借錢

如果你問我，存錢好還是借錢好？我的答案會是借錢。表面上看起來，借錢負債是人們最不願意面對的窘境，這對那些窮途末路的人來是沒錯，但如果你不是因為窮困潦倒而借錢負債，也不是因為惡性負債而債台高築，那麼我很肯定的告訴你，借錢絕對會比存錢好。怎麼說呢？我在一本書看過一段話我覺得很有道理，也簡單扼要的把我想表達的想法說明清楚，內容敘述到，很多人不懂得怎麼投資，所以當身邊有多的閒錢就會想存起來，但是銀行的利息低的可憐，要等到何時才能致富？但如果你把多餘的閒錢加上跟銀行借錢，學習如何正確有效的投資，你獲得的利潤就會遠比銀行利息高。

把錢放在銀行裡還不包括通貨膨脹後幣值可能性的降低，所以存款裡的錢會越來越薄，我舉個最簡單的例子，如果你身上有200萬，第一個選擇是銀行的儲蓄定存，陸續反覆的定存後到期再定存再到期，20年後你的存款就能在270萬元左右。但是得考慮20年後通貨膨脹造成的幣值降低，所以20年後的270萬很有可能只是今日的240萬甚至更低。第二個選擇是把200萬分割開來，150萬拿去付房屋的頭期款，然後跟銀行借錢申請房屋貸款，假設房子的總價是1000萬，那就是跟銀行借錢850萬，花20年的時間每個月付房貸35000~40000左右，20年後付清所有房貸，而房屋就是你名下的保值財產。

當然你會說，如果是第一個選擇，那每個月的薪水也是能存下來，20年後加上存款裡的270萬，少說也有個1200多萬啊！對，以數字來說，1200多萬的確比去買房所存下的錢更多，但是這裡我想說的觀念就是，如果你每個月的薪水有5萬，把原本要付房貸的40000拿去存在銀行，利息能有多少？如果通貨膨脹的情況比想像中嚴重，你20年辛辛苦苦存下的錢會剩多少？足不足夠在你20年後買一間一樣的房子？我說過，借錢負債其實是一種逼迫自己規劃財務的動力，你借錢買了房子，每個月薪水就必須規劃出給付房貸的部份，如果沒有借錢負債，你確定你每個月月薪5萬都能存下4萬元在銀行嗎？

上週末跟一位真的很久不見的朋友吃飯，記得上一次見面大約是10年前，當時他因為公司周轉不靈欠下近億元的債務，妻子為了切割斷然與他離婚，父母親也深怕受到連累搬到南部從此音訊全無，所有的人都不敢借錢給他，就算借錢給他也只是杯水車薪無法徹底解決他的財務困難。我有借錢給他嗎？有，但我知道我的能力並沒有辦法替他處理近億元的債務，借錢給他只是希望他能維持生活開銷，好好的思考下一步該怎麼走。借錢給他後的幾天，朋友便人間蒸發不知去向，所有的人都推測他跑路了或是可能在某處自殺身亡了，我不在乎那些錢一去不回，而是擔心他是不是真的想不開或是被債主追殺。

所以上星期他打電話約我吃飯，除了驚訝更感到歡喜，人平安無事最重要，見面坐下的第一件事，便是把當年跟我借錢的十萬還給我，還附上利息。我問他，那麼龐大的債務是怎麼處理的？朋友告訴我，其實他還積欠銀行幾千萬的貸款，但是身邊那些借錢給他的親朋好友，這些年已經連本帶利的還清，過去他曾經是月入百萬的老闆花錢如流水，現在雖然一個月薪水只有6萬元，卻可以靠意志力跟有效規劃來清償銀行幾千萬的貸款。當年我們一起出去吃飯，一定是點最貴最高檔的餐點，他帶家人出去旅遊也是報名最昂貴的豪華旅行團，名車豪宅應有盡有，如今光環褪去，是個努力賺錢努力還債的普通上班族。

我想透過他的經驗給正在借錢負債中的朋友們一些意見，朋友告訴我，他的財務規劃非常嚴謹但卻是很容易達成的，先從小地方開始說起，以前他花錢從來不記帳，但是借錢負債後，每天就寢前一定會把當天所有的收入支出清楚明白的記在帳本上，目的就是為了能夠完全掌握錢的來源與去處，然後試圖增加來源減少去處。出門皮夾裡一定只放千元鈔跟少量的零錢，能夠降低花錢的慾望，因為我們總是對花個幾百元不感到心疼，但是要花上千元就會稍微考慮，吃飯加油把零錢湊湊就能解決，然後剪掉所有的信用卡，白花花的鈔票沒有花在眼前也是不會心疼的。

那麼大地方呢？每個月除了必要的貸款要繳交外，會逼迫自己小小買些股票或基金做為投資，也會尋求管道按照市場需要去批發些物品在工作之餘做網拍或是團購，像是新冠肺炎剛爆發的時候，他先在網路上做好功課，哪種材質的布料適合做口罩套，然後到布市去批發並委託人製作。他也看準了現代人因為疫情喜歡在家購物，於是將住家附近的婆婆媽媽拉進了LINE群組，並親自去尋找廠商拿到商品最便宜的價格，提供給這些婆婆媽媽購買。現在他除了每個月上班6萬元的死薪水外，也能透過其他方式增加收入，不用再過著四處借錢的生活，距離自己財務自由無債一身輕的日子也越來越近了。

這個議題其實我跟大家說過很多次了，借錢並不是一件壞事，只要在有規劃有目的負責任的情況下借錢，我相信借錢這行為就會是一種良性的社交行為。我們仔細去回想曾經跟人借錢的景象，完全都是處於被動狀態，被要求該怎麼還錢、被決定能不能借錢、被人用不同的眼光看待、被當做是無法執行金錢管理的人，這樣的被動因素就是借錢這件事常被誤解成壞事的原因。但如果我們能夠把借錢的主導權控制在自己手上，主動提出借錢需求、主動規劃還款模式、主動提出各種具體保障讓債權人安心、主動把借錢這回事認真看待，其實未來的演變就會完全不一樣。

就拿我自己的晚輩小安來說，因為開店做小生意的關係，很容易受到大環境的影響，所以跟親友銀行有借錢往來是非常正常的事，但是他總是要等到火燒屁股了才跟親友求救，與銀行往來的紀錄也不夠漂亮，就算借錢成功也沒有按照約定定期還款，都是債主電話催促才願意面對。有個很討人厭的親戚也是如此，三不五時就打電話來借錢，雖然都只是少少的幾千元，但都要一再提醒才會還錢，甚至會動用親情勒索。這些都是典型的被動式借錢，不但讓他人對你失去信心，在未來急需周轉時都可能沒人願意借錢了。

另一個朋友小王就是完全不同的類型，每每他來跟我借錢周轉，一定會準備好借據或是借款契約書，金額小一點的會拿珠寶手錶來當擔保品，金額大一點的則會設定房屋抵押，而且借多少錢、怎麼還錢、利息如何計算都會白紙黑字寫的清清楚楚。最重要的是，說好的還款時間從來不會延誤，時間一到款項就會匯入帳戶，而且用簡訊告知已經還款，所以周遭的朋友非常喜歡借錢給小王，雖然沒有收取利息，但是被信任且被重視的感覺，是一般借錢的人做不到的。這才是能夠掌握主導權的借錢行為，借錢借的有尊嚴有責任感，是每個需要借錢的人最好的借鏡。

前晚的地震不知道大家是否都平安，我個人住在台北10樓的大廈，劇烈搖晃加上門窗被震的嘎嘎響，讓我一度以為房子要崩塌了，希望各地都沒有災情一切平安。其實這陣子心理蠻感慨的，不知道是疫情的關係還是大環境真的不好，半年以來已經有10幾個朋友私底下跟我借錢，更別說那些來公司申請小額貸款的客戶，看著桌上厚厚一疊的資料就知道了。其中很多人是因為理財方式錯誤，加上新冠肺炎來攪局，過去這一年因為投資賠本而借錢負債的人的確不少，只是到底該怎麼善用手邊資源，找到正確的投資方法，然後享受美好而且無金錢憂慮的退休生活，是一門看似簡單卻要努力研究的課程。

就拿金錢的價值來說，現在錢的價值因為通膨的關係會越來越薄，以目前來說，每個人每個月的生活費如果需要2萬元，在20年後可能就需要4萬元左右，就像一碗滷肉飯，在20年前是15元現在就需要30元是一樣的。但是薪資上漲速度緩慢，我們該如何應對這樣的通貨膨脹呢？假設你是一個完全不懂投資理財的人，又想利用投資理財來擺脫借錢人生轉貧為富，我個人的建議就是只有學習兩個字，要學習如何掌握每一分錢的投資跟虧損，才是最正確方式。最起碼要先搞清楚自己所需要的退休金是多少，像是現在的年紀、預計多久後退休、每個月的開銷與可投資的金額等等，透過學習懂得怎麼去了解市場動態以及每種投資的風險，把每一個步驟都做到最符合自我需求跟保障。

日本最近很受人矚目的關鍵字是「下流老人」，「下流老人」的意思是那些沒有金錢能力又無子女照顧而且受病痛困擾的老人，過往常在國際新聞上看到有些日本老人孤單的死在住所，被人發現時都已經是幾周幾個月後，甚至生前幾乎都有跟親友或是民間融資借錢的情況，是日本目前很悲哀又沉重的現象。我看到這些新聞時也會擔心自己未來可能也會成為「下流老人」的一分子，努力辛苦了一輩子，但是步入老年生活確是如此的窮困潦倒，如果我到80歲還要跟人伸手借錢是多麼悲哀的事啊！所以現在要多為自己的老年生活做最詳盡的規劃，才不至於淪落到「下流老人」的地步。

很多人其實都很討厭借錢這件事，不喜歡跟別人借錢，更討厭借錢給別人，覺得借錢會破壞人與人之間的感情關係，是種只有壞處沒有好處的行為。但是對我來說，借錢從某些立場與角度來看，反而是拓展人際關係以及增加財富的好方法，只要懂得運用誠信與責任感，借錢與被借錢的都能在其中獲得好處。舉個最簡單的例子，如果你有一個有把握而且利潤豐厚的投資，卻苦無資金可以大展身手，這時候你若是固執己見不願意向人開口借錢，你的個人資產就會停頓在那，失去一次能夠增加財富的機會。

曾經有個朋友，他做人的原則就是絕對不跟人借錢，他認為跟人借錢不僅矮人一截無法抬頭做人，而且朋友間談錢就容易傷感情。其實他的想法沒錯，蠻多人都會覺得借錢是很喪失尊嚴的事，所以當他經營的餐廳周轉不靈的時候，他寧可忍痛辭退部分員工，變賣家裡的動產不動產，也不願意跟朋友開口借錢。所以記得當時我是強迫對方讓我借錢給他，還因此友情差點決裂，現在回想起來，他很慶幸從我這裡借錢周轉，我也很開心能夠幫忙朋友，這段金錢關係為什麼沒有發生上述的傷感情或矮人一截的狀況呢？很簡單，因為借錢的人有借有還，而且有把別人的出手相助記在心上，反而堅定了一段很棒的友誼。

如果不是因為借錢，平常生活我完全不會跟這個朋友有太多交集，大不了就是偶爾在聚會上碰到點頭致意，也不會跟這個朋友有更深厚的友情發展，更不會讓我在他的分店占了一部分的股份，今天我也無法領到每個月的分紅，讓我累積一小筆的存款。所以我只是很簡單的借錢給人，他也只是很簡單的跟人借錢，我們獲得到有形無形的遠比那些錢更高的價值。但倘若對方借錢不還或是經常失信於我，或許故事的發展就跟今天完全不同，我會因為借錢給人而損失一筆錢，他則會因為不負責任而損害自己信譽，就會是借錢故事中最糟糕的那種。

我始終相信借錢一點都不會讓自己覺得矮人一截或因為有求於人必須卑微，這是加強人際關係最好的方式，因為「有借有還」「說話算話」「一諾千金」「誠實守信」「勇敢負責」這些評價，是一個人最難得最高尚的評價，也是拓展人際關係非常好的標籤。從事民間融資多年，我從來不覺得來借錢的人必須得唯唯諾諾、低頭自卑的模樣，想感謝借錢給你的人最好的方式，就是努力把問題解決、遵守約定把債務還清、從跌倒的地方站起來，我並不偉大，但我真心希望每個來借錢的朋友都抱持這樣的態度，重新振作起來活出更好的人生。

今天一早就接到一通來自客戶的電話，原本在旅行社上班的他，從1月份開始就被迫留職停薪到5月，因為公司大多是跑國外的旅遊團，所以當新冠肺炎疫情延燒到5月的時候，他心裡就很清楚必須得轉換跑道然後想辦法維持生計。於是他跟幾個旅行社的同事提出離職，然後分別來找我們借錢，湊齊了資本後，決定在網路上經營團購事業。五個大男人完全沒有團購的經驗，於是跟許多婆婆媽媽討教團購的購買方式、運作方式，剛開始還因為沒有選對商品而差點血本無歸，幸好遇到很棒的廠商願意讓他們換貨，6個多月以來跌跌撞撞吃了不少虧，但也因為腳踏實地而累積許多經驗。

五個人前前後後一共跟我們借錢近100萬元，也正因為借錢負債產生的壓力，讓他們更用心更努力在團購事業上，果然皇天不負苦心人，今天早上的電話就是打來告訴我，最後一筆的5萬元已經匯款入帳，也謝謝我們這些日子以來的借錢相助。我真的很替他們感到開心，清償所有款項就表示再來賺進的每一分錢，這五個大男孩可以拿來做更好的運用，也不需要再為了金錢問題而苦惱。這樣的用心是旁人看的見的，我自己也有加入他們的團購LINE群組中，他們不僅會天天更新商品的內容，也會把每樣商品用最優惠的價格提供給大家，也會傾聽客人的心願努力去找尋商品，未來如果還有借錢需求，我都非常樂意提供協助。

有很棒很正面的例子，當然也有很糟糕的，一位剛出社會的新鮮人，幾個月前來找我們借錢，說是為了工作所以要購買機車跟訂製西裝，雖然初入社會但也有份穩定工作，公司跑完簡單的審核流程就當日撥款了。這幾個月中，繳交本金與利息的時間從來都不準時，不是已讀不回就是百種藉口拖延，我們也是因為他剛開始工作所以一再給予空間與體諒，後來發現他上班不到一個月就辭去了工作，在家跟爸媽伸手當啃老族，機車跟西裝只是借錢的藉口，實際上跟女友吃吃喝喝玩樂一毛也不剩。

像我們這樣的民間融資再怎麼通融，這傢伙著實做的太過份了，如果他借錢的對象是銀行，信用紀錄早就拉黑到深不見底了，日後想跟銀行再申請貸款根本難上加難。最後實在是找不到人，電話不接也不願意回覆訊息，只好請他的爸媽出面處理，才從他爸媽口中得知，這傢伙不但四處跟民間融資借錢，也跟親朋好友借錢，兩個老人家只能不停的跟債主們道歉，並拿出自己的退休金來替兒子擦屁股。借錢可以是件美事，但也可以是件憾事，我為這男孩的父母親感到遺憾，為那五個男生的努力喝彩。

前幾天看到一篇文章非常有趣，討論到台灣人與美國人對於買房的思維，作者在文章裡敘述到，台灣人對於購屋買房的習慣，通常是存夠一筆足夠的金錢，就算要跟銀行貸款借錢，也會繳交較多的頭期款讓貸款年限縮短，試圖減輕負擔，而這筆較多的頭期款必須儲蓄很長一段時間或是尋求親友協助。美國人則是恰恰相反，他們貸款的金額往往是房屋總價的九成起跳，也就是說，他們不習慣儲存一大筆金錢再買房子，而是寧願跟銀行借錢把房子買下，再慢慢將房貸還清。這兩者間有什麼樣的差異呢？

我自己本身也是屬於像作者所說的典型台灣人購屋模式，寧可多準備點頭期款，也不喜歡跟銀行借錢太多，看完文章後才恍然大悟。我們就先設下一個年紀跟房價來討論，一個25歲剛踏入社會的新鮮人，一間總價800萬的房子。按照台灣人的購屋模式，會希望貸款在15年內就繳清，也就是說，頭期款起碼要自備260萬元以上，而且每個月得省吃儉用起碼擠出3萬元來繳房貸。而這筆頭期款在不靠任何人幫助下，得儲蓄7年多才能存得這樣的金額。整體來說，就是存款7年後才能購屋，15年後繳清房貸，估計22年才能擁有屬於自己的房子。

如果是美國思維呢？美國人的購屋模式，他們不需要準備太多的頭期款，如果按照銀行的計算方式，房屋總價的一成是你的頭期款，剩下的九成則是銀行借錢給你成為房屋貸款。所以你只要先準備80萬元，你只要儲蓄2年或是先跟親友借錢給付，因為金額不算太大，也不較不容易構成負擔。然後一樣每個月省吃儉用擠出3萬元來繳房貸，這樣一來，你存款2年後就能購屋，20年後將房貸繳清，一樣是22年後擁有屬於自己的房子。說到這裡你會問我，一樣是22年後擁有屬於自己的房子，台灣人思維跟美國人思維到底差異在哪裡？

這道理很簡單，如果你是美國人思維的購屋模式，你就不需要等待7年努力存款，然後跟銀行借錢申請房貸，才能繳交頭期款買屋，你可以在存款2年後就買下房子，然後用一樣的時間與金錢去擁有自己的房子。讓我恍然大悟的點就是，我明明能夠提早買下房子讓我有個安身立命遮風擋雨的地方，為什麼要花那麼冗長的時間去存夠頭期款才敢買房子？我一樣要花22年的時間努力工作賺錢啊，何不讓自己提早去享受擁有房產的感覺，有了長時間的房貸，對我來說也是一種要努力前進的動力不是嗎？

曾經有個長輩當著很多人的面前誇讚孫子的高中同學很聰明、很懂事，孫子在一旁心裡十分不悅，在學校時的成績他一直都是班上的前幾名，後來還考上了國立大學，他的高中同學只不過進了一般的私立學校。當他氣沖沖的質問爺爺為何誇讚別人而不是成績優秀的自己時，長輩的答案讓我至今都印象深刻，他說：「聰明人跟普通人的差異，不是在於學歷的高低或是名校的加持，而是思維方式不同閱歷不同，而這樣的不同，造就了更精彩更智慧的人生。」

這孩子在大學畢業之後就跟長輩開口借錢一百萬，所有借錢應該有的借據、本票、擔保在事前都準備妥當，長輩也當做是一次風險未明的投資，二話不說就借錢出去。短短的一年，這孩子就把借錢欠下的債務全數清償外，還成立了一間工作室，據我所知去年的營業額就高達近千萬。他到底是怎麼把這借錢得來的一百萬以錢生錢呢？我們如果常看網路直播購物就知道，產品種類不外乎是海鮮肉品、衣鞋包款、3C商品或是擺件飾品等等，但這孩子去搜集了所有台灣在地小農的商品，然後為產品形象包裝，做成很精緻的商品透過直播販賣。

因為直接跟台灣小農接觸，所以省去很多被大盤中盤剝削的費用，小農們可以拿到更高的利潤，顧客則是能夠用更便宜的價格吃到健康又安心的在地食物，所以短短一年他的直播購物就網羅非常多的顧客，進而在一年後就把借錢的一百萬還清。這是其他人沒有想到也不敢觸及的賺錢方式，一般的大學畢業生幾乎都是很傳統的職業思維，什麼是職業思維呢？就是畢業後找一份適合自己的工作，每個月領固定的薪水。而像這孩子就是標準的商業思維，賺一間公司固定的薪水，不如把握住大眾的需求，從大眾身上賺取更多的金錢。

所以從表象看，很多人會認為一個才剛大學畢業的學生就借錢背負一百萬的債務，這樣高風險的舉動不但可能讓自己陷入金錢困境中，還可能連累家人。但正因為20幾歲的年紀，有中年人沒有的時間、夢想、精力、熱情以及靈活的腦袋，才更適合賭一把，就算借錢負債也要全力以赴。更簡單的來說，做份安穩的工作領著固定的薪水是許多年輕人都會做的選擇，但是如果有機會有更多的收穫，你願意賭一把嗎？哪怕是借錢負債四處碰壁也要嘗試？以我現在的年紀來說，膽子已經不夠大了，而且會顧慮到家庭跟年老的安排，如果再年輕個20歲，我肯定也會像這孩子一樣為自己拼上一次的。

當你遇到借錢不還的狀況，證據搜集齊全了，各項因素也都考量好了，如何透過法律途徑把錢討回呢？上篇有提到寄發存證信函給對方，一般人都認為這麼專業的文件一定要交給專業的律師或是專人撰寫，其實並不是一定的，存證信函最主要的目的還是在於表明自己債權人的立場，然後要求對方在設定的時限裡出面處理或是給予回應，基本上是通知對方的作用，而存證信函本身則是沒有法律效力，而是證明「你曾經透過存證信函要求對方還錢」這個動作。當債務人收受存證信函卻仍然賴帳不理會，這時候就可以正式進入法律程序。

那麼如果對方有回應了也願意解決該如何處理？我個人的建議是雙方可以到區公所或是法院聲請調解，調解委員會會根據雙方最大利益下去做調解，而調解後的結果也是具有法律效力的。這當然是最完美的結果，但如果雙方調解不成功，或是寄發存證信函對方也不理會呢？先別急著提告，你可以向法院提出支付命令，這時候上篇我所說的借錢關係證據就非常重要了，只要能證明彼此有借錢關係的存在，以書面向發院提出支付命令即可。如果法院確認你們借錢關係成立，就會去查閱債務人名下的財產，聲請查封並拍賣這些財產來支付債務。

支付命令提出了還是討不回錢又該怎麼辦呢？這種情況也不是沒有，像是債務人名下根本沒有財產，或是你手邊證明借錢關係的證據不足，又或是債務人根本不承認借錢關係。像是對方名下沒有財產，你可以向法院聲請核發債權憑證，也就是說你可以憑著這個憑證，隨時到國稅局查察對方是否名下有增加財產，然後再聲請執行。倘若是債務人根本不想處理借錢事宜，最後就只能進入法律訴訟程序，無論是自己寫訴狀還是委任律師辦理，走到這一步就是最糟糕的情況。

必須注意的地方是，要提告是需要先繳交費用給法院的，如果你當初借錢的金額是50萬，法律規定的訴訟裁判費用就是金額的1%，也就是5000元整，這筆錢是要先繳交給法院當做規費的。在這裡還是要提醒大家，借錢給人的債權是具有時效性的，在上篇有詳細的告訴大家，除了債權期限外，要求利息給付也是有時效並且有年息20%的限制，這個部份在提出借錢的民事訴訟時都要特別注意。寫了好幾篇有關借錢救急的相關法律小常識，還是希望對大家有幫助的，在借錢救急之前多三思多準備多搜證，保障自身權益才是最重要的。

上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識，其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難，但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時，該怎麼透過法律途徑自救呢？首先最最重要的就是證據，你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明，這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性，白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道，正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。

但重感情的台灣人通常都會犯一個很嚴重的毛病，就是礙於情面不會要求對方簽立借據或借款契約書，基於莫名的信任往往只有口頭約定，這時候要證明彼此間的借錢關係就會十分困難。那如果真的沒有這些書面資料該怎麼辦呢？那就找尋看看有沒有借錢給對方的對話紀錄、匯款紀錄或是有證人可以證明等等，雖然證據力相對薄弱，但也可以成為日後法庭上的助力之一。當然，你能搜集到越多與債務人有借錢關係的證據，進入下一個步驟成功的機率也就越高，這些錢能回到你口袋的機會也隨之增加。

證據都有了該怎麼進行下一步呢？在走上法律途徑之前不妨再考慮幾個因素，你可以先寄發存證信函給對方，看他願不願意坦誠面對溝通協商，給他一個時限做出回應，如果對方仍然不理不睬，就直接進入法律程序吧！還有就是檢視一下你手邊有關借錢的證據是否充足，如果真的只有口頭約定而沒有白紙黑字，甚至連對話紀錄都沒有，其實就不要浪費錢去法院，因為敗訴的機會非常高。再來就是時效性，在台灣的法律裡消費借貸關係是15年的請求時效，也就是說超過15年的債務你就無法討回。

在這裡提到的15年請求時效僅止於單純的消費借貸關係喔，如果像是利息、利潤、分紅、租金、贍養費、勞保費、管理費、加班費等等的費用，消滅時效的期間是5年，而因為刑事案件判賠的賠償金，消滅時效的期間則是2年。要特別注意的就是本票跟支票一樣是有時效性的，所以在簽立借據或借款契約書時，如果對方有另簽本票或支票，就要在日期的設定上多加小心了。