迎。但有些來借錢的原因就真的令人費解，今天的故事男主角—阿燦，就是個有著奇葩借錢理由的客戶。

就在上個月剛過年後開工沒多久，公司的客服就接到阿燦的電話，開口借錢的金額不大，但因為他的工作並不穩定，基於擔心客戶沒有能力還款，我忍不住多問了阿燦借錢的理由是什麼。當時阿燦告訴我，過幾天就是2月14日，他想要借款帶女朋友去度過一個浪漫難忘的情人節。「為了讓女朋友擁有一個難忘的情人節於是來借錢」，這理由讓我在心裡噗嗤的笑了，但你只要有心償還借貸，林代書這裡都不會拒絕客戶的請求，於是當下就立馬轉帳了一萬元借款給阿燦。

才不過幾天，阿燦又打電話給我們，希望能夠加借一萬元，雖然我沒有主動提問，阿燦自己很不好意思的告訴我，女朋友家裡臨時出了點狀況急需用錢，所以才硬著頭皮再度跟我們開口借錢。聽著他很急很緊張且不好意思的語氣，我著實也替他擔心著，確定阿燦還是有足夠的還款能力後，又轉帳出借款給他。

接下來的一個月中，阿燦陸續打給我們希望能夠再借錢，每次金額都不大，但持續性的借款，最近的一次已經累積到本金6萬元，這次則是一次開口要借5萬，對我們來說是有風險的。而且阿燦借錢的理由都是因為女朋友，我也感覺出有些不太對勁，於是把阿燦約出來喝杯咖啡，想藉由聊天來瞭解一下狀況，也替公司確認這些借貸不會有去無回啊！

阿燦告訴我，他跟這個女朋友只見過一次面，就是在2月14日情人節那天，跟我們借錢一萬元後，本來預計安排很棒的約會行程，但是一位自稱就是網路上認識的女朋友的漂亮女子出現告訴他，其實女子在酒店上班，情人節這天如果沒有買她出場便不能跟阿燦去約會。於是阿燦這傻瓜把借錢來的一萬元交到女子手上，讓她回公司繳交買外場的費用，然後就能安心的去過情人節約會。女子錢到手後聲稱回公司繳款，但半小時後打電話告訴阿燦，因為喝了酒身體不舒服所以回家休息，改天再好好彌補他。

自以為在熱戀的阿燦雖然失望但也是憐香惜玉，尤其被第一次見面的漂亮女朋友深深吸引，從那天開始就一直期待下次的見面。接下來的劇情就跟坊間我們常聽的故事一樣，這位漂亮女朋友隔了幾天就哭著告訴阿燦，說家人生病急需用錢等開刀，於是傻瓜立馬打電話跟我們求救借錢。再過個幾天，漂亮女朋友告訴阿燦，為了想跟他過單純的二人世界，所以籌錢想替自己贖身，從此脫離酒店小姐生活，傻瓜又打電話來了。接下來的幾次都是很荒謬的原因，傻瓜阿燦就連續打電話給我們借錢，直到這次我覺得實在不對勁。

就在前幾天，阿燦打了第七通電話給我們，我把他約出來喝咖啡，聽完這些聽起來很明顯就是詐騙的故事，我拒絕了這一次的借款。阿燦依舊很緊張的對我說，女朋友想要替重病的家人沖喜，願意馬上嫁給他，所以急需這筆5萬元的借款，要來準備婚禮的大小事。聽到這裡，我決定一桶冷水潑醒阿燦，不想他陷入負債的困境中，更不希望他一直被利用感情在錢財受到欺騙。

於是我假借阿燦哥哥的名義，打電話給這位漂亮女朋友，在電話的一開頭，我把弟弟想娶對方的誠意很真誠的表現，也願意照女方的意思，把錢交給她讓她處理婚禮大小事，但希望她能夠來見我這個哥哥一面，我會親手把錢交給她。對方當然欣然接受，但當我說出：「那好，我未來的好弟妹，因為我現在正在當班走不開，所以要麻煩妳來我上班的地方一趟，我上班的地方很好找，就在XX分局，台北市南京東路跟中山北路口那，妳到了告訴我，我請同事去接妳上樓，我們好好聊聊順便請妳喝杯茶好嗎？」

結局我想大家一定猜的到，我跟阿燦在XX分局等了快3小時，喝了一杯又一杯的咖啡，阿燦滿臉的喜悅期待也慢慢變成不安失望，漂亮女朋友始終沒有出現，電話一直撥不通，LINE訊息也是已讀不回，阿燦才知道，自己被詐騙還借貸6萬元。這個下著冷雨的白色情人節，應該可以讓阿燦學會一個教訓，別再傻傻的為了虛無的感情負債了。

上篇提到有關借錢的法律小常識，其實林林總總的細節很難在單篇一次說完，所以還是特地請教了律師朋友，把因為借錢有可能發生的法律問題，清楚單項的讓大家瞭解。就像我們常說的，提錢總是傷感情，尤其借錢這檔事真的很容易使親人朋友間擦槍走火產生糾紛，如果感情還是無法避免產生了傷害，那最後的理與法還是得堅持住，以保障自身的權益。

問：因為借貸關係真的提起訴訟了該怎麼進行呢？
答：首先是要釐清哪裡是你要提起訴訟的法院，一般來說，借據上若是有明定雙方合意的法院，就以此為進行起訴的法院。若是沒有明定，則是以被告的居住所在地，或是債務履行地的法院。提出借錢的訴訟不是只有給付律師費，也要繳交規費給法院，金額則是會以你與對方借貸的金額下去計算，法律規定是累計的方式來算，一般大約是請求金額的百分之1，例如要求100萬元，大約要先付1萬元至法院。接著就是準備所有可以證明此借貸關係的證據，像是借據、本票支票等，這是非常重要的部份，因為要提出合意借貸的證明，雙方的借貸關係才成立。還有得注意的地方就是債務的請求權時效是15年，一但超過就會影響到債權人的權益了。

問：爸媽跟他人借錢欠下的債務，子女需要償還嗎？
答：雖然成語都告訴我們父債子還，但是目前的法律並非如此，在父母都還健在的情況下如果向他人借錢欠債，除非兒女是連帶保證人，或是經由兒女簽立借據及本票，否則兒女不需要擔心會受到父母債務的連累。但若父母亡故，債權人則是可以依繼承順位來追討，目前台灣法律的繼承順位是配偶>>直系血親卑親屬(也就是兒女、孫子女、曾孫子女等等)>>父母>>兄弟姐妹>>祖父母。也就是說，假設父親在生前欠下借款，在他死亡後，配偶會是繼承債務的第一人選，接下來就是兒女、孫子女這一輩繼承。所以如果你真的無力償還已故雙親的借款，可以選擇拋棄繼承，並通知下一順位的繼承者。

問：借錢給對方惡意不還可以報警嗎？
答：基本上遇到欠錢不還的狀況都是屬於民事糾紛，警察是不會受理案件的，除非涉及詐欺或是其他刑法相關條例，警察才有受理的可能性。例如當初對方是用訛詐的方式向你借錢，經查證後確定非屬實，那就有詐欺之嫌。或是你在追討借款的過程中，對方不但不還錢，還對你恐嚇或是傷害，便涉及違反刑法是可以報警的。所以當你遇上借錢給對方卻惡意不還的事，就必須得向法院提出民事訴訟來討回借款，先收集所有借貸關係的證據(這真的很重要所以一直提醒大家)，起訴前也要申請對方的財產保全，讓未來如果判決勝訴後確保對方有財產可以償還債務，然後就是耐心等待法院立案審理。

前陣子跟一位律師朋友吃飯聚會，聊到他今年開始接手的官司，因為「借錢」而對簿公堂的案子還真不少，僅次於因為交通意外產生的糾紛。他告訴我，如果像是行車糾紛的案件，雙方大部份都是素昧平生不相識的，就能很單純的以肇事責任來處理。但是因為借錢上法院打官司的，大多都是親人朋友同事彼此認識的，加雜很多情感在裡頭，很多都是借錢之前肝膽相照感情深厚，借錢之後就不留情份翻臉跟翻書一樣。為了避免那些既傷感情又可能觸法的狀況發生，有些關於「借錢」的法律小常識可千萬不能不知道喔！

問：如何在有保障的情況之下借錢給人呢？
答：很簡單，就是借錢之前寫下借據。其實很多人會覺得立借據很傷彼此間的感情，怕對方認為自己很計較，但是親兄弟也是要明算帳，唯有立下借據才能夠證明你與對方間的借貸關係成立。借據的名目可以寫「借據」、「借條」、「收據」、「收條」等等，借據上面則是要詳細記載借款人與債權人的詳細資料及簽章、借款的正確金額、借貸的日期、預計還款的方式及期限、利息計算的方式，最重要的是必須在借據上明確寫下「債權人已如數將借款交付債務人親收點訖」，證明這筆借款已經交付給對方。尤其如果你是用現金借錢給對方，更要特別將這句話列在上頭，若是匯款方式則是要將匯款收據留存並註記在借據上。

問：借錢給別人除了寫借據，還有其他的保障嗎？
答：如果借錢出去的金額不大，我個人認為是除了借據外不需要什麼擔保品，但今天如果借錢的金額不小，那可以要求借款人提供擔保品，以防對方還不出錢。例如要求對方簽立支票、本票，但是以申請執行的難易度來說，簽立本票是比較好的，因為可以直接向法院聲請本票裁定然後強制執行。其他的方式還有設定不動產抵押權或質權，當對方無法清償債務時可以拍賣抵押物。或是要求對方提供連帶保證人，也是能在債務人無力還債時向保證人追討借款。

問：借錢後對方卻沒有按照約定時間還款該怎麼辦？
答：遇到借錢不還的狀況時，先別急著走法律程序，首先要做的是利用存證信函或是律師發函的方式，告知對方沒有依照約定還款，違反了借據上明定的事項，並進行催討借款，存證信函或是律師發函則是你有進行這步驟的證明。通常都是一式三份，一份是債權人自己留存，一份是郵局或是律師保存，另一份則是寄出給債務人。如果告知跟催討過後，對方仍然無法依約清償，那就要去法院對債務人發出支付命令，會有三種狀況發生，一種就是對方在期限內清償借款；一種則是對方覺得債務不存在向法院聲明異議，會另外起訴；一種則是對方無異議但卻又沒有在期限內清償，那麼法院就會給你支付命令證明，讓你可以向法院聲請查封拍賣債務人之財產。

今天的借錢人生故事有點靈異，也是最近才發生的事，老一輩的總是會告訴我們，行有餘力的時候能多做善事就能累積陰德福報，以前我都不愛聽，心裡都會想：「下輩子都不知道能不能投胎做人了，哪還能享受到這輩子累積的福報啊？」但經歷過這次的故事後，我有蠻深的體悟，也感覺到其實在當下的一個善念、做出的一項善舉，都能夠立即的回報在自己或是親友身上，讓我徹底對「善有善報」這四個字有不同的看法。

一個朋友在2月初的時候打電話給我，說他店裡的一個大學生跟他借錢，因為他也才剛把店裡整修過，所以不太方便借錢出去，問能不能夠轉介到我這裡來，讓我借款給這個大學生。我詢問了他打工的薪水狀況，其實他的狀況不太好，家裡有要洗腎的媽媽，還有一個念國中的妹妹，父親則是已經過世4年。借錢的理由是因糖尿病洗腎的媽媽最近檢查出心血管的毛病，醫生建議要安裝塗藥式的心臟支架，雖然只有一根但卻得自費好幾萬元。

這理由很充份，而且也很緊急，於是我就跟著他一起到7-11把他需要的金額領出來交付到他手上，還坐下來喝了杯咖啡，到隔壁藥局買了箱洗腎病患專用的營養品給他帶回去。大學生告訴我，這是父親過世4年以來，唯一遇到一個對他那麼好的人，而且還願意借錢給像他這樣素未謀面的陌生人。其實我也挺冒險的，對我來說他也只不過是朋友店裡的一個工讀生而已，但聽著他述說家裡的狀況，還有他對未來的想法，那種不認命要跟老天爺拼上的堅持，我真的非常欣賞。

就在大學生來借錢後的幾星期，那天因為月底在公司核對帳目到三更半夜，過年來借貸的人實在太多，整理起來實在非常累人，全部都核對完畢後竟然已經是凌晨一點鐘。我把東西收拾收拾後準備回家，正要離開的時候，手機突然響起，是大學生打來的電話：「喂，XX大哥嗎？我…..真的很抱歉，欠你的那筆錢，我可能沒有辦法還給你了。」我正想回話，電話那頭已經斷線，很想再打回去詢問，但實在是太累太想回家，不如明天再好好問清楚。

隔天一早上班，我照著昨天的來電號碼回撥，咦？始終無人接聽，打了幾通都沒有人接後，我直接打到朋友的店裡頭，想問問到底是怎麼一回事。朋友很訝異我接到的那通電話，他告訴我，大學生前一天傍晚從學校下課後要到他店裡上班的途中，被酒駕的卡車司機給撞到，人都當場死亡了，怎麼可能還在凌晨撥電話給我？我聽完一整個頭皮發麻，借錢的事小，一個正值燦爛年華又孝順乖巧的孩子怎麼會遇上這樣的事？

告別式上我遇見大學生的母親還有小妹，當我表明身份後，他的母親還以為我要去討回借款，急忙向我解釋目前的處境，當然，我也告訴他們母女倆，不需要為此事擔憂，就當是我給大學生的奠儀，讓他能安心的離開。雖然這筆借貸永遠都討不回來了，也很惋惜一個生命的逝去，但我不後悔借錢給大學生，這比什麼都充滿意義了。

沒有人在這一生中不求助於人的，借錢、借地、借車、借書、借宿、借個過都算是求助於人，當然一般我們最常提到的還是-借錢。借錢的方式百百種，但是如何聰明的借錢，進而能夠累積更多財富、拓展更廣人脈，除了要慎選借錢的方式，也得懂得這人情事故應對進退的藝術。當然，借錢的大前提便是，你必須擁有讓人信服的道德標準：誠實、正直和守信。

以開口借錢的那一方來說，我們要學習的就非常多，像是怎麼開口借錢成功機率會高些？要怎麼選擇那個能夠借錢給你的人？該怎麼借錢才不會搞的身敗名裂？如何擬訂出能力負擔範圍內的還款計劃？怎樣利用借錢這件事累積財富與人脈？相對的，以借錢出去的那一方來說，要抱持的態度與觀念也要有，像是借錢給人該如何才不會被賴帳？如何婉轉拒絕你認為不適合借錢給他的人？怎樣做一個有格調又重義氣但又不會被當成冤大頭的債主？如果真討不回債務該怎麼辦？如何讓借錢這檔事不會成為與親友間翻臉的原因？該怎麼分辨來借錢的人是否真有還款的能力與誠意？

這只是一小部份，仔細去思考後還能洋洋灑灑寫上一大堆，雖然說的容易做的難，但在開口借錢跟借錢給別人之前，若能夠謹慎思考，就會避免掉很多不必要的糾紛與不愉快。就像過年前有兩個朋友來跟我開口借錢，其中一個幾乎每兩個月都會來週轉借款，一下子是貸款繳不出來，一下子是車子壞掉送修，雖然老愛借錢，但只要到了約定時間就一定會準時把債務還清。另一位則是在幾年前跟我借貸過一筆錢，約定好分6期無息讓他清償，繳了兩期後就各種理由無法還款，年前跑來告訴我，想借個幾萬塊好過年。

如果是你，會把錢借給誰呢？最後我把錢借給了前者，後者則是用前債未清的理由拒絕了。為什麼有這樣的選擇呢？因為借錢給人在我心中的標準，並不是這個人來借錢幾次，也不是借錢的理由充不充份，而單純就因為信用。借錢一百次但每次都還清，跟只借錢過一次卻從此失聯，這當中的信任度顯而易見，不過我還是希望朋友最好都能把自己的金錢觀念保持好，能不借錢負債當然是最好的。

雖然我們常說錢非萬能，沒錢還真萬萬不能，這些話對那些平常有良好儲蓄習慣的人來說可能不痛不癢，但是對那些每個月支出跟收入打平的人來說，就特別有感觸了。舉個簡單的例子來說，如果臨時發生意外需要用錢，有儲蓄習慣的人這時候就能把存款派上用場，但平常就很吃緊的人，除了借錢也別無他法。但該找誰借？借多少？怎麼借？再再考驗著人與人之間的信任關係，也多少影響到彼此的情誼。

所以林代書常常告訴我，人的一生中最重要的不是你有多少財富可以借錢給別人，而是當你需要應急時，有多少人願意借錢給你。一種是看的見的金錢財富，一種則是無形卻非常受用的人脈財富。我自己身邊有幾個這樣的朋友，平常或許很少聯絡，也不會固定相約吃飯聚會，每每自己遇到了金錢上的麻煩，每個朋友挺身而出的方式不盡相同，但都能借錢給我渡過難關。

小楊是我認識才2年的朋友，他的老婆是我的多年好友，結婚一年多是標準的新好男人。我記憶很深刻，第一次跟他借錢是他跟老婆正在日本度蜜月，那時候我不小心把公司的一筆款項搞丟了，正值過年期間大家手邊都沒有太多現金可以借錢給我，我急著像熱鍋上的螞蟻，才會明知道他們在度蜜月還打電話開口借錢。小楊在電話那頭說會想想辦法，隔天小楊的弟弟領了20萬送到家裡給我，才知道小楊把當天的蜜月行程都取消，打了好多通電話給親朋好友借錢調頭寸，讓弟弟把錢都收集好送到家裡。

另一位朋友是傑森，對於所有人事物都是一板一眼，個性相當嚴謹，認識他10幾年來始終如一。第一次跟他開口借錢，那時候因為家裡的時急需一筆錢，傑森只對我說：「你要完整清楚地告訴我，你需要借錢的目的原因、怎麼償還這筆借款、訂下償還借款的期限。」於是我把當時急需借錢的原因一五一十的誠實告訴傑森，也仔細分析自己的還款能力，然後確定一個清償借貸的日期，傑森把準備好的信封袋交到我手上，沒有再多問也毫不猶豫。

大家應該覺得我借錢怎麼那麼容易？其實並不是我的朋友對我特別好，也不是因為他們很有錢，而是每一次對他們的承諾我都能遵守實現，才能在那些很苦很需要借錢應急的日子裡，獲得朋友義無反顧的幫助。所以，人生中擁有一個甚至更多的借錢好朋友不難，只要你有誠意、不辜負朋友的信任，林代書非常願意成為你身邊那個願意借錢的好朋友，你現在有金錢上的困難嗎？錢關難度無計可施嗎？都歡迎大家來找林代書喔！

雖然沒有正式清算過來跟林代書借錢的人數，也沒完全統計過客戶們到底為什麼來借錢，但在這些人中，有蠻多數是身處在信用卡循環利息地獄的卡奴。咦？信用卡不就是讓人累積信用紀錄的工具嗎？為何有人最後成為被龐大債務壓的喘不過氣來而必須走上協商一路呢？通常會淪落成為卡奴，來自對信用卡的使用錯誤，沒有看到實際的鈔票從皮包裡支出，很多人就會消費失控，而且整個過程都有一定的步驟，先無節制的消費，然後將每個月大部分薪水繳交信用卡費，超支了就開始只能繳出最低應繳額，最後利息不斷往上加，債務累積越來越多直到崩盤。

所以蠻多客戶來借錢都已經是四處碰壁被銀行追殺的卡奴，但我們也會勸導客戶，與其這樣借錢換債，都可能使自己收支失衡，反而達不到自己想要的脫債結果。如果你真的已經多張信用卡都已負債破表，那得下定決心找出聰明的方式，無論目前的金錢來源是薪水、親友借貸、銀行借款等等，都要建立正確的還款方式，千萬別讓自己被循環利息跟信用卡滯納金給困住了。

首先得將所有的債務做整合，找出所有的債權對象，清點手邊可以運用的資產，才能清楚知道自己的償債能力到哪個地步。林代書有個客戶就是很好的例子，他有三張信用卡都已經刷爆，光是循環利息就高的嚇人，每張信用卡的最低應繳額都在4000元左右，等於每個月光是繳交信用卡的最低應繳額就高達1萬多。每個月薪水只有3萬出頭的他，發薪日就得把錢上繳給五家銀行，其他的繳交房租，有時候生活費用得跟親朋好友借錢渡過，最重要的是，那些給銀行的錢卻一分一毫都沒償還到本金。

這樣的狀況應該蠻多人心有戚戚焉，這就是卡奴面對的困境與悲哀，每個月努力工作卻怎樣都減少不了債務。所以這時候就得想其他的辦法改變現狀，大部分的人若非無計可施否則真的別選擇跟銀行債務協商，協商後會日後的銀行往來會有困難。於是當他來找林代書借錢的時候，我們協助他，讓林代書成為他唯一的債權人，讓他把所有的卡費清償，以後發薪水只要上繳給林代書一個對象，壓力相對就會小很多，每個月也不用被逼的得跟親朋好友借錢。